[15년3월 합격함] AFPK 보험설계 정리자료

소개

AFPK 15년 3월 모듈1,2 합격자 본인이 직접 정리한 자료입니다.
한국FPSB교재가지고 강의들으면서 중요하지 않다고 한부분은 제외하고 조금이라도 중요한 부분은 모두 정리하였습니다.
시덥잖은 문장들은 모두 제외시켰습니다.
분량이 50쪽 이상 되지만 책을 회독하는것보다 이 정리자료를 보는것이 효율적이라 확신합니다

목차

1. 위험의 개념
2. 위험의 분류
3. 위험처리방법
4. 위험관리 프로세스
5. 보험의 원리
6. 보험의 분류
7. 보험회사 경영
8. 보험회사 판매 시스템
9. 보험설계사와 보험회사의 선택
10. 보험법규
11. 보험계약
12. 보험계약의 권리와 의무
13. 손해보험계약
14. 보험료 구성과 보험요율 산정
15. 생명보험상품 개요
16. 손해보험상품 개요
17. 사회보험
18. 공공부조
19. 보험세제의 성격과 특징
20. 보험료에 관한 세제
21. 해지 및 만기환급금에 관한 세제
22. 기타 법률에 의한 과세상의 우대가 있는 보험

본문내용

1. 위험의 정의
: 위험이란 반대결과에 노출될 수 있는 현실 세계의 상태, 즉 기대하거나 바람직한 결과와 반대되는 결과가 발생할 수 있는 가능성의 상황이다.
위험에는 다음의 두 가지 공통적 요소가 포함된다
- 결과가 미정이다.
- 위험은 가능한 결과 중 최소한 하나가 바람직하지 않은 결과여야 한다.

* 위험의 정도
: 위험의 정도는 다음과 같은 방법으로 측정될 수 있다.
- 손실발생 가능성
- 잠재적 손실규모 : (사고 시 피해액)
- 손실의 기댓값 : 손실발생 가능성 X 잠재적 손실규모
- 손실의 편차(범위) : 손실에 대한 실제치의 상대적 편차보다 클수록 더 위험하다.

2. 유사개념
(1) 손인
: 손실의 원인. 손인은 고객에게 노출된 위험을 구체적으로 확인할 수 있는 지침을 제공.
- 자연적 손인 : 태풍, 홍수 등
- 인적 손인 : 손실의 발생이 개인의 통제권 내에 있는 것. (자살이나 절도 등)
- 경제적 손인 : 불황, 인플레이션 등

(2) 위태
: 주어진 손인에서 손실발생 정도를 증가시키거나 감소시키는 상태. 위태에 대한 적절한 관리를 통해 위험관리 프로세스에서 전반적인 비용을 절감할 수 있고 위험발생 가능성이나 손실규모를 축소할 수 있을 것이다.
- 물리적 위태 : 손실 기회를 증가시키는 물리적 실체.
- 도덕적 위태 : 개인의 부정직, 사기, 범죄행위 등으로 인해 손실기회가 고의적으로 증가.
- 심리적 해이(태도적 위태) : 부주의나 무관심으로 인해 손실을 증가시키는 것을 말한다.
(음주운전 습관, 흡연 등도 포함된다)
- 사회적 위태 : 손실 기회나 금액을 증가시키는 법적 환경이나 문화적 환경의 존재

3. 위험의 부정적 측면
- 손실의 발생
- 대규모 비상예비자금의 축적
- 사회 전체적으로 재화와 용역의 상실
- 위험과 관련된 불확실성은 사람들에게 심리적 불안감, 좌절을 야기

참고자료

· 없음