전문가 추천 원금 손실 가능성 적은 금융상품

소개

요즈음 금융기관에서 제테크 상품을 가입하려면 먼저 내 투자 성향을 점검하는 질문서부터 받는다. 연초 시행된 자본시장법에서 금융기관이 고객에게 투자 상품을 권유할 때 성향을 미리 진단한 후 그에 맞는 적합한 상품을 추천하도록 못 박고 있기 때문이다. 따라서 투자자가 금융기관을 찾기 전에 상품 내용이 어떤 것인지 미리 알고 가면 상담하는 시간도 그만큼 줄어들 것이다. 24명의 제테크 전문가를 통해 창구에서 많이 추천하는 ‘안정성 높은 금융상품 9가지’를 소개해 드리고자 한다. 보통예금보다 이자가 많으면서 원금을 까먹을 가능성이 상대적으로 작은 상품들을 알아보도록 하겠다. 이 상품들은 주식이나 부동산 경기가 좋고 나쁨을 떠나 언제든지 안전한 투자 수단으로 삼을 수도 있겠다.

목차

목차

1. 들어가며
2. 빛나는 9가지 상품

(1) 장기주택마련저축
(2) 일반연금(금리연동형)
(3) 변액연금
(4) 수시 입출 저축성예금(MMDA)
(5) 정기예금신탁
(6) 원금보존형 주가연계증권(ELS)
(7) 주가지수 연계예금(ELD)
(8) 자산관리계좌 (CMA)
(9) 마니마켓펀드 (MMF)

3. 나오며
4. 출처

본문내용

(1) 장기주택마련저축
- 비과세+소득공제, 중도해지 땐 위약금, 2009년까지만 가입

이자소득에 대한 비과세와 소득공제 혜택을 동시에 받는다. 그 때문에 가입조건에 제한을 두고 있다. 만 18세 이상의 무주택 가구주이거나 공시가격 3억원, 전용면적 85m²(dir 25.7평) 이하의 주택을 한 채만 가지고 있어야 한다. 비과세를 받으려면 7년 이상 돈을 넣어야 하고 소득공제는 5년 이상 납입해야 혜택을 준다. 하지만 1년 이내에 해지하면 납입금액의 8%(연간 60만원 한도), 5년 이내 해지하면 4%(연간 30만원 한도)의 소득공제 받은 금액을 반환해야 한다. 이때 반환할 세금이 소득공제로 감면받은 돈보다 많을 경우, 사실을 입증한 후 감면받은 돈만큼만 낼 수 있다.


소득공제는 연간 납입액의 40% 내에서 최고 300만원까지 가능하다. 입금 횟수나 금액에 관계없이 자유롭게 적립할 수 있고 최대 납입액은 분기별 300만원으로 제한돼 있다. 일반 적금과 마찬가지로 이자를 지급하는데 금리는 연 3-4%로 은행별로 큰 차이는 없다. 하지만 은행에 따라 추가 금리를 주는 경우가 있으므로 가입할 때 비교해 볼 필요가 있다. 이 상품은 2009년까지만 가입이 가능하다.


(8) 자산관리계좌(CMA)
- 입출금, 이체 자유로움, 증권사 운용 ‘예금통장’, ‘종금형’만 예금자 보호
증권사가 운용하는 ‘예금통장’이라고 이해하면 된다. 입출금이 자유롭고 자동이체가 가능하며 공과금 납부도 할 수 있다. 수시로 돈을 넣거나 빼거나 할 수 있는 은행의 ‘보통예금 통장’과 높은 금리를 추구하는 ‘채권, 기업 어음 투자’의 장점을 결합한 상품이다.
CMA는 크게 종금형,
환매조건조건부채권(RP)형과
머니마켓펀드(MMF)형 세 가지로 나뉜다. 이 가운데 종금형만 예금자 보호가 되는 상품이다. RP형은 채권형이고 MMF는 펀드형이다. RP형 CMA는 국, 공채 및 A등급 이상 우량 채권에 투자한다. 증권사가 보유하고 있는 국, 공채 등을 담보로 RP를 만들어 고객에게 판매하는 방식을 취한다. MMF형 CMA는 말 그대로 고객이 맡긴 돈을 단기 운용 상품은 MMF에 재투자 하는 것이다. 확정금리를 선호하는 투자자라면 RP형이 좋겠다.
(9) 머니마켓펀드 (MMF)
-하루만 맡겨도 수익 가능, 가입금액 제헌 없어, 채권 부실 땐 원금 손실
은행의 보통예금처럼 수시로 입출금이 가능한 상품이다. 하루만 돈을 예치해 놓아도 운용 실적에 따라 이익금을 받을 수 잇기 때문에 단기자금을 운용하는 데 적합하다. 가입 금액에 제한이 없어 고객은 물론 소액 투자자에게도 인기가 많다.

참고자료

· 없음