금융 자산 관리론 (투자지침서, 투자설계)

소개

금융자산관리론
투자지침서 작성, 투자설계

목차

1. 투자수익 목표
2. 위험감수 수준
3. 유동성의 규모
4. 투자활동 기간
5. 세금상의 문제
6. 법규상의 문제
7. 고객의 특수한 상황

I. 자산배분
II. 재산형성플랜

본문내용

서철수씨부부는 5년 뒤 퇴직을 준비해서 현금 2억 5천만원 부동산 5억원 주식 4억원 상당의 H중공업 주식과 P철강회사의 주식을 보유하고 있다. 이 자산의 운용에 대해 상담 받고자 예비CFP인 아들 지훈이에게 문의를 하였다.

서철수씨는 54세로 현대중공업 조선소 차장으로 연봉 1억원 이며, 이영희씨는 50세로 홈플러스 직원으로 연봉이 3천만 원이다.

부동산은 현재 주거하고 있는 34평 아파트와 24평 아파트를 가지고 있으며 현재 매매 시세 4억이다. 아들과 딸 모두 5천만 원 전셋집에서 살고 있으며, 부채는 없다.
현금은 2억 5천만원 있으며, 현대중공업 주식 1000주와 포스코 주식 500주를 소유 하고 있다.

<중 략>

투자지침서를 통해 파악한 고객의 재무목표와 경제환경 분석을 토대로 자산배분을 하고, 자산 배분 후 기대되는 수익의 규모를 고객의 재무목표에 맞게 계산해 보면,

현재 서철수씨, 이영희씨가 보유하고 있는 자산의 특징은 주식과 현금에 투자가 많다는 점이다. 투자 자산별 비율을 보면 부동산 2억원(현재 주거하고 있는 부동산 3억의 뺀 값)으로 25%이고, 현금 2억 5천만원 29%, 주식 4억원에 달하여 주식의 비중이 투자자산에 47% 달하여 다소 주식과 현금에 많은 투자를 하고 있다는 점이다.

<중 략>

한편 10년 후 자녀들의 결혼자금은 물가를 감안하여 10년 후 81,444,731이 필요하다. 이를 차감하면 투자 가능한 자산규모가 796,593,423원이고 이를 현재의 투자비중대로 재배분한다고 가정하면 10년 후 투자 포트폴리오는 다음과 같은 가치를 가지게 될 것이다.

주식: 159,318,684.6 원 (1억 6천만원)
채권: 557,615,396.1 원 (5억 5천만원)
현금: 79,659,342.3 원 (8천만원)
합계 : 796,593,423 원 (7억 9천만원)

참고자료

· 없음