재무설계

소개

1. 나의 목표와 필요한 금액은 얼마인가?
2. 목표실천의 필요기간은 어느정도인가?
3. 현재 나의 재정상태 및 미래 재정상태 분석 및 파악

목차

1. 재무목표세우기
2. 재정상태 점검
재무계획에 대하여..
장기상품에 대하여 ..
■ 종자돈 만들기 투자 상품 (3년치)
■ 보장성 보험
■ 한국 네비게이터 주식형 펀드
■ 미래에셋 디스커버리 1호
■ 투자 목적 및 전략
■ 인덱스 펀드

본문내용

1. 나의 목표와 필요한 금액은 얼마인가?
- 님께서 현재부터..사망전까지 필요한것..즉 목돈이 필요한 항목이 무엇인지..
- 예를 들면..결혼자금, 주택마련자금, 미래 자녀교육자금, 자녀 결혼자금, 노후자금, 기타등등
- 위 항목은 반드시 찾아오는 목돈들이죠..차량, 가구구입, 여행등이 아닌..필요항목이죠
2. 목표실천의 필요기간은 어느정도인가?
- 각 항목을 찾은 후 단기 / 중기 / 장기 계획으로 구성합니다..
- 예를 들면..결혼자금 몇년 후 필요금액, 자녀교육자금(대학) 30년 후 1억~1억5천..
- 노후자금 40년~45년 후 약..5억~6억 등등...
3. 현재 나의 재정상태 및 미래 재정상태 분석 및 파악
- 나의 가용한 현재 금액과 미래 가능한 금액산출...(미래 나의 소득이 인상될것인가?)
- 결혼시..부모님께 도움받을 수 있는 금액은 어느정도인가..
- 미래 고정적으로 지출될 항목 산출(생활비, 연애비, 자녀출산 후...)
- 나의 경제활동의 단절시기는(퇴직)언제인가? 등등
이러한 사항을 고려해서 재무계획을 잡아야겠죠..
거기에 맞는 재테크 상품으로..
청약저축, 은행적금, 펀드, 보험, cma등등을 선택하는 것입니다
가장중요한..먼저 생각해야할것은...
- 노후 준비입니다..
- 이제 20대 초반인데..무슨 노후냐..하시지 마시구요..
- 다음 내용을 참고하시기 바랍니다..
1). 재무설계 수립 후....재테크 실시..^^;;
- 10년 후...20년후...40년 후는 생각해보셨나요?
- 요즘 20대가 미래에는 거의 100세까지 장수할 수 있다는 예측이 나옵니다..
- 그럼..님이나..미래 배우자분과 60세 ~70세 이후에는..
- 어렵게 사는 자녀들에게 봉양하라고만 할 순 없겠죠..
- 그래서..현재 재테크 금액의 일부를 계획을 세워서...노후준비를 하셔야 합니다..
2). 노후준비..
- 현재 물가상승율을 감안하면...약 30년 후엔 돈의 가치가 약 30%대로 내려갑니다..
- 즉 현재 1억이...30년 후엔..약 3천만원의 가치를 갖는다는거죠(매년 물가상승 4% 가정시)
- 그럼..현재..60대 부부가 월 생활비로 100만원정도 필요하다는 가정을 하고서..
- 님께서 60대가 되는 수십년 후에는..약 30만원 ~ 40만원의 가치가 될 수 있습니다..
- 즉...60세때..월 300만원 ~400만원은 있어야 한다는 가정이 되지요...
- 그럼..월 300만원 * 12개월 = 3600만원 * 20년 생활비.. = 7억 2천만원 필요..
- 무서운 이야기죠..그런데 이게 현실일 수 있습니다..
- 위 가정은 월 300만원 필요..60세부터..80세까지 20년 동안 필요한 금액입니다..
- 물론..님 혼자서..노후준비를 할 필요는 없습니다..
- 재정악화로 불안불안한..국민연금도 있구요..
- 미래의 님의 배우자분도 어느정도 준비를 하신다면...
- 님께서 준비하는 부담은 줄어들겠죠..
3). 60세..5억 만들기..(7억에서 5억으로 낮췄습니다..)
- 60세까지 남은 기간..대비 5억만들기위한 월 납입금액을 산출해볼까요 ^^
- 국민연금..기타금액등은 무시하고서...순수 5억만들기 프로젝트입니다..^^;;
- 님께서 월 정액 적립형태(적금)를 예로...
- 6%이율 과 10%이율을 (괄호안)적용해보겠습니다..(연복리기준..비과세 기준입니다..)
- 시작나이/ 남은 저축기간/ 필요나이 / 필요금액/ 월 적립액
25세 35년 60세 5억 약 36만원 (약 14만원)
30세 30년 60세 5억 약 51만원 (약 24만원)

참고자료

· 없음