전자 지불 시스템의활용과 보안 대책- 전자 화폐 중심의전자 지불 시스템 연구 -(최종 보고서)◆ 목차 ◆* 서론- 전자 지불 시스템 연구의 필요성 및 의의 -1. 전자 지불 시스템의 정의와 개요1) 저자 지불 시스템의 정의2) 전자 지불 시스템의 개괄적 이해3) 외국 전자 지불 시스템의 개발 및 추진 현황4) 국내 전자 지불 시스템의 개발 및 추진 현황2. 연구 범위의 구체화- 전자 화폐 중심의 연구 -1) 전자 지불 시스템 가운데 전자 현금 시스템의 중요성2) 전자 화폐에 대한 연구 방향3) 연구를 위한 전자 화폐 재정의3. 전자 화폐의 이점1) 이론적 이점2) 이점의 사례 조사4. 전자 화폐의 문제점1) 이론적 문제점2) 문제점의 사례 조사5. 전자 화폐의 활용 방안과 그에 따른 문제점1) 전자 화폐의 활용 방안2) 전자 화폐의 활용 방안에 따른 전제적 문제점 분석6. 전자 화폐의 문제점 해결 방안1) 표준성의 문제 해결 방안2) 안전성의 문제 해결 방안7. 전자 화폐의 미래- 발전 방향 및 전자 화폐가 새로 개척해야할 분야 -* 결론- 연구의 한계 및 응용 방안 -서론- 전자 지불 시스템 연구의 필요성 및 의의 -현재 물건을 사거나 서비스를 제공받을 때 일반적으로 화폐를 주고받는다. 하지만 화폐는 대량을 운반하기 힘들거나, 절도를 당할 위험성이 있는 등 그 단점이 현대 사회에 많이 나타나고 있다. 따라서 화폐의 사용 중 많은 부분이 신용카드와 같은 전자 지불 시스템으로 옮겨갈 것이며(참고 참조), 이는 정보 사회가 됨으로써 필연적인 현상으로 여겨진다.여러 가지 거래가 전자적으로 처리되면, 현재 일반적으로 사용되는 현금 거래보다 많은 이익이 발생한다. 예를 들면 대금의 전자 결제는 돈을 필요한 곳에 전송하기 편리하게 해 주고, 돈의 흐름도 명백하게 볼 수 있게 해 준다. 하지만, 아직까지 보안이 취약한 것이나 일반인들로의 활성화가 부족하다는 점 등 개선해야 할 점이 산적해 있다. 따라서 이 부분에 대한 많은 연구가 필요하고, 그 연구는 전자 상거래를 한 걸화폐로 바꾸어 카드로 이체한다.⑤ Danmont - 덴마크의 단몬트사가 개발하여 1993년 4월부터 실시하고 있는데 1995년 6월말 현재 이용자가 약 700만 명에 달하고 있다. 공공교통기관, 신문 가판점, 주차장의 미터기, 전화기, 세탁기 등에 다양하게 사용할 수 있다. 현재는 일회용 카드로 되어 있지만 조만간 재사용 카드가 개발되어 나올 계획이다.4) 국내 전자 지불 시스템의 개발 및 추진 현황기 관형 태내 용동남은행IC 카드3만 장 실용화(접촉식)IC 카드1996년 10월 부산 대중교통 카드 발매서울시내버스운송조합IC 카드1996년 7월 버스카드제(선불카드 방식)IC 카드는 프랑스의 젬플러스사에서 수입철도청IC 카드1997년부터 실용화(신용카드 방식)대구/강원은행IC 카드경북대, 강원대 학생 및 교직원 대상 시험 중조흥은행IC 카드1996년 10월 자행 직원 대상(5,000장)금융결제원IC 카드형전자화폐 표준안개발주체 : 삼성전자, 현대전자, LG 정보통신사용한도 : 10만원 이하로서 소액 결제를 목적* 동남 은행은 부실은행 퇴출에 따라 한빛 은행으로 이관· 국내 전자 화폐 개발 현황의 간단한 설명국내 전자화폐 개발은 동남은행, 광주은행 등 은행마다 개별적으로 추진되고 있으며, 이는 개인간 자금 이체 불가능, 은행간 자금이체가 불가능함으로써 몬덱스 카드와 사용상의 편익 측면에서 격차가 크다. 따라서 1996년 전자 화폐 개발 촉진을 위해 한국 은행, 금융 결제원을 주축으로 전자 화폐 표준화 방안을 마련하였고, IC카드를 중심으로 신용, 직불(현금)카드 기능을 모두 금융 IC 카드로 통합한 단일 카드를 만들 것을 계획하고 있다.참고) (알기 쉬운) 전자화폐 이야기 p.16 ,p 51∼54, 탁승호 저전자 화폐란 무엇인가 p. 4 ∼12, 이노우에 요시유기 저E-Money and payment system p.45 ∼51,1996년 10월 Bank Korea 세미나 자료http://cba.soongsil.ac.kr/9627198/pay1.htmhttp://질적으로 10% 인하 혹은 8%인하라는 차이에 해당한다.비꾸 카메라가 데비트 카드를 도입할 당시 현금과 동일한 비율의 보너스 점수 서비스를 실시한 결과 당초 예상과 달리 고액 상품임에도 데비트 카드로 지불하는 사람들이 많았다. 1회 이용 금액을 비교해도 신용카드보다 데비트 카드 쪽이 조금 더 많을 정도였다. 고가 상품인지라 점수 면에서 2%의 차이가 소비자에게 커다란 이득을 안겨준 것이다. 비꾸 카메라의 매출이 오른 것은 두말할 나위가 없다.② 루프트한자 항공사⑴ 루프트한자 카드루프트한자 항공사의 '루프트한자 카드'는 도이칠란트 은행 및 드레스나 은행과 합작으로 개발한 카드로, 크레디트 기능, 데비트 기능, 텔레폰 카드 기능, 프리퀸트 플라이어 정보, 렌터카 구좌가 한 장의 카드에 통합되어 있다.⑵ 루프트한자 카드의 이점 사례루프트한자 카드는 전자 결제 시스템을 이용한 전자 화폐 중 단순한 화폐의 기능뿐만이 아닌 여러 가지 복합적인 기능을 가진 릴레이션십 카드(relationship card)이다. 루프트한자 항공사는 이러한 전자 결제 시스템을 도입함으로써 고객의 큰 호평을 받았고, 전체 매출액도 상당히 증가해, 이러한 전자 결제 시스템이 고객을 유지 또는 관리하거나 수익을 창출하는데 큰 역할을 했다고 믿는다.참고) (알기 쉬운) 전자화폐 이야기 p.38∼41, 탁승호 저전자 화폐란 무엇인가 p. 22∼25, 이노우에 요시유키 저전자 결제 시스템의 구조 p. 36∼47, 이노우에 요시유키 저http://comnet.chongju.ac.kr/data/ec4.html전자 화폐 사용에 따른 이점에 대한 내용은 다른 자료에서도 중첩된 것이 많아 이 책의 표를 중심으로 다른 자료를 보완하였다.4. 전자 화폐의 문제점1) 이론적 문제점① 국제 규격의 표준화 등 보편성의 확보 필요- 전자 화폐가 진정한 힘을 발휘하기 위해서는 국제적인 규격 표준화가 필요하다. 각 나라마다 전자 화폐 취급 표준이 다르면, 디지털이라는 특성상 법정 화폐보다 가치 교환성 및 유연성이 떨어지며, 로 보나 발전 상황으로 아직 이르다고 판단되고, 따라서 편의점 같이 많은 종류의 전자 화폐를 모두 취급하는 곳이 필요하다. 편의점은 많은 사람이 다양한 상품을 거래하는 곳이므로, 많은 종류의 전자 화폐 시스템이 필요하고, 이에 따라 편의점을 중심으로 전자 화폐 시스템을 설치하면, 많은 사람이 전자 화폐 종류에 구애받지 않고 쉽게 사용할 수 있을 것이다.또, 많은 사용자들이 전자 화폐로 상품을 구매한 후 상품을 수령하는 데 부담을 느낀다. 이는 각 구매자마다 택배로 보낼 때에는 상품 비용이 증가해서 전자 화폐를 이용하는 취지가 어긋나기 때문이다. 따라서 이 부분에 대해서는 집적의 이익을 발생시킬 필요가 있는데, 구매자가 구매한 한 지역의 물품들을 어느 한 곳의 편의점으로 모두 배달하는 것이다. 이렇게 한 후 구매자가 상품을 찾아가도록 한다면, 상품을 배달하는데 드는 비용이 현저히 줄어들 것이므로 전자 화폐를 통한 거래의 이익을 최대한 보존할 수 있다.⑶ 편의점 활용의 장점a. 편의점의 점포 수는 다른 어떤 업종의 점포 못지 않게 많고, 골고루 퍼져 있다.b. 편의점은 대부분 24시간 영업을 하는 곳이 많아서 전자 화폐를 통한 거래에 시간적 제약을 받지 않을 수 있다.c. 상품의 인수, 인도 및 결제가 사람과 사람이 직접 만나서 이루어지므로 소비자들이 비교적 안심할 수 있다.d. 공공요금의 수납 등 공익 서비스로의 확장도 가능해서 발전 가능성이 높다.⑷ 편의점 활용의 개선해야 할 점a. 편의점의 분포가 도시 및 개발지역에만 치우쳐 있는 경향이 있어 그 외의 소비자에게는 혜택을 주기가 힘들다.b. 경영상의 번거로움이나 운영상의 비효율로 인해서 편의점이 다양한 전자 화폐 시스템을 채택하기를 거부할 수 있다.c. 전자 거래가 잘 못 이루어 졌을 경우 편의점을 경유해야 하므로 처리 기간이 길어질 수 있다.② 쇼핑몰 화폐 활용⑴ 개념- 전자 화폐의 등장은 일반 실물 경제 시장에 뿐만 아니라 사이버 공간 상의 거래에도 커다란 영향을 미치고 있다. 사실 전자 화폐의 등장은 전가 많다. 이러한 문제점들을 소비자들도 잘 인식하고 있어서, 금액이 큰 거래의 경우 여전히 전자적인 거래를 하지 않는 경우가 많다. 이는 앞으로 개선의 여지가 많은 부분으로써, 전자 화폐의 안전성을 확보한다면 전자 화폐가 널리 사용되는데 긍정적인 영향으로 작용할 것이다. 한번 보안 상황에 문제가 생기게 되면, 그 피해는 막대하므로, 전자 화폐의 안전성의 문제를 해결하는 것은 전자 화폐의 활용에 대한 다른 어떤 문제점 보다 시급하고 중요한 것이다.참고) (알기 쉬운) 전자화폐 이야기 p.42∼44, 탁승호 저전자 결제 시스템의 구조 p.115∼134 이노우에 요시유키 저새로운 돈의 혁명 전자 화폐 p.121∼148 제일금융 연구원 지음http://www.zacom.co.kr/Z_Areport/october.htmhttp://www.shopping2000.com/http://www.amazon.com/http://www.interpark.com/6. 전자 화폐의 문제점 해결 방안1) 표준성의 문제 해결 방안① 각 국가의 전자 화폐 표준의 제정전자 화폐가 일반 화폐와 같이 커다란 사용성을 확보하려면, 일반 화폐의 사용처럼 폭넓은 사용자를 기반으로 갖고 있어야 한다. 이렇게 폭넓은 사용자를 기반으로 갖으려면 국가적인 표준화 전략이 필요하다. 일반 화폐가 하나의 국가 단위로 통용되듯이 전자 화폐가 커다란 힘을 갖으려면, 같은 원리로 하나의 국가 안에서 국가의 인증 가운데 통용될 수 있는 체제가 필요하다. 이러한 국가 안에서의 전자 화폐의 표준 제정 방안은 전자 화폐가 세계적으로 인정되고 표준이 되는 궁극적인 목표에 다가서는 가장 기본적인 부분인 것이다. 전자 화폐가 하나의 국가 안에서 표준으로 정착되기 위해서는 다음과 같은 일반적인 과정을 거치게 된다.ⓐ 소기관 및 개인 사업자 가운데에서의 전자 화폐의 개발 시작ⓑ 과학 단체나 일정한 공기관에서의 비교 분석을 통한 전자 화폐의 표준 개발ⓒ 국가적 정책에 의한 일관성을 가진 표준을 제정ⓓ 일정한 시험 단계(일반 화폐의 사한다.
전자 지불 시스템의 활용과 보안 대책
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