웰스파고은행의 기업분석

소개

웰스파고는 미국 내 모기지 1위 은행이지만 서브 프라임 사태의 충격을 거의 받지 않았다. 모기지 대출을 받은 고객이 800만 명에 달하고, 전체대출 포트폴리오에서도 개인대상 모기지가 39%로 가장 높은 비중을 차지하고 있는 것을 감안하면 의외의 결과다. 오히려 미국의 크레디트사이트지는 서브프라임 사태 이후 미국 금융계의 새로운 질서를 주도할 금융기관으로 JP모건체이스, BOA, 골그만삭스와 함께 웰스파고를 꼽을 정도다. 비결은 웰스파고 고객의 신용도가 다른 은행에 비해 월등히 높고, 위험한 투자는 결코 하지 않는 리스크 관리문화에 있다. 미국의 대표적인 모기지 신용등급 평가회사인 피고(FICO)에 따르면 웰스파고 고객의 평균 신용점수는 725점으로 프리임(Prime)급이다. 특히 가계자금대출 고객의 평균 FICO점수도 735점일 정도로 우량고객 위주의 영업을 하고 있다. 무담보 신용대출도 신용점수가 최소한 680점은 넘어야 한다. 높은 신용도가 있는 고객과 거래함으로써 낮은 연체율은 수익성을 올리고 이는 은행의 신뢰도와 함께 신용등급 향상으로 이어져 자금조달 비용을 낮추는 선순환 효과를 보고 있다.

목차

1. 웰스파고은행 선정이유
2. 웰스파고 은행의 개요 및 소개
(1)은행의 설립 및 발전
(2)경영현황
(3)경영특징
3. 재무정보
4. 성공요인분석
(1)교차판매
(2)신규고객확보 보다는 기존 고객 유지
(3)CEO의 경영철학과 뚜렷한 경영목표 설정
(4)고객 니즈에 맞는 다양한 상품과 서비스 개발
(5)웰스파고의 수익구조
(6)“out local nationals and out national the locals”
(7)소규모 M&A를 통해 새로운 영역과 지역으로 영향력을 계속적으로 확대
5. 결론 및 조언

본문내용

2. 웰스파고 은행의 개요 및 소개

(1) 은행의 설립 및 발전
웰스파고 은행은 1852년 헨리 웰스(Henry Wells)와 조지 파고(William G. Fargo)가 캘리포니아에서 수송과 금융업무를 위한 Wells Fargo & Company를 설립하였다. 1905년 은행부문과 수송부문을 분리하고 1918년 웰스파고는 수송부문을 매각함에 따라 순수한 은행으로 전환하게 된다.
1996년 로스앤젤레스에 본거지를 둔 퍼스트 인터스테이트(First Interstate) 은행을 인수, 1998년 노웨스트(Norwest)은행과 웰스파고 은행이 대등 합병하여 새 은행명을 웰스파고(Wells Fargo)로 정하고 은행장에는 노웨스트 은행장이었던 코바세비치를 임명하였다.

(2) 경영현황
-세계에서 차지하는 웰스파고 은행의 위치: 시가총액기준 세계 6위

- 2007년 웰스파고 은행의 신용등급: S&P (AAA) , Moody’s (Aaa)
웰스파고 은행은 Moody’s 로부터 Aaa의 최고 신용등급과 S&P로부터 AAA의 최고 신용등급을 받은 미국내서 유일한 은행이며 이는 시티 금융그룹 신용등급보다 높다.
웰스파고 은행은 대손율이 경기 사이클에 큰 영향을 받지 않게 구성된 대출포트폴리오를 보유하고 있을 뿐만 아니라 이익원천의 다각화를 통해 지속적으로 이익을 증대하여 왔기 때문에 높은 평가를 받았다.
- 2006년 웰스파고 은행의 수익성: 당기순이익 85억 달러
2006년 웰스파고 은행의 총수익은 357억달러(약 34조원)였으며 당기순이익은 85억 달러(약 8조원)이고, 2006년 총자산순이익률(ROA)는 1.8%, 자기자본순이익률(ROE)는 19.7%로 나타났다.
- 기타현황
본사는 캘리포니아주 샌프란시스코에 위치해 있으나 법적인 허가는 사우스다코타주의 수폴스에서 받았다.
→ 비전: 모든 고객의 금융욕구를 만족시키고 금융적 성공을 돕는다.
→ 슬로건: 고객과 사회를 위해 한 팀으로 협력하여 일하자

참고자료

· 농협경제 연구소 금융 연구팀의 ‘미국 웰스파고 교차판매의 성공원인’
· Wells Fargo 재무 분석
· 규모보다는 내용, 그리고 최고의 가치는 ‘고객’ 미국 웰스파고-한국경제신문 기자 이심기