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농협은행 5급 자소서 및 면접 기출 질문/답변 (최종합격)

1. NH농협은행에 지원하게 된 동기와 입행 후 이루고 싶은 목표를 자세하게 말씀해 주세요.699 / 700[직업관을 실현할 수 있는 WM전문가]학창 시절 '바그다드 동물원 구하기'를 읽으며 누군가에게 도움을 줄 수 있는 직업을 갖자는 직업관을 갖게 되었습니다. 이후 OO은행의 청년장학생으로 선발되어 갑작스러운 경제적 어려움을 해결한 경험을 계기로 자본주의 시대 속 금전적 도움의 필요성을 느낄 수 있었습니다. 이러한 경제적 도움을 제공하는 것 또한 제 직업관과 부합하기 때문에 WM전문 행원이 되어 타인에게 도움을 주고 싶다는 목표를 갖게 되었습니다. 농협은행은 특수은행으로서 농업의 경쟁력 강화와 농민의 삶의 질 향상을 목적으로 NH더하고나눔정기예금, 고향사랑기부제 등 다양한 상품과 제도를 운영하고 있기 때문에 제가 지닌 상생의 가치관과 가장 부합한 기업이라고 판단하여 지원했습니다.입행 후 특히 은퇴 담당 WM전문가로 성장하기 위해 노력하겠습니다. 단기적으로 기존에 취득한 펀드/증권투자권유대행인 자격증을 통해 습득한 지식을 기반으로 IRP, 연금저축과 같은 퇴직연금 상품에 대한 이해도를 높이고 NH All 100플랜 상품들을 정확히 익히겠습니다. 또한 석사 과정을 취득하여 전문성을 기르겠습니다. 장기적으로는 WM전문가의 팀 리더가 되어 상생의 가치를 실현하겠습니다. 좋은 관리자로서 후배들에게 금융과 관련된 사업이 유지되고 발전할 수 있도록 제가 가진 맞춤형 금융 솔루션 제공 방법과 노하우를 전달하여 농협은행의 발전에 기여하겠습니다.2. NH농협은행은 「고향사랑기부제」를 주도적으로 추진하는 등 농업·농촌의 실익증진을 위해 노력하고있습니다.지원자께서 도시와 농촌의 상생을 위하여 입행 후 수행할 방안에 대하여 구체적으로 말씀해 주세요.700 / 700[고향사랑기부제 활성화 : 연령별 홍보 방안 차별화, 고향세 납부 자판기]현재 한국은 농촌 인구 감소로 인한 지역 세수 감소 문제를 지니고 있습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 정부는 고향사랑기부제를 시행하며, 해당 제내 100% 한정 제품 판매를 달성한 경험이 있습니다. 당시 한정 제품이 판매되는 기간이었고, 기한 내에 모든 재고를 소진하는 것이 매장의 목표였습니다. 그러나 판매 기한이 2개월밖에 남지 않은 시점임에도 많은 양의 재고가 남아있었습니다. 팀원들이 세일즈 방식의 변화를 통해 매출을 향상하고자 노력했으나 큰 성과를 거두지 못했고, 이에 새로운 방법을 모색하고자 노력했습니다.매장을 둘러보다 한정 제품이 눈에 잘 띄지 않는 곳에 놓여있다는 사실을 인지하게 되었습니다. 이에 과거 DP에 따른 판매율 데이터를 찾아보고, 현재 매장의 제품 DP를 분석했습니다. 그 결과 인기 제품은 성인 눈높이와 비슷한 곳이나 분리된 공간에 놓여있어 시선이 집중되어 판매율이 높다는 사실을 알게 되었습니다. 이후 관리자에게 해당 사실을 알리고, DP 변경을 제안하여 독립된 공간과 더욱 높은 선반으로 한정 제품의 위치를 변경하였습니다. 변경 이후 제품의 판매량이 눈에 띄게 증가했고, 이후 모든 재고를 기간 내에 소진했습니다.저는 이처럼 작지만 사소한 변화를 주도하는 경험을 쌓아왔기 때문에 향후 농협은행에서도 변화를 선도할 수 있는 사람이라고 자신할 수 있습니다.4. 금융업의 빅블러 현상에 대응하기 위해 금융전문가로서의 프로의식과 기민한 대응력, 변화에 대한 용기가강조되고 있습니다.지원자께서는 금융전문가로서 어떤 역량을 갖추기 위해 노력하셨는지 말씀해 주시고 그 경험을 통한교훈은 무엇인지 알려주세요.694 / 700[금융공모전, 디지털 리터러시]금융업의 빅블러 현상과 코로나로 인해 은행업의 디지털화가 가속화되고 있습니다. 금융전문가로서 이러한 변화에 적응하기 위해선 디지털 리터러시 역량이 필수적이라 생각했습니다. 저는 파이낸스어낼리틱스, 금융공모전을 통해 해당 역량을 습득할 수 있었습니다.이론적인 부문에선 파이낸스어낼리틱스 과목을 수강하며 R프로그램을 사용법과 관련된 이론을 익혔습니다. 이후 '행복도는 경제수준, 가족 구성원 수, 건강, 자유도, 정부에 대한 믿음에 의해 결정된다'는 모형을 설코로나 등 많은 어려움이 있었음에도 오랜 준비 끝에 스페인으로 떠나게 되었습니다. 처음엔 타지 생활이 낯설어 눈물로 보낸 날도 많았지만, 현지 동아리에 가입하고 어학당을 다니며 친구를 만들기 위해 노력했습니다. 그 결과 다양한 국가의 친구를 만들고 스페인어 OPIC에서 IH 등급을 취득할 수 있었습니다.이러한 경험을 통해 두 가지 교훈을 얻게 되었습니다. 첫째, 상생의 중요성을 체감했습니다. 어학당이라는 네트워크에 도전하고 이를 활용해 저와 친구들은 도움을 서로 주고받을 수 있었습니다. 둘째, 변화를 선도하기 위해선 도전의 자세가 필수적이라는 사실을 배웠습니다. 이전엔 안정적이고 반복적인 업무를 선호했으나, 교환학생을 통해 도전의 자세를 배웠고 혼자 북유럽 여행을 떠날 수 있었습니다.기출 질문심층면접(인성면접)-> 개인질문 2개, 공통질문 3개Q. 자기소개 들어보니까 도전적이신 분인 것 같은데, 자기소개서에 스페인 교환학생 갔다고 적혀있다. 왜 다녀오셨는지, 배운 것이 뭔지?학부 시절 스페인어를 부전공하며 언어교류 활동을 했었다. 이때 전공만큼 공부시간을 투입했지만, 스페인어가 너무 빨라 알아듣지 못해 이에 결핍을 느껴 채우고자 스페인 교환학생을 결심했다.꼬리) 배운거?어학당 네트워크에 도전하며 상생의 중요성을 체감하고 부족한 스페인어 역량을 향상시켜올 수 있었다꼬리) 또 다른 도전을 하거나 했었다면 어떤 것?농협은행에 입사해 도전을 한다면, NH금융여지도 데이터를 마케팅 방안에 결합시켜서 활용해볼 수 있는 방안을 마련해보고 싶다.Q. ? 질문 기억 안남Q. (공통) 농협은행 서비스의 장점이라고 생각하는 것은?WM직무를 희망하다보니 이 부분에 관심이 많다. 다른 은행의 경우 오직 고액자산가에만 초점을 맞춘 자산관리 서비스가 주로 이루어지지만, 농협은행은 서민금융을 제공하고 있다. 이러한 서민을 대상으로 한 자산관리 서비스의 존재가 장점이라고 생각한다.꼬리) 구체적으로 예시?우리은행의 경우 자산의 규모를 3억, 30억에 따라 부르는 용어가 다르다. 비교적 자산을 허용해줬었다. 이에 알바생이 퇴사할 때 명찰을 가져갔지만, 사이가 좋지 않았었기 때문에 횡령이기에 돌려놔라라는 의견을 전달했고 이후 알바생이 택배로 명찰을 끊어서 제출했다. 나는 양 측의 진솔한 입장을 모두 들을 수 있었던 위치였기에, 서로 오해가 생긴 부분을 알 수 있었고 부정적인 언어들을 순화시켜 오해한 부분들을 제대로 전달했다.꼬리) 이후 바뀐점?직원들도 알바생들에게 많은 시간 투입을 요구하는 것이 무리라고 생각했던 것 같다. 그래서 원래 진행하던 교육 과정을 좀 더 짧고 간결하게 바꿔 알바생들의 힘듦을 덜어주려고 노력했다.Q. (공통) 원칙을 지키지 않는 사람을 본 경험과 어떻게 행동했는지?학부 시절 출튀나 족보를 참고하는 친구를 본 경험이 있다. 이런 행위가 원칙에 위배될 뿐더러 공정성에 어긋나다고 생각했기에 친구가 해당 행위를 하지 않도록 설득하려했다.꼬리) 왜 공정성에 어긋난다고 생각?대학 성적의 경우 출석점수가 들어가는 경우가 대부분이다. 실제로는 결석임에도 출석처리가 된다면, 상대평가였기 때문에 성실히 다닌 친구들의 성적에 영향을 미칠 수 있다고 생각했기 때문이다.꼬리) 어떻게 구체적으로 설득했나?우선은 이런 행위가 공정하지 않고 원칙에 위배되니 안하면 좋겠다고 처음엔 단호하게 말했다. 해당 행위가 어떤 영향을 미칠 수 있는지 설명하고,‘같이 수업 듣고 밥 사줄테니까 열심히 듣자’라고 말해 너무 강압적이지 않게 둘러서 출석할 수 있게 유도했다.꼬리) 친구 반응은 어땠나?처음엔 당연히 기분 나빠했다. 뭔가 친구가 혼낸다는 생각이 들었던 것 같다. 그래도 같이 밥 먹자 이런식으로 설득하다보니 친구도 수용해줘서 열심히 같이 출석해 수업을 들을 수 있었다.실무자면접(직무면접)면접 직전 상황에 대한 스크립드 제공. 5분 읽은 후 답변 적을 수 있고, 직무면접 진행 시 5분동안은 해당 상황에 대한 질의응답만 가능.상황) 본인은 예적금 업무 담당. 고객이 담보대출과 관련해 영업점 방문한 상황. 영업점에서 처리 가능한 업무였으나, 안된다고 고객을 돌려보냄.수 있는 보상이 뭐가 있는지 여쭤보겠다. 이후에는 수수료 감면 등 추후 서비스 이용할 때 보상을 제공하겠다.Q. 금융권 경험 있는지?없다.Q. 그럼 은행에 입행하기 위해 어떤 경험을 했는지?고객 응대 능력을 기르기 위해 영업직 아르바이트를 한 경험이 있다.꼬리) 어떤 영업직 아르바이트였냐?바디용품이나 배쓰밤을 판매하는 아르바이트였다.꼬리) 응대하면서 본인만의 노하우가 생겼을텐데, 어떤게 있냐?고객을 응대하며 빈번한 니즈가 있다는 사실을 알게 되었다. 특히 피부질환이 있으신 분들이 자주 방문하셨는데, 이에 피부 질환의 원인을 스스로 공부하고 여러 제품을 하나의 세트로 만들어 고객에게 소개했다. 이렇게 응대했을 때 고객도 만족했고, 판매율이 높아져 좋은 실적을 얻을 수 있었다.Q. 은행권에 입사하기 위해 한 노력이나 취득한 자격증이 있냐?펀드/증권투자권유대행인을 취득해 어떤 금융상품이 있는지 파악하기 위해 노력했다.Q. 농협은행의 이미지는 어떻나?나에게는 농협은행이라고 한다면 농촌, 푸릇푸릇한 이미지가 가장 대표적으로 떠오른다.Q. 왜 은행에 지원하게 됐냐?나는 최고의 금융전문가가 되고싶다. 경제학을 공부하며 신용창조라는 과정을 알게 되었고, 이를 통해 금융과 경제의 시작이 은행권이라는 사실을 알게 되었다. 때문에 최고가 되고싶다면 이러한 금융의 시작점인 은행에서의 경험이 필수적이라고 생각했다.Q. 은행에 여신, 수신, 자산관리 직무 있음. 어떤거 하고싶음?WM직무 하고싶다.꼬리) 왜?내 꿈은 최고의 금융전문가가 되어 더 나은 세상을 만드는 것이다. 내가 생각하는 더 나은 세상이란 경제적 어려움이 없는 세상을 의미한다. WM직무를 한다면 미연에 경제적 어려움이 발생할 가능성을 없앨 수 있고, 만약에 이미 어려움이 있는 분들이라면 자산관리를 통해 이를 내가 해결해줄 수 있다고 생각한다.꼬리) 그럼 본인 자산관리 어떻게 하냐?지금은 수익이 없어서 자산관리를 못하고 있다 :) 하지만 과거에는 공모주에 투자하거나 ETF를 구매하는 방식으로 관리했었다.꼬리) 투자해본 것 남는다.

취업| 2024.01.09| 8페이지| 30,000원| 조회(276)

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1박 2일 벨기에 여행

6/10 (금)시간 장소 비고5:55 - 7:35 공항으로 이동 렌페 타고 이동(5:55분 출발)7:35 - 10:20 말라가 -> 벨기에11:00 - 12:00(20분 정도 걸림)벨기에 중심지까지 이동브뤼셀 공항 -> 브뤼셀 센트럴 역12:00 - 1:00 점심 먹기1:00 - 4:00 마그리트 + 왕립미술관 통합권 가격국제학생증 있을 경우: 5유로없을 경우 : 15유로4:00 - 5:00 브뤼셀 왕궁 + 몽 데아흐 가든가볍게 걸어가면서 둘러보기

기타| 2022.08.15| 3페이지| 3,000원| 조회(3,393)

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4박 5일 런던 여행 계획

- 1일차 : 4/9(토)시간 장소 비고10:40~12:30 비행기 말라가 -> 런던12:30~2:00 숙소로 이동 체크인 및 짐 놓고 중심부로 이동하기2:00~3:00 중심부로 이동 Piccadilly - Hounslow East역 ~ PiccadillyCircus Station역https://goo.gl/maps/LeoJEVZA6WFBnAh973:00 - 3:20 아크네 스튜디오 소호거리쇼핑 길 따라서 쭉 구경+사진3:20~4:30 플랫아이언4:30 - 7:30 리버티 백화점러쉬7:30 - 9:00 숙소로 이동

기타| 2022.08.15| 4페이지| 3,000원| 조회(3,436)

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증권투자권유대행인 3과목 일부 요약본

1. 자본시장법 규제1) 기능별 규제금융기능을 업무-상품-투자자로 구분취급 금융기관 불문 경제적 실질 동일한 금융기관 동일 규율진입, 건전성, 영업행위 규제 기능별 재정비2) 포괄주의 규제투자성 있는 모든 금융상품 규제원칙 자유+예외 제한실제는 예시적 열거주의3) 업무범위 확대6개 금융투자업무 내부겸영 허용투자권유대행인제도 도입부수업무 negative 방식금융투자업 관련 모든 환업무 허용4) 투자자보호 강화투자권유제도 도입투자자, 금융회사 책임 강화이해상충 방지체계 마련발행공시 적용범위 확대5) 효과 : 자본시장 유연성, 효율성, 지속가능성 제고종합적 금융투자서비스 제공 가능, 금융투자업자 규제차익 유인 최소화2. 금융투자상품 요건1) 요건이익을 얻거나 손실 회피 목적이어야 함투자성이 있어야 함현재/장래 특정 시점 금전 등 지급을 약속해 취득하는 권리일 것2) 투자성 판단하는 기준투자성 = 원금 손실 가능성, 투자금이 회수금보다 클 위험이 있는 경우투자금액 산정 시 제외 항목 : 판매 수수료, 보험계약 -> 사업비/위험보험료회수금액 산정 시 포함 항목 : 환매/해지 수수료, 세금/채무불이행 -> 미지급금3. 금융투자상품 분류1) 증권원금손실 가능성은 있지만, 추가 지급 의무가 없는 것(원금초과손실 가능성 없음)종류 : 수익증권, 지분증권, 채무증권, 증권예탁증권, 파생결합증권, 투자계약증권채무증권 = 채권 : 지급청구권이 표시된 것지분증권 = 주식 : 지분이 표시된 것증권예탁증권 : 예탁받은 다른 5종 증권에 대한 권리가 표시된 것투자계약증권 : 공동사업 결과에 따른 손익을 귀속받는 계약상의 권리가 표시된 것수익증권 = 펀드 : 수익권이 표시된 것파생결합증권 : 기초자산 변동에 따라 손익이 결정되는 권리가 표시된 것2) 파생상품원금손실 가능성, 원금초과손실 가능성 모두 있는 상품금전 등 지급시기는 미래 특정 시점이다종류 : 장내파생상품, 장외파생상품장내파생상품 - 선물, 옵션장외파생상품 – 선도, 스왑3) 금융투자상품 제외 대상 : 원화표시 CD, 관리형신탁 무증권, 투자계약증권5. 불건전 영업행위 금지1) 자본시장법의 규제일임매매 금지, 선행매매 금지, 스캘핑 금지, 성과보수 금지, 모집/매출 관련 조사분석자료 공표/제공 금지, 투자권유자문인력이 아닌 사람의 투자권유 금지2) 그 외(자본시장법 시행령)일반투자자 취급 원하는 전문투자자의 요구 정당한 사유 없이 거절 금지금융투자상품 매매, 그 밖의 거래 이행되지 않을 것 명확할 경우 이행 금지투자매매/중개업자가 발행한 자기주식 매매 권유 금지투자자로부터 집합투자증권 매수, 중개, 주선, 대리 금지(증권시장에 상장된 것은 가능)6. 신용공여 규제증권 관련 금전 융자/증권 대여종류 : 청약자금대출, 신용거래융자, 신용거래대주, 예탁증권담보융자청약배정증권 매수증권,etf 매도대금 예탁증권신용거래 할 때 약정을 체결하고 기명날인, 서명, 본인확인이 필요함신용거래 수탁 시 신용거래계좌 설정해야 함신용공여에 대한 구체적 기준, 담보비율, 징수 방법 등은 금융위 규정으로 정해짐신용 공여는 고유업무는 아니지만, 증권과 관련된 경우 예외적으로 허용함-> 상장된 증권 ,etf위반 시 금융위는 행정조치는 가능하지만 법적 조치는 불가능함공여 한도의 - 총 신용규모 한도 : 자기자본 범위 이내종류 별 한도 : 금융위원장이 따로 정함담보 비율 : 신용공여금의 140%임의상환 : 채무 미상환, 수수료 미납, 추가담보 미납그 다음 영업일에 투자자계좌 예탁 현금을 채무 변제에 우선 충당하고 담보증권, 그 밖의 증권 순으로 임의처분을 통해 채무 변제를 충당한다투자 경고/위험 종목, 관리종목 증권은 신용거래 불가능증권 인수일로부터 3개월 이내에 투자자에게 증권 매수하게 하기 위해 신용공여하는 것 불가능7. 투자자예탁금 관리1) 별도예치의무 : 고유재산과 분리해 증권금융회사에 신탁은행, 보험회사의 경우 신탁업자에게 신탁 가능2) 상계, 압류 금지3) 투자자예탁금 우선지급 사유 : 파산선고, 해산결의, 인가취소, 금융투자업 전부 양도/폐지/정지명령4) 운용방법 : 증권/원화 표시 CD 담보 대출, 한국지 않는 어음 할인, 매입, 신용공여의 총 합계액이 자기자본의 200% 초과하지 않아야 함(단, 기업금융업무/중소기업 관련 신용공여를 제외한 신용공여 총 합계액이 자기자본의 100% 초과하지 않아야 함)9. 증권신고서 제도 – 금융위에 제출불특정 다수인을 대상으로 모집, 매출할 경우 발행인에 대한 사항을 알리는 것1) 적용 면제 증권 : 국채, 지방채, 특수채, 국가/지자체 원리금 지급 보증 채무증권, 국가/지자체 소유 증권 중 금융위와 협의하여 매출로 매각하는 경우 증권, 도시철도/주택건설사업 목적 지방공사 발행 채권, 국제금융기구가 금융위와 협의하고 기획재정부 장관에게 허락을 받아 발행하는 증권, 원리금 지급보증 학자금대출증권/주택저당증권, 전기단기사채 중 만기 3개월 이내2) 신고 대상과거 1년 모집/매출가액의 합이 10억 이상6개월 행위 합산해 모집/매출 결정할 때 청약권유 합계액이 10억 이상3) 특수 신고제도일괄신고서제도 : 같은 증권 지속적 발행 – 발행 예정증권 일괄신고 후 추후 추가 서류 제출대상증권 : 주권, 주권관련사채, 사채, 파생결합증권, 개방형펀드정정신고서제출 : 신고서의 내용을 정정하거나 금융위 요구가 있었을 때정정신고서 수리된 날 = 증권신고서 수리10. 투자설명서 제도 – 법적 투자 권유문서증권신고서에 기재된 사항 누락 없이 동일한 내용이 기재되어야 함제출 : 증권신고 효력 발생하는 날 + 금융위 제출공시 : 금융위, 거래소, 본점/청약취급장소 비치 및 공시전자문서에 의한 교부 : 수신자의 서면 동의, 수신자가 전자전달매체 종류/장소 지정, 받은 사실 확인, 전자문서=서면과 내용 동일해야 함교부면제자 : 전문자, 서면으로 거부 표시 밝힌 사람, 전과 같은 집합투자증권 추가 획득하는 사람유형 : 정식투자설명서, 예비투자설명서, 간이투자설명서-> 증권신고서 제출 후 수리하여 효력이 발생한다. 효력이 발생한 후에 정식/발생 전엔 예비/전후에 관계 없이 간이 설명서를 사용할 수 있다11. 정기공시사업보고서, 반기보고서, 분기보고서를 일정거래소에 신고하게 하는 제도1) 주요경영사항 신고/공시사유 : 거래소가 정한 주요경영사항에 해당하는 경우기한 : 발생일/발생 다음날까지 의무공시2) 자율공시사유 : 주요경영사항에 해당하진 않지만 투자자의 의사결정에 중대한 영향 미치는 경우기한 : 발생 다음날까지 자율공시3) 조회공시사유 : 풍문/보도, 주가/거래량 급변하는 경우조치 : 거래소가 중요 정보의 유무에 대한 답변을 요구하여 기업이 응하는 답변 공시기한 : 요구시점 오전 – 당일 오후까지요구시점 오후 – 다음날 오전까지시황급변 관련 요구 : 1일 이내에 다음날까지 답변4) 공정공시 – 수시공시를 보완하기위한 제도특정인에게 중요정보를 선별적으로 제공하고자 할 때 모든 시장참가자들이 동 정보를 알 수 있도록 알려주기 전에 공시하는 제도13. 공개매수제도불특정다수인에 대하여 의결권이 있는 주식 등의 매수를 청약하거나 매도 청약을 권유하고 증권시장 및 다자간매매체결회사 밖에서 그 주식 등을 공개적으로 매수하는 것1) 요건 : 장외에서 10인 이상의 자로부터 매수 등을 할 것 + 본인/특별관계자 주식 등의 총수가 5% 이상일 것2) 적용대상 증권 – 주식 관련주권상장 법인 – 주권, 신주인수권 표시된 것, 파생결합증권, 주식 관련 사채권(전환사채권, 신주인수권부사채권, 교환사채권)주권상장법인이 아닌 경우 – 주권상장법인이 발행간 증권과 관련된 증권예탁증권, 교환청구할 수 있는 교환사채권, 주권상장법인이 발행한 증권을 기초자산으로 하는 파생결합증권3) 적용 면제소각을 목적으로 하는 주식, 주식매수청구에 응한 주식, 주식관련사채권의 권리행사에 따른 주식, 파생결합증권의 권리행사에 따른 주식, 특수관계인으로부터 주식 매수14. 5% rule(대량보유상황 보고제도)M&A 관련 주식 등의 보유상황을 공시하는 제도목적 : 시장 투명성 제고, 기업지배권의 공정경쟁 유도공개매수제도 적용 증권과 동일1) 보고의무자 : 주권상장법인 주식 등 5% 이상 보유할/하는 자2) 보고사유 – 신규보고 : 주권상장법인 주식 등 5% 보유신주인수권에 의해 발행되어 신주인수권 증서를 취득해 보유주식이 증가했을 때주식관련사채 권리행사로 발행/교환 주식 발행가, 교환가격의 조정만으로 보유주식이 증가했을 때자본이 감소하여 보유비율이 변동된 경우자기주식 취득으로 보유비율이 변동된 경우15. 의결권 대리행사 권유제도주주총회에서 다수 의결권 확보를 목적으로 기존 주주에게 의결권 행사의 위임을 권유하는 경우 그 절차 및 방법 등을 규정하고 그 내용을 공시하도록 하는 제도1) 적용대상자(의결권 권유자)자기/제3자의 의결권을 대리시키도록 권유하는 행위를 하고자 하는 자의결권 행사/불행사를 요구하거나 의결권 위임 철회 등 요구하는 행위를 하고자 하는 자의결권 확보/취소 등을 목적으로 주주에게 위임장 용지를 송부하거나 그 밖의 방법으로 의견을 제시하는 행위를 하고자 하는 자2) 적용 제외10인 미만에게 주식의 의결권 대리행사를 권유하는 경우타인 명의로 주식을 소유하는 자가 그 타인에게 해당 주식의 의결권 대리행사를 권유하는 경우불특정 다수인에 대한 광고를 통해 대리행사를 권유하는 경우 – 내용) 발행인의 명칭, 광고 이유, 주주총회 목적사항, 위임장 용지, 참고서류 제공 장소만 표시한 경우16. 주권상장법인 특례1) 자기주식 취득이 이익배당 한도 내에서 가능하다2) 이익배당 특례는 연 1회 결산기를 정한 법인이 정관에서 정한 경우 금전으로 분기배당 할 수 있다3) 주식배당 특례는 이익배당총액에 상당 금액까지 주식배당이 가능하다단, 주가가 액면가보다 작은 경우는 배당총액의 1/2까지만 주식배당이 가능하다4) 의결권이 없거나 제한되는 주식의 경우 발행주식 총수의 1/2까지 발행이 가능하다5) 다른 법인과 합병, 분할, 분할합병, 주요영업/자산 양수도, 주식 포괄적 교환은 시행령에서 정한 합병가액을 따른다6) 주식교환, 주식이전, 영업양수도, 합병에 대한 이사회의 결의에 반대한 주주는 주식매수청구권을 지닌다(이 때 가격은 주주와 법인이 협의한다)7) 우리사주조합원은 공모주식총수의 20%까지 우선배정권이 있다(단, 유가증장외거래

경영/경제| 2021.10.19| 10페이지| 2,500원| 조회(365)

공시제도, 규제, 요약, 요약본, 자본시장법, 3과목, 증권투자권유대행인

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증권투자권유대행인 금융회사와 금융상품 평가A+최고예요

1. 은행1) 일반은행 : 시중은행, 지방은행, 외국은행 국내지점시중은행 : 은행법에 의해 설립됨, 영업 구역은 전국이며 신탁업무+카드업무 모두 수행, 방카슈랑스중앙은행 : 영업 구역이 특수 지역외국은행 국내지점Cf. 은행의 업무고유업무 : 예적금 수입, 유가증권, 채무증서 발행, 자금 대출, 어음 할인, 내국환/외국환부수업무 : 고유업무 수행에 수반되는 업무로 감국당국 별도 허가 없이 가능한 업무겸영업무 : 금융위의 신고를 통해 허가를 받아야 가능한 업무2) 특수은행 : 한국 산업은행, 한국 수출입은행, 중소기업은행, 농/수협 중앙회특별법에 의해 설립됨대부분 정부가 자금조달을 하고 업무를 직접 통제함단, 농/수협 중앙회는 조합이기 때문에 해당되지 않음2. 비은행예금취급기관1) 상호저축은행 : for 소규모 기업, 서민의 금융 편의와 저축 증대 목적2) 신용협동기구 : for 조합원 상호 간의 공동의 이익 추구 목적신용협동조합, 새마을금고, 조직된 상호금융(농/수/축협)3. 금융투자업자1) 투자매매/중개업자 – 증권회사, 선물회사’증권회사 업무위탁매매 : 위탁매매 – 고객의 매매주문을 받아 고객의 계산과 자신의 명의로 금융투자상품의 매매를 행하는 업무매매 중개/대리 - 타인 간 금융투자상품 매매 성립되도록 노력하거나 고객을 대리해 매매하고 일정 수수료를 받는 업무위탁 중개/대리/주선자기매매 : 자신의 명의와 자신의 계산으로 인적/물적 시설 갖추고 금융투자상품 매매하는 업무인수/주선 : 인수 – 증권사가 신규 발행하는 증권 매출 목적으로 취득하는 업무모집, 사모, 매출주선 – 제3자의 위탁에 의해 모집, 매출 주선하는 업무펀드 판매 및 자산관리신용공여2) 집합투자업자 – 자산운용회사3) 신탁업자 – 은행, 증권, 보험, 부동산 신탁회사4) 투자 일임/자문회사 – 투자자문사5) 종합금융회사Cf. 투자 일임/자문 – 등록만으로 영위 가능나머지 – 인가를 통해 영위 가능Cf. 펀드(집합투자기구)펀드의 종류 : 5가지투자 자산의 50%를 초과하여 투자 -> 증권 펀드, 부동산 펀드, 특별자산 펀드투자 자산의 비율에 규제 없음 -> 혼합 자산 펀드단기금융 상품에만 투자 -> 단기금융펀드 MMF부동산펀드, 특별자산펀드, 혼합자산 펀드만 환매 금지형으로 설정 가능증권 펀드는 주식/채권 비율에 따라 주식형, 채권형, 혼합형으로 구분주식에 60% 이상 투자 -> 주식형채권에 60% 이상 투자 -> 채권형(주식이 포함되면 안됨)혼합형 – 주식 50% 초과 60% 미만 -> 주식혼합형주식 50% 미만 -> 채권혼합형여기서 환매 지급일의 경우 MMF 1일, 채권형 3일, 주식형/혼합형 4일Cf. 자본시장법 주요 내용기능별 규제 : 금융기능을 업무-상품-투자자로 구분취급 기관 불문 경제적 실질 동일한 금융기능 동일하게 규율진입, 건전성, 영업행위 규제 기능별 규제포괄주의 규제 : 투자성 있는 자산을 금융투자상품 포괄원칙 자유+예외 규제실제는 예시적 열거주의업무범위 확대 : 6개 금융투자업무 내부겸영 허용부수업무 negative 방식 도입투자권유대행인제도 도입금융투자업 관련 모든 외국환업무 가능투자자 보호 강화 : 투자권유제도 도입이해상충 방지체계 도입투자회사, 금융회사 책임 동시 강화발행공시 적용범위 확대4. 보험회사 : 생명보험회사, 손해보험회사, 우체국보험5. 기타 금융회사 : 금융지주회사, 여신전문금융회사, 벤처캐피탈회사, 대부업자, 증권금융회사, 무역보험공사, 주택금융공사, 자산관리공사, 투자공사, 정책금융공사금융지주회사 : 주식/지분의 소유를 통하여 금융업을 영위하거나 금융업의 영위와 밀접한 관련 있는 회사를 지배하는 것을 주된 업무로 하는 회사금산분리원칙 – 비금융회사를 자회사로 할 수 없음지주회사의 자회사는 다른 자회사/지주회사의 주식 소유 불가능여신전문금융회사 : 수신업무 x, 여신업무만 – 카드회사, 할부금융회사, 리스회사벤처캐피탈회사 : 고수익/고위험 사업에 투자자금 공급/기업인수, 합병, 구조조정 통해 수익 추구신기술사업금융회사, 중소기업창업투자회사대부업자 : 소액 자금 신용도 낮은 소비자에게 대부/중개진입요건, 영업지역 제한, 자금조달 규제 없음3년마다 등록 갱신, 미등록업자는 대부중개/추심 불가능일정 이율 초과 불가능증권금융회사 : 증권회사와 일반투자가에게 자금 공급/증권 대여하는 증권금융업무 전문 취급6. 금융보조기관 : 한국거래소, 예탁결제원, 금융결제원, 예금보험공사, 신용보증기관, 신용정보회사, 한국증권금융, 자금중개회사1. 예금성 금융상품2. 투자성 금융상품1) 증권① 채무증권 = 채권 : 지급청구권이 표시된 것② 지분증권 = 주식 : 출자지분이 표시된 것③ 증권예탁증권 : 예탁받은 증권에 대한 권리가 표시된 것④ 투자계약증권 : 공동사업 결과에 따른 손익을 귀속받는 계약상의 권리가 표시된 것⑤ 수익증권 = 펀드 : 신탁의 수익권이 표시된 것해외펀드 : 투자대상이 해외 주식, 채권, 부동산인 것역내펀드 : 운용사가 국내에 있음, 역외펀드 : 운용사가 해외에 있음MMF : 환금성이 높고 최저 가입금액 제한이 없음시중 실제 금리 수준의 수익이 가능하므로 소액투자, 단기자금 운용이 유리함은행 MMDA, 종금사/증권사 CMA의 경쟁상품운용가능 채권, 기업어음은 AA등급 이상전체 가중 평균 잔존 만기일 75일 이내적립식펀드 : 매 달 일정 금액을 펀드에 넣어 평균 매입단가, 위험 하락인덱스 펀드 : 주가지표 연동되게 포트폴리오 설정해 운용 – 시장평균수익 실현이 목표ETF : 시장가격으로 매매 가능 -> 투자자의 의사결정, 실행 가능보수는 일반 간접투자기구에 비해 낮음매매시 매매수수료 부담펀드 설정/해지에 따른 매매수수료 부담 없음 -> 현물로 설정/해지HTS, 전화주문 가능함재간접펀드 : 펀드재산의 40% 이상을 다른 펀드에 투자하는 펀드운용보수, 판매보수가 2번이라 비용부담이 매우 높음헤지펀드 : 소수의 전문 투자자들이 자금을 모아 다양한 자산에 투자, 다양한 전략 구사리츠 : 부동산 전문으로 하는 회사형 펀드가입대상, 금액에 제한이 없음수익률은 실적배당함세금혜택 – 부동산 매입시 취득세, 등록세 30% 감면배당 가능 이익의 90% 이상 배당 시 법인세 거의 없음토지재산세 0.2%, 종합부동산세 대상 제외종류 – 자기관리 리츠 : 실체형 회사위탁관리 리츠 : Paper companyCR 리츠 : Paper company개발전문 리츠 : 자기가 관리 하거나 위탁⑥ 파생결합증권 : 기초자산 변동에 따라 손익이 결정되는 권리가 표시된 것ELW : 주식 워런트 증권가격구조 = 행사가치 + 시간가치가격결정 요인 : 투자자의 매수/매도콜워런트 : 팔 수 있는 권리 – 기초자산 가격 상승 -> 콜워런트 가격 상승풋워런트 : 살 수 있는 권리 – 기초자산 가격 하락 -> 콜워런트 가격 상승현금결제/실물인수도 모두 가능. 한국은 현금결제가 대부분BASKET 워런트 : BASKET, 포트폴리오 대상으로 발행특정 산업에 속하는 기업들의 주식을 대상으로 발행지수 워런트 : 주가지수 대상으로 발행시장 전체에 대한 헤지, 특정 포지션 취하려는 투자자에 의해 발행EXOTIC 워런트 – BARRIER 워런트 : 특정 가격대 설정해 설정 가격대에 도달하면 워런트즉시 행사 후 만료- CORRIDOR 워런트 : 위, 아래 설정해 주가 범위 내 -> 정한 금액 지급범위 벗어날 경우 -> 지급하지 않음INSTALLMENT 워런트 : 대출로 주식을 취득하는 개념을 가지고 있음만기 이전에 배당금 수취 가능ELS : 주가지수 연계증권안전성, 다양성, 확장성, 수익성낙아웃형 : 투자기간 중 미리 정한 주가 수준 도달 -> 조기 상환도달하지 못함 -> 만기 시 주가 수준에 따라 수익 다름불스프레드형 : 만기 시 주가수준 비례 손익최대 이익, 손실 일정 수준 제한RC형 : 미리 정한 하락폭 이하 추가하락 없음 -> 약정 수익률 지급추가하락 있음 -> 원금 손실디지털형 : 만기시 주가 일정 수준 상회 여부 -> 미리 정한 두 수익률 중 하나 지급투자자가 중도 상환 원할 때, 발행사 허락을 받아 가능(원금손실 가능성은 있음)ELDELSELF취급기관은행증권사자산운용사, 투신사상품형태정기예금유가증권수익증권원금보장O일정비율X수익결정확정금리확정금리초과수익 O예금자보호OXX

경영/경제| 2021.10.19| 7페이지| 1,000원| 조회(286)

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