은행소비자 보호의 개선과제 : 펀드판매를 중심으로

서지정보

· 발행기관 : 은행법학회
· 수록지 정보 : 은행법연구 / 1권 / 1호
· 저자명 : 안수현

목차

Ⅰ. 서 론
Ⅱ. 은행의 펀드판매 현황
1. 펀드유형
2. 은행의 펀드판매
Ⅲ. 펀드판매의 법적 구조와 펀드관련 분쟁 실태
1. 펀드판매 구조
2. 펀드판매 관련 분쟁 발생의 원인과 발생 징후
3. 펀드판매 관련 분쟁의 대표적인 유형
4. 소결: 주의 및 개선사항
Ⅳ. 은행의 펀드판매 관련 규제 및 분쟁해결의 현황과 변화
1. 은행의 펀드판매권유 규제
2. 펀드판매 관련 분쟁의 해결 동향
Ⅴ. 결 론

초록

최근 시중자금이 빠르게 펀드로 유입되고 있다. 2008년 2월 펀드수탁고로
집계된 금액이 321조 2,170억원으로1) 작년 12월 296.5조원에서 계속 늘어나고
있다.2) 이 같은 추세는 국민들의 금융자산운용 패턴이 직접투자에서 간접투자
로 전환되고 있음을 나타내고 있다. 그러나 한편으로 이러한 급성장의 이면에는
펀드의 불완전판매관행도 적지 않아 이에 따른 분쟁이 우려된다. 특히 펀드판매량에서 은행창구를 통한 펀드판매가 상당한 비중을 차지하고 있어3) 판매회사인
은행의 명성과 신뢰측면에서 볼 때 불완전판매관행에 대한 시급한 개선이 요구
된다.
이하에서는 이러한 문제점을 인식하고 현재 펀드판매 현황과 불완전판매로
인한 분쟁발생 및 펀드판매 규제현황과 분쟁해결추이를 개략적으로 살펴본 후
은행에서 펀드를 구입한 은행소비자의 보호방안을 입법적인 측면과 은행의 대응
방안측면에서 제안하기로 한다.

영어초록

This paper examines the unsound sales practices of funds which has
being grown rapidly and its trends of complaints and disputes relating to
retail fund sales through bank employee briefly. Today funds have offered
the best way for investors who have only modest amounts of money to
invest to obtain broad diversification and professional management. The
largest sale distributor of funds is shown as bank in Korea. In responding to
sales rapid growth, the disputes related to retail fund sales are being
increased fast.
Especially, although the sale of foreign funds is growing fast, the specific
risk of investment regarding foreign funds are not explained to the investors
in detail and in comprehensive manner. Individual investors are not
accustomed to foreign funds which have different risk taste compared with
domestic fund, including foreign currency exposure, political risk and so on.
This paper briefly reviews the fund sales performance and unsound
practices criticised often in recent days and what actions the law has taken to
those unsound sales practices and what change newly enacted law will take
and what additional actions the newly law should take for the benefit of
fund investors. According to the newly enacted law (named as The Capital
Market and Investment Service Provider Act), the bank will be treated as
investment service provider (broker) and various provisions in the law
applies to bank which sells various funds in the house. According to the
newly enacted law, especially the duty to explain about the investment risk applies to the bank. If as the investment service provider, bank does not
explain the investment risk to the individual investor, they should pay the
possible loss of principal amount invested to them.
My proposal in this article fells into two basic categories. First, as a
regulatory proposal, new regulation specifically should address unsound
promotion like strong recommendation and prediction without reasonable
basis. Second, bank should improve fund sales practices. Bank management
should adopt a framework to ensure compliance with all applicable laws and
ensure effective supervision of individuals engaged in sales activities.
Regulatory goal should be to enable and encourage investors to make better
fund purchase decisions and to enhance the ability of market forces to
discipline costs.

참고자료

· 없음