은행의 사생활 독후감

소개

은행의 사생활 독후감

목차

1. 서론 - 들어가며..
은행을 알자
2. 본론
‘은행의 사생활’의 주된 내용
 저축의 사생활
 대출의 사생활
 카드의 사생활
 펀드의 사생활
 보험의 사생활

3. 결론 - 느낀점

본문내용

신용대출에 있어서 신청서의 항목 중 어느 것이 대출하는 데에 유리한지를 생각해보면 돈을 빌려 주는 입장에서 어느 게 돈을 잘 갚을 것이라는 증거가 될지를 생각해 보면 된다. 회사 근속연수는 성실성을 나타내니 당연히 긴사람이 좋을 것이고, 회사의 규모가 크고 직원수가 많은 회사일수록 탄탄한 회사라가 송객되니 유리할 것이다. 대기업이라는 간판 하나로 신용 한도가 과도하게 나온다. 이것은 본인의 신용으로 나온 게 아니라 기업의 신용임을 기억해야한다. 회사를 그만 두는 동시에. 혹은 그 회사가 어려워 진다면 당연히 개인의 신용 한도도 같이 뚝 떨어진다. 또한 정규직이 비정규직보다 당연히 점수가 높고, 사무직/전문직이 생산노무직보다는 점수에 유리하다. 급여같은 본인의 수입은 상환능력을 가장 구체적으로 보여주는 것이니 높을수록 당연히 좋은데, 수입은 원천징수영수증 상에 나오는 금액을 인정하기 때문에, 자영업자와 프리랜서들은 실제 수입에 비해 대출한도가 잘 안나오는 경우가 많다. 그런데 많은 수의 대출 신청자들이 급여를 약간씩 부풀려 쓰는 경우가 있는데 연봉 2900만원이면 3000만원으로 적는 경우가 그 예이다. 하지만 은행에서 보면 반올림이 아니라 절사다. 연봉이 2900만원 정도이면 개인은 3000만원이라고 생각하겠지만, 은행은 3000만원이 아닌 그 아래 금액에 대한 점수로 환산해 한도를 산출 한다. 어떤 경우에는 급여 100만원 차이로 대출한도에 500만원의 차이가 나기도 한다. 어차피 대출 하기로 결정이 되면 원천징수 영수증을 첨부해야 하기 때문에, 신청서 작성시 본인의 급여를 정확히 모르겠으면 우선은 차라리 반올림하지 말고 좀 줄여 쓰는게 낫다. 은행의 입장에서는 신청서를 입력해서 뽑은 한도와 대출 진행했을 때에 한도가 틀려 막판에 곤란을 겪는 경우가 있고 이런 상황은 결국 대출 받는 사람에게 불이익이 될 수도 있다.
집은 소유하고 잇는게 당연히 유리하다. 주택담보대출이 아니고 신용대출을 받는 것이라 하더라도 보수적으로 항상 보수적으로 운용하는 은행입장에서는 혹시나 나중에 대출 상환이 힘들 때를 대비해서 담보가 될 수 있는 자산이 있다면 무척 좋아한다. 물론 신용대출시 그 집을 담보로 잡는다거나 하진 않는다. 그래도 있는 것 자체로 신용 점수가 올라갈 수 있다.
이러한 여러 과정을 거쳐 대출 한도가 계산되는데 거의 대부분의 고객이 은행 오기전 본인이 생각했던 한도보다 적은 것에 실망을 한다. 은행에서 나오는 대출 한도가 너무 많고 충분해 그렇게까지는 필요하지 안다며 대출금액을 한도 보다 줄여서 받는 경우는 매우 드물다는 것이다.

대출같지 않은대출, 마이너스 통장은 한도대출의 한 종류이다. 대출의 종류는 크게 개별대출과 한도대출로 나눌수 있는데 개별대출은 대출하는 돈을 바로 입금해주는 개념이고, 한도대출은 대출 한도 만큼을 통장에 부여해 놓고 쓸수 있도록 하는 것이다. 마이너스통장은 따라서 ‘한도대출`의 한 종류 이다. 개별대출로 500만원을 받으면 대출이 승인된 후 통장에는 500만원이 입금되어 있겠지만, 마이너스통장으로 500만원을 받으면, 통장잔액에는 변동이 없고 앞으로 마이너스 500만원까지 쓸 수 있게 되는 것이다. 일반적으로 한도대출인 마이너스 통장이 개별대출보다 금리는 조금 높지만, 쓰는 기간과 쓰는 금액만큼에 대해서만 이자가 부과되기 때문에 자금을 단기간에 쓸 계획이고, 수시로 돈을 입출금 하면서 사용하는 사람들에게는 더 편리하고 유리할 수 있다.
그러나 마이너스 통장의 굴레에 한번 빠지면 쉽게 빠져나올 수 없다고 저자는 경고한다. 대출을 받고 가는 사람들 중에서 앞으로 대출 때문에 상황이 악화 되리라고 생각하는 사람은 거의 없다. 그런 상황이 예상되더라고, 일부러 모르는척하는 것일지도 모르겠다. 그러나 상환계획은 뒤로 미룬 채 ‘뭐, 그때가면 되겠지’라고 생각을 마무리 짓는다면 더 힘들어 지는 경우가 발생하게 된다.
애초에 대출할 생각 없었던 신용 좋은 고객을 은행 측이 먼저 꼬시는 경우도 있다고 한다. 마이너스 통장을 하나 만들어 놓고, 후에 생길지 모르는 급한 경우를 대빟라고 말이다. 초반에는 꽤 오랜기간 동안 통장이 플러스 상태로 유지된다. 그러다 신기하게도 갑자기 돈 쓸 일이 생기거나 뜻 밖의 여유를 즐기려 휴가를 가고 하다보면, 역시 마이너스 통장의 매력에 빠지게 된다. 그리고는 이제 통장 잔액을 채워 넣어야 하는데, 항상 사용한 만큼 채워 넣기가 안된다. 이것은 계속 계속 반복되는것이고 어느새 한도 오백만원을 다쓰고 만다. 그런데 이미 신용카드 대금이 빠져나가 수중에 돈으로는 갚기가 어려워 연체가 된다면 마이너스 통장의 악의 굴레에 빠진것이다. 마이너스 통장의 한도가 다 차니 이젠 마이너스 통장의 의미가 없어진 것이다.
사람들이 말하는 마이너스 통장의 공통적인 굴레는 초기에는 확실히 여유가 생겼지만, 결국엔 마이너스 최고 한도까지 꽉꽉 채워 쓰게 된다는 것이다. 그후 자연히 저축은 어려워 지게되고, 마이너스통장을 피눈물 나는 노력으로 없애고 나서야 돈이 모인다고 말한다.

참고자료

· 없음