투자설계 사례

소개

간접적인 투자설계를 통해 좀더 나은 미래를 설계 해본다는데 취지가 있고, 내용은 짧고 자세한 투자설계내용으로 이루어져 있습니다.

목차

투자설계 사례
투자 지침서 작성
1. 투자수익의 목표를 설정하기
2. 위험감수수준을 설정하기
3. 유동성의 규모 설정하기
4. 투자활동기간 설정하기
5. 세금에 관련되어 고려해야 할 사항파악하기
6. 법규문제로 상충되는 이해관계 파악하기
7. 고객의 특수한 상황을 기록하시오.
자산배분

본문내용

***씨 부부는 5,000만원의 현금과 2,000만원 상당의 P회사 주식에 대한 운용을 상담받기위해 CFP(Certified Financial Planner)인 나를 찾아왔다.
***씨와 ***씨는 51세와 45세이고 ***씨는 가정주부로 있고, ***씨의 연봉은 3000만원이다. 현재 ***씨는 대구은행의 주식을 1,300주 가지고 있다. 현재 시가로 1,500만원이다. 그리고 만기 환급형 보험을 5개 들고 있다. 환급을 받을 경우 약 2천만원이 모인다. 하지만 환급을 받을려면 아직 오랜 시간이 걸린다.
자녀는 1명이고 현재 22세(만21세)이며 대학교 3학년이고 졸업 후에는 군대를 가게 된다. 부동산은 주거하고 있는 32평 빌라가 있으며, 부채로는 주택자금 융자금 잔액 1,000만원(연8.2%)이 있다.
***씨는 앞으로 자녀 결혼비용 마련과 새 차 구입을 계획하고 있다. 그리고 노후자금을 준비하고 있다.




1. 투자수익의 목표를 설정하기

***씨 부부는 재산축성기 ～ 노년기 사이에 해당. 따라서 투자활동기간(약10년)이 길지 않다. 중기적인 자본이득에 초점을 맞춰야 한다.
7년 후 자식의 결혼자금을 대비하고, 물론 경우에 따라서 달라질 수도 있다. (경우란 아들 스스로 결혼자금을 만들었을 경우이다.) 그리고 3년 뒤에 차를 구입하기위해 준비해야 한다.

2. 위험감수수준을 설정하기

투자수익이 예상보다 낮으면 안되고, 만회할 시간이 적다. 그러므로 위험감수수준이 평균보다 적어야 한다.

3. 유동성의 규모 설정하기

새 차 구입비용으로 3년 뒤 약 2천만원이 필요해서 유동성을 비교적 낮은 수준으로 설정하고, 그 외에는 유동성을 낮게 유지하여도 상관없다.

참고자료

· 없음