유동성, 환급성, 수익성을 고려한 투자상품을 활용한 재테크 계획

소개

유동성, 환급성, 수익성을 고려한 투자상품을 활용한 재테크 계획에 대한 보고서이다. 또한, 투자상품을 바탕으로 향후 2년동안 얻을 수 있는 수익에 대한 분석도 보고서에 포함되어 있다. 재테크 과목을 들으면서 처음 접했을 때 상당히 깍다롭고 막막했던 과제였는데 많은 재테크 서적과 인터넷을 총동원하여 얻은 지식을 바탕으로 재테크의 3요소인 유동성, 환급성, 수익성을 고려한 재테크의 방법이 보고서에 담겨있다. 2년동안 거둘 수 있는 수익률도 제시하고 있다. 또한, 투자상품이 가상의 상품이 아니라는 점에서 그 가치를 더한다. 실제의 은행과 증권사 싸이트를 돌아다니면서 얻은 결과를 바탕으로 가장 효율적인 재테크 방법을 담고 있다. 기말고사 대체 레포트로써 좋은 학점을 얻었다.

목차

1. 투자상품 분석표
2. CMA
3. 상호저축예금
4. 주식형 펀드
5. ELS
6. 총 수익금액 분석

본문내용

1) CMA
단기적으로 자금을 융통하기에 CMA가 가장 적합하다고 판단했다. 많은 수익을 낼 수 는 없지만 자금의 유동성 측면에 있어서 꼭 필요한 금융상품이다. CMA의 가장 큰 장점은 현금의 유동성 측면이다. 비상시에 현금이 필요할 때 다른 금융상품의 경우는 중도해지의 경우 위약금을 물어야 하며, 불이익을 많이 당하게 된다. 혹시라도 있을지 모르는 위험에 대해 미리 대비하는 측면과 예금자 보호 상품이므로 특히 안전하다. 또한, CMA와 펀드상품을 같이 동양종금에서 가입할 경우 수수료 등을 인하해주는 제도를 행하고 있으며, 또한 공모주 청약의 기회를 부여 받을 수 있다는 장점이 있어 한 곳에서 두 가지 상품을 가입하게 되었다.(1년단위 예치)

2년 후 확정 수익률 7.44%, 수익금액 379000원 약 38만원

2) 상호저축예금
상호저축에금은 일반예금에 비해 이자율이 높은 것이 장점이다. 일반은행이 4%대의 이자
율을 적용하는데 반해, 상호저축은행과 같은 제2금융권 회사들의 이자율은 5~7%수준의 이자율을 적용하기 때문에 보다 더 높은 수익을 기대할 수 가 있다. 또한, 1인당 4천 만원까지 세금우대 적용을 받을 수 있다. 일반은행의 예금은 통상 이자액의 16.5%을 세금으로 내야 하나, 5%정도의 비교적 낮은 세금만 내도 되는 것도 장점이다. 또한 만약, 금융기관이 부도가 나더라도 5천 만원 이내의 예금에 대해서 원금과 일부의 이자는 돌려 받을 수 있다. 에금자 보호법이 적용되기 때문이다.
중앙부산상호저축은행은 경영공시 부분에서 당기 순이익 및 BIS 비율을 볼 때 꽤 믿을만하다고 판단되었다. 주식시장에도 상장되어 있으며, 성장하는 추세에 있는 안정적인 은행이다. 또한 2년 동안 복리예금을 적용 받기 때문에 단리에 비해 좀 더 많은 수익을 얻을 수가 있다. 타 은행에 비하여 가장 높은 이자를 지금 하는 것도 매력적이다.
재테크의 안정성을 생각하였을 때, 은행의 예금상품은 꼭 필요하다고 생각하여 천 만원을 안전하게 은행에 넣어두기로 하였다.

참고자료

· 없음