무역대금의 추심결제방식

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1. 추심결제방식의 의의

추심(collection)이란 은행이 접수된 지시에 따라 (1) 지급 또는 인수를 받거나, (2) 지급인도 또는 인수인도로 서류를 인도하거나 (3) 기타의 조건으로 서류를 인도하는 목적 등으로 금융서류 및 상업서류를 인도하는 것을 목적으로 서류를 취급하는 것을 의미한다. 따라서 추심결제방식은 신용장을 통한 은행의 수출상에 대한 대금지급 확약 없이 수출상이 계약조건에 따라 약정한 물품을 선적하고, 이에 따라 발급되는 운송서류를 첨부한 환어음을 발행하여 자신의 거래은행에 추심을 의뢰하면, 거래은행은 수입상의 거래은행(추심은행)에 추심을 의뢰하여 운송서류와 상환으로 수입상이 대금을 결제하는 방법이다.
2. 추심결제방식의 특성

추심결제방식은 환어음이 발행되며, 추심에 관한 통일규칙(URC 522)이 적용되고, 대금결제관련 서류는 추심의뢰은행, 추심은행, 제시은행 등 추심관련 은행을 통하여 전달되며, 주로 본지사간 거래나 신용이 아주 확실한 거래선 사이에서 주로 이용된다. 추심결제방식에서는 은행이 개입되지만 은행은 추심의뢰인의 대리인으로 관계할 뿐 신용장거래와는 달리 은행의 대금지급확약이 없으며, 신용장거래보다 은행수수료가 낮으며, 환어음의 지급인(drawee)은 수입상이다.
3. 추심결제방식의 이점

추심결제방식을 이용할 경우 다음과 같은 이점이 있다. 첫째, 신용장거래에서와 같이 신용장의 발행 등 복잡한 거래절차를 피할 수 있으며, 신용장거래의 경우 발행수수료, 통지수수료, 은행간의 코레스 비용, 인수수수료 등이 소요되는데 비하여 D/P, D/A거래에서는 이러한 제반 수수료를 절감할 수 있으며, 또한 은행의 서류심사절차가 없으므로 절차가 간편하다. 둘째, 추심결제방식 역시 신용장방식의 거래와 마찬가지로 무역금융혜택을 받을 수 있을 뿐만 아니라 수출실적으로 인정받을 수 있다. 셋째, 추심결제방식의 단점은 대금지급에 대한 은행의 지급확약이 없지만, 우리나라의 경우 수출보험을 통하여 자신의 귀책사유가 없는 경우에는 환어음의 지급거절로 인한 대금회수 불능위험을 회피할 수 있다.
4. 추심결제방식의 당사자

추심결제방식의 당사자는 다음과 같다. 1) 추심의뢰인(수출상): 계약물품을 선적하고 자신의 거래은행에 추심을 의뢰하는 매매계약상의 매도인. 2) 추심의뢰은행(수출국 소재 은행): 추심의뢰인으로부터 대금청구를 위한 추심을 의뢰받은 은행. 3) 추심은행(수입국 소재 은행): 추심의뢰은행이 요청한 추심의뢰서에 따라 지급인에게 추심하여 대금을 추심의뢰은행에 송부하는 은행. 4) 제시은행(수입상의 거래은행): 수입상인 지급인에게 직접 추심서류를 제시하는 은행. 5) 지급인(수입상): 추심서류를 제시받고 추심을 의뢰한 상업어음에 대하여 지급을 하거나 인수하여 만기에 지급하는 자.

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1. 추심결제방식의 의의

추심결제방식은 구매자가 판매자에게 직접 대금을 지불하는 것이 아니라, 은행이나 결제대행사 등의 제3자가 구매자의 계좌에서 대금을 인출하여 판매자에게 전달하는 결제 방식입니다. 이 방식은 구매자와 판매자 간의 신뢰 관계를 높이고, 결제 과정의 안전성과 편의성을 제공합니다. 또한 구매자의 결제 정보 보호와 판매자의 대금 회수 보장 등 다양한 이점을 제공합니다. 추심결제방식은 전자상거래, 정기 결제 등 다양한 분야에서 활용되고 있으며, 결제 시장의 발전과 함께 그 중요성이 더욱 커지고 있습니다.
2. 추심결제방식의 특성

추심결제방식의 주요 특성은 다음과 같습니다. 첫째, 구매자와 판매자 간의 직접적인 결제 과정이 없어 결제 정보 보호가 용이합니다. 둘째, 제3자 기관이 결제 과정을 관리하므로 결제의 안전성과 신뢰성이 높습니다. 셋째, 정기 결제나 반복 결제에 적합하여 편의성이 높습니다. 넷째, 구매자의 결제 거부 가능성이 낮아 판매자의 대금 회수가 보장됩니다. 다섯째, 결제 과정의 투명성이 높아 분쟁 해결이 용이합니다. 이러한 특성으로 인해 추심결제방식은 전자상거래, 구독 서비스, 정기 결제 등 다양한 분야에서 활용되고 있습니다.
3. 추심결제방식의 이점

추심결제방식은 구매자와 판매자 모두에게 다음과 같은 이점을 제공합니다. 첫째, 구매자의 결제 정보 보호가 용이합니다. 구매자의 결제 정보가 판매자에게 노출되지 않으므로 정보 유출 위험이 낮습니다. 둘째, 판매자의 대금 회수가 보장됩니다. 구매자의 결제 거부 가능성이 낮아 판매자의 대금 회수가 안정적입니다. 셋째, 결제 과정의 편의성이 높습니다. 정기 결제나 반복 결제에 적합하여 구매자와 판매자 모두에게 편의성을 제공합니다. 넷째, 결제 과정의 투명성이 높아 분쟁 해결이 용이합니다. 이러한 이점으로 인해 추심결제방식은 전자상거래, 구독 서비스 등 다양한 분야에서 널리 활용되고 있습니다.
4. 추심결제방식의 당사자

추심결제방식에는 다음과 같은 주요 당사자들이 참여합니다. 첫째, 구매자로서 상품이나 서비스를 구매하는 개인 또는 기업입니다. 둘째, 판매자로서 상품이나 서비스를 제공하는 개인 또는 기업입니다. 셋째, 결제 대행사로서 구매자의 계좌에서 대금을 인출하여 판매자에게 전달하는 역할을 합니다. 넷째, 금융기관으로서 구매자의 계좌를 관리하고 결제 대행사와 협력하여 결제 과정을 지원합니다. 이들 당사자들 간의 협력과 신뢰 관계가 추심결제방식의 성공적인 운영을 위해 매우 중요합니다.

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