[소비자재무설계A+] 단기저축상품과 대출상품 종류와 비교분석

소개

[소비자재무설계A+] 단기저축상품과 대출상품 종류와 비교분석

목차

1. 단기저축상품
1.1. 단기저축상품의 종류
1.1.(1) 시장금리부 수시입출금식 예금(MMDA)
1.1.(2) 환매조건부채권(RP)
1.1.(3) 양도성예금증서(CD)
1.1.(4) 표지어음
1.1.(5) 어음관리계좌(CMA)
1.1.(6) 기업어음(CP)
1.1.(7) 발행어음
2. 대출상품
2.1. 대출상품의 종류
2.1.1. 신용, 직업, 자격별 대출
2.1.1.(1) 신한은행(CSS 신용대출)
2.1.1.(2) 국민은행(KB 신용테크론)
2.1.1.(3) 국민은행(KB 닥터론 / KB 로이어론)
2.1.1.(4) 솔로몬 상호저축은행(와이즈론 직장인 대출)
2.1.1.(5) 신용카드사 카드론(삼성카드론)
2.1.2. 예ㆍ적금 담보대출
2.1.2.(1) 국민은행(예ㆍ부ㆍ적금 담보대출)
2.1.2.(2) 삼성화재(보험계약대출)
2.1.3. 주택/부동산 담보대출
2.1.3.(1) 주택구입자금대출
2.1.3.(1)① 국민주택구입자금대출
2.1.3.(1)② 시중은행의 주택구입자금대출
2.1.3.(1)③ 국민은행(주택구입자금대출)
2.1.3.(2) 모기지론
2.1.3.(2)① 주택금융공사의 보금자리론
2.1.3.(2)② 시중은행의 장기주택담보대출
2.1.3.(2)③ 제2금융권의 모기지론
2.1.3.(3) 전세자금대출
2.1.3.(3)① 근로자서민전세자금대출
2.1.3.(3)② 시중은행의 전세자금대출
2.1.3.(3)③ 제2금융권 전세자금대출
2.1.3.(4) 주택담보대출
2.1.3.(5) 부동산담보대출
2.1.4. 유가증권, 채권, 보험 담보대출
2.1.4.(1) 증권사의 일반증권담보대출
2.1.4.(2) 은행권의 증권/채권을 담보로 한 자금 대출
2.1.5. 학자금 대출
2.1.5.(1) 정부보증학자금대출

본문내용

1.1. 단기저축상품의 종류

(1) 시장금리부 수시입출금식 예금(MMDA: Money Market Deposit Account)
시장금리부 수시입출금식 예금(MMDA, 이하 MMDA)는 은행에서 취급하는 단기저축상품으로 시장실세금리에 의해 고금리가 적용된다. 저축 기간 동안 동일한 금리가 적용되는 확정금리상품이기 때문에 가입 시 투자 수익률을 확정적으로 알 수 있는 장점이 있다. MMDA의 주 투자대상은 콜, 대출, 국공채 등으로 단기적이며 안전한 자산들이다. 가입한도나 가입기간에 제한은 없으나 입금액이 클수록 높은 금리를 적용받기 때문에 적어도 입금액이 500만 원 이상은 되어야 금리혜택을 볼 수 있다.
환매조건부채권(RP)나 양도성예금증서(CD) 등 다른 단기시장성상품에 비해 수익률이 낮은 편이며, 입출금이 자유롭고, 각종 이체와 결체가 가능하다는 점에서 목돈을 단기적으로 운용할 때 유용하다.

(2) 환매조건부채권(RP: Repurchase Agreements)
환매조건부채권(RP, 이하 RP)는 금융기관이 매입ㆍ인수한 국공채 등을 근거로 발행한 채권(장기채권)을 환매수 조건으로 고객에게 매도하는 금융상품을 뜻한다. RP는 은행, 종합금융회사, 증권사, 우체국 등에서 취급하며, 가입한도와 가입기간에는 제한이 없지만, 일반적으로 500만 원 이상의 금액을 예치한다. 예금자 보호대상이 아니며, 만기 후에는 이자가 따로 붙지 않는다. 30일 이내 중도 환매 시 약정금리보다 낮은 금리를 적용받고 수수료를 지불한다. 하지만, 은행권 확정금리상품 중에서는 가장 금리가 높은 상품이며, 최근 증권사에서는 RP(자유약정식)에 자동이체와 결제서비스 기능을 추가한 어음관리계좌(CMA)상품도 판매하고 있다.
RP는 국채, 지방채, 우량채권 등에 투자하여 높은 이자 수입을 얻고자 하나 단기적으로 자금을 운용하고자 할 때, 유리하다. RP는 확정금리 상품이므로 수익률이 안정적이고 높은 금리까지 보장하기 때문이다. 다만, 예금자 보호가 되지 않기 때문에 만약의 경우에 대비하여 가입 전에 운용자산을 유심히 살피어 신용등급이 높은 자산을 선택할 수 있도록 해야 한다.

(3) 양도성예금증서(CD: Certificate of Deposit)
양도성예금증서(CD, 이하 CD)는 정기예금에 양도성을 부여한 것으로 은행에 일정기한 목돈을 맡기는 조건으로 사두었다가 약정만기가 되면 은행에 도로 팔아 원금과 약정이자를 받는 방식으로 거래가 이루어지는 것을 뜻한다. CD는 은행, 종합금융회사, 증권사 등에서 취급하고 가입한도는 명시적으로는 제한이 없으나,

참고자료

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· http://www.solomonbank.com/(솔로몬 상호저축은행)
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· http://www.samsungfire.com/(삼성화재)
· http://www.khfc.co.kr/(한국주택금융공사)
· http://www.kyobo.co.kr/(교보생명)
· http://www.jeilbank.co.kr/(제일저축은행)
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