연령별 재무설계

소개

연령별 적합한 재무설계의 사례

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본문내용

연령별 재무설계(포트폴리오 구성과 이유)
20대
20대의 포트폴리오 구성에서 중요한 체크 포인트로는 결혼자금 마련, 자기개발을 위한 투자가 있습니다. 먼저 무분별하게 소비할 가능성이 큰 20대에 소비를 통제할 필요가 있습니다. 또한 인생 기간별 목적에 맞는 재무 목표 설정 및 준비가 필요하며, 부모로부터의 재무적 독립과, 기본적인 위험관리와 미래를 위한 준비가 필요합니다.
<추천상품> 한국투자삼성그룹적립식증권2호[주식]C-e(NAHK42)
20대의 핵심은 목돈마련 입니다. 목돈마련이라는 장기적인 목표를 위한 적립식 펀드를 추천합니다. 아직 어린 나이기에 시간이라는 큰 무기를 가지고 있으며, 이를 가장 잘 활용할 수 있는 적립식 펀드가 20대에 가장 좋은 대안이라 할 수 있습니다. 주식형 펀드는 고수익 고위험의 상품이지만 이를 적립식으로 활용할 경우 매입단가 평준화 효과가 있기에 장기적으로 보면 거치식 상품에 비해 위험은 상당히 낮은 편입니다. 이 중에서도 최고의 자산운용회사중 하나인 한국투자신탁에서 운용하는 삼성그룹적립식펀드는 업종별 선두업체로 구성된 삼성그룹에 집중투자하기 때문에 투자대상이 명확하고 높은 수익이 예상됨으로 추천합니다.

<중 략>

60대에는 안정적인 노후 생활을 위한 점검과 상속 본격적인 상속 준비가 필요합니다. 상속의 경우 보험상품을 활용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
<추천상품>다달이 보너스 Wrap
60대의 핵심은 꾸준한 현금유입을 통한 안정적이고 행복한 노후 생활에 있습니다. 따라서 원금 비보장 상품은 배제하는 편이 좋으며, 현금 유입이 만족스럽지 못할 경우 역모기지론을 고려해봐야 할 시점입니다. 따라서 현금유입에 초점을 맞춘 다달이 보너스 Wrap을 추천합니다. 이 상품은 수익부분을 매달 현금유입으로 받고 만기에 원금을 돌려받는 형태이며, 장기 고수익 이표채권과 유사한 형태라 할 수 있습니다. 원금보장추구형으로 높은 안정성을 가지고 있지만 원금보장형이 아니라는 것에 유의 해야 합니다. 따라서 금융자산 전액을 투자하는 것은 바람직하지 않습니다.

참고자료

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