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세계수준 기업들의 생산접근 방향 평가B괜찮아요

세계수준 기업들의 생산접근 방향Ⅰ. 세계수준 기업들의 생산운영관리1. 생산 운영 관리생산관리는 일반적으로 시스템으로서의 생산, 조직기능으로서의 생산, 생산관리에서의 의사결정과 같은 세 가지 방법에서 연구된다.생산시스템은 투입요소를 조직의 제품과 서비스인 산출물로 변환한다. 조직기능으로서의 생산을 연구하는 것은 조직의 다양성에서 변환활동을 규명하는데 도움이 된다. 모든 조직은 그 조직의 목적에 관계없이 실제로 공정변환이 이루어지는 생산기능부서를 가지고 있다. 전략적 의사결정과 운영적 의사결정 및 통제의사결정에 대한 분석은 생산관리에서의 의사결정을 조명하는데 도움이 되는 방법으로 전개되고 있다.세계수준의 기업들은 그들의 경쟁자들과 관련하여 생산활동을 수행한다는 것을 이해하는 것이 중요하다. 이들 세계수준의 생산자들에 초첨을 둠으로써 생산시스템을 조직하고 분석하고 관리하는데 대한 가장 우수한 최선의 접근방법이 어떤 것이지를 직시할 수 있다.2. 품질, 비용, 서비스에 의한 경쟁의 무기로서 생산전략세계수준의 생산자들은 글로벌시장의 점유율 증대를 확보하기 위해 탁월한 기업전략과 생산전략을 개발한다. 이들 기업의 장기 경영계획 개발에는 전부서의 인적 자원이 참여하며 기여한다. 장기 경영계획은 글로벌시장의 점유율을 확보하기 위해 반드시 취해야 할 조치들에 대한 최적사고와 분석결과를 나타내고 있다.세계수준의 생산자들은 그들 기업의 건전한 장기계획으로 인하여 인적 자원의 교육훈련, 시장개발, 신제품·서비스 개발, 공장과 첨단 고기술 생산공정 및 연구개발과 같은 장기간을 요하는 부분에 대해 그들 기업의 모든 분야에 확고히 투자하고 있다. 이들 투자를 그들의 경영계획에서 새로운 기회를 찾게 해준다.세계수준의 생산자들이 하는 일은 다음과 같다.1 고객 제일주의를 지향하며 고객의 욕구에 적극적으로 반응하며 기꺼이 고객지향적인 제품을 개발하고 고객의 주문을 촉진하고 변화시킨다.2 신제품과 서비스를 신속히 시장에 출시한다.3 TQM생산자들로서 그들의 제품과 서비스에 대한 품질을 파악하며한 능력을 갖출 수 있도록 계획하고 설계하는 것이 필요하다. 미국 기업들은 그들 경쟁자에 대한 상대적 중요 약점으로 비용과 생산의 유연성을 중요한 강점으로 고객서비스와 제품품질을 간주하고 있다. 미래에 대한 도전을 위해 고객서비스와 제품품질의 강점을 유지하고 생산의 유연성과 비용을 개선할 수 있도록 생산공정을 재설계해야 한다. 이러한 목적을 위해 세계수준의 생산자는 다음과 같이 하고 있다.1 자율적인 신제품개발팀, CAD/CAM, 동시공학의 사용에 의하여 신속히 제품을 시장에 출시한다.2 지구촌 시장에서 경쟁의 무기로서 사용할 수 있도록 생산이 용이한 제품설계, 품질을 위한 생산시스템의 지속적인 개선을 목적으로 한 계속적인 프로그램으로 제품설계를 개선한다.3 생산공정능력이 실질적으로 시장의 요구에 적합하도록 예측노력을 강화한다.4 그들의 핵심사업에 집중함으로써 소규모의 전문화된 경쟁자들에게 덜 비난을 받게되고, 공급자를 그들의 적보다는 파트너로 취급하는 공급자 네트워크를 개발함으로써 수직적으로 덜 통합된다.5 린 생산방식의 개념을 채택하여 더욱 더 유연성과 생산비의 감소를 기하며, 모든 단계에 고도로 훈련된 종업원을 이용하고 생산의 모든 세부사항에 근면한 방식으로 접근한다. 이 개념은 재래식 대량생산방식과 확실히 다르다. 이는 결점의 한계와 비용을 통제하는 부주의한 일상적인 과업을 단순화하는 것이다.6 수동식 생산방식과 하드자동화 설비를 유연성이 있는 자동화설비로 대체하여 유연성을 개선하다.7 생산을 통한 제품흐름을 가속화시킬 수 있도록 생산공정을 재설계하고, 제공품 재고를 감소시킴으로써 유연성을 개선한다.8 생산속도, 제품품질, 생산비용의 개선을 위해 CM을 포함하도록 주문생산방식을 수정한다.9 전산화된 생산통제시스템의 개선으로 보다 나은 고객주문의 추적이 가능하며 이를 통하여 보다 나은 고객서비스와 비용의 감소, 개선된 유연성을 제공한다.2. 생산기술세계적수준의 생산자는 세계시장점유율을 획득하는데 경쟁의 무리고서 고급생산기술을 사용하고 있다. 선진국의 생산요할지 모른다. 그래서 LP는 장기 의사결정과 단기 반복의사결정에 응용된다.5년계획의 신제품 중에서 부족한 생산능력과 자본을 어떻게 할당할 것이며 신설비를 어디에 배치할 것인지를 결정하는 것이 장기 전략적 의사결정에서 LP가 어떻게 이용될 수 있는가를 보여주는 예이다.중기와 단기 계획에 LP를 이용하는 것 또한 지출면에서 크게 세이빙되기 때문에 전략적으로 중요하다. 예를 들면 항공사에서 매월 항공계획을 세우고, 석유정제의 구성분의 올바른 혼합을 결정하고, 공장과 창고 사이에 최적선적로를 찾고, 신제품개발계획에 연구팀을 할당하는 것 등이다.공식부서나 분석가 네트워크를 선택할 것인지 여부는 비용면에서 의미가 있다.4. 장기능력계획과 설비입지세계수준의 생산자는 장기능력의사결정과 시설입지의사결정이 그들의 전략적 의사결정 중에서 가장 중요한 것이라는 점을 인식해야 한다.생산설비는 자본투자가 크고 이 생산능력은 세계시장을 획득하기 위하여 경쟁의 무기로서 사용된다. 능력계획은 경제, 소비자 기호, 기술, 인구통계학, 정부규제 등에서 기본적인 변화가 일어날 수 있는 장기간을 카바할 수 있다.이러한 계획은 큰 불확실성과 위험에 처할 수 있다. 그들은 제품/서비스의 장기수요예측뿐만 아니라 또한 기대치로서 제품수명의 변화, 자본과 기타 자원의 이용가능성, 생산과 제품기술, 산업의 초과능력 등의 요소를 고려해야 한다.특히, 중요한 것은 기대하지 않은 수요, 제품수요의 최고치, 비경제 규모의 탈피, 생산설비의 경쟁력 우위성의 적절한 조합을 허용하는 유연한 능력형태에 대비하는 것이다.생산기술의 개선, 자본투자의 감소, 유연성의 증대, 능력의 증대, 더욱 더 안정된 고용수준은 종종 공급자에 대한 더 큰 신뢰성을 상기시키는 이점이 된다.세계수준의 생산자는 그들의 생산설비의 초점을 좁게 선택함으로써 보다 작고 전문화된 경쟁자들에 대한 그들의 약점을 줄일 수 있다. 이것은 생산설비가 일반적으로 소규모화 되고 널리 확산되며 고객에게 가까운 입지가 된다는 것을 의미한다.생산자동화 유연성의 도입은음과 같은 여러 가지 접근 방법을 이용하는 추세에 있다.1 현재 지배적으로 이용하고 있는 푸시 시스템은 거의 생산형태에 적용될 수 있다. 이들 시스템에서는 원재료와 완제품재고가 현저한 수준으로 감소되고, 고객의 주문에 즉시 응하며 적시에 납품되고 생산코스트가 통제된다. 이러한 푸시 시스템은 향상된 단기생산 성과와 경영의사 결정을 지원하는 포괄적인 정보시스템음 제공한다.2 반복생산작업에서 주로 이용되고 있는 풀 시스템은 흔히 JIT시스템으로 알려져 있다. 몇몇 기업에서 엄청난 성공을 거두고 있는 이 시스템은 재고를 현저히 감소시키고 생산리드타임을 단축시키고, 품질을 향상시키며 많은 작업자를 참여시킨다.3 몇몇 기업에서 선택하고 있는 생산계획과 통제에서의 병목현상에 초점을 두는 최적화생산기술과 동시생산활동을 들 수 있다.2. 독립수요와 재고시스템오늘날 세계수준의 모든 형태의 기업들은 린재고를 추구하는데 진력하고 있다. 이러한 목표를 향해 세계수준 기업들의 생산계획과 통제시스템은 변화하고 있다. 재고계획의 주문량과 주문점 시스템에 관한 기본적인 실상은 각제품의 수요량이 얼마이며 공급자들이 자재를 얼마나 빠르게 공급할 수 있을 것인가에 관한 정보의 부재에 기초한다는 것이다.세계수준의 기업들은 그들 기업과 공급자 및 소비자들간에 연결하는 정보시스템을 구축하고 있다. 고객의 주문과 공급자들에 의한 납기에 관한 이용 가능한 실제정보를 이용함으로써 이들 기업들은 폰드-드레이닝에서 푸시 시스템으로 병목현상 공정에 초점을 두는 재고관리 방식으로 그들의 재고관리 방식을 변경하고 있다. 비록 몇몇 기업들은 아직도 폰드-드레이닝 접근방식을 이용하고 있으나 대다수의 기업들은 푸시 시스템을 이용하며, 많은 기업들은 풀 시스템을 채택하고 또한 몇몇 기업들은 병목현상 공정에 초점을 맞추는 접근방식을 채택하고 있다.미래 소비자수요량과 린재고생산 시스템에 관한 개선된 정보의 수집에 의해 몇몇 기업들은 재고에 따른 생산에서 주문생산에 따른 생산으로 그들의 생산체제를 바꾸고 있다. 또한 어떤 세계 도전을 나타내고 있다. 그들의 산출물은 재고로 나타나지 않고 작업에 있어서 고객 참여, 짧은 리드타임, 주관적인 품질결정, 비일양성 수요와 같은 점은 어려움을 만들고 있다. 그러나 대부분의 크고 성공한 대기업은 서비스 기업이고 그래서 이러한 어려움은 극복될 수 있다.통신, 대량판매촉진, 은행, 항공수송, 금융서비스 등과 같은 기업은 그들 기업을 성공적으로 관리하기 위한 두 가지 기본적인 것을 갖추고 있다.1 그들은 제조업에서 처음으로 개발되어 고도로 잘 알려진 계획, 분석, 통제방법을 적절하게 채택하였다.2 그들은 서비스 작업의 유일한 특징을 인식하고 이를 위해 가장 좋은 관리방법을 개발했다.이것은 서비스작업을 유사제조, 참여자로서 고객, 제품으로서 고객의 형태로 분류하여 이에 따라 이용된다. 이러한 형태의 서비스작업의 특성은 이들 작업에 대한 기존방법의 적용 및 새로운 방식의 개발을 위한 분석적 틀을 제공한다. 대부분의 모든 서비스 기업은 하나나 그 이상 많은 부문, 부분의 그룹, 유사제조와 같은 모든 작업을 갖는다.모든 실질적인 목적을 위해 이러한 작업은 제조업에서와 똑같은 방법으로 관리된다. 예측, 생산공정설계, 능력계획, 설비배치, 구매, 재고계획, 일정계획, 생산기술의 선택과 관리와 같은 활동은 제조업에서와 같이 이루어진다.참여자로서의 고객 서비스작업은 소매점에 의하여 가장 잘 요약된다. 판매매장에서 서비스 관리와 판매촉진 관리가 효과적인 서비스 관리를 위해 혼합되며 고객 만족 증대를 통하여 수익성과 시장 점유를 성취하는 것이다. 고객 만족에 영향을 미치는 모든 서비스작업의 요소는 서비스 제공을 통한 고객과 종업원의 접촉이다. 이러한 이유에서 종업원을 선발, 고용, 교육, 감독, 평가하고 지상목적인 고객 만족으로 그들에게 보상한다.제품으로서의 고객 서비스작업은 작업자와 고객사이에 더욱 밀접한 접촉을 가지며 이는 서비스가 실질적으로 고객을 중심으로 수행되기 때문이다. 이러한 설정에서 고객만족을 설계하는 복잡성을 인식함으로써 종업원이 더 큰 시장 점유율.

경영/경제| 2001.06.21| 14페이지| 무료| 조회(2,005)

생산관리, 경영, JIT, 세계수준의 생산관리, WCM

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풍물, 탈춤 강습 및 초청공연정기적인 행사 - 연2회 마당극 공연- 기획 공연역점사업 - 풍물, 탈춤, 마당극의 대중화9. 재정(회비,수익사업,외부지원 및 후원,기타)년 재정규모(행사비 포함) 수입 잴 지출회비 - 강습회비(월4만원.초,중급)- 회원회비(월2만원)수익사업-1회 공연 40만원외부지원 및 후원-없음년 재정규모-수입:3000만원지출:3500만원10. 실무자 수실무자 급여(1년 총급여액/12)실무자 인적사항:이름,학력,연령,자격증 소지여부대표-우대식,대졸,34세(63년생),무급,비상근사무국-이종철,대졸,26세(71년생),유급(월50만원),상근연행예술창작분과-장창익,대졸,36세(61년생)무급,비상근대중문화사업분과-차용관,대졸,28세(69년생)무급,비상근11. 리플렛, 회보, 소식지총 회보 발간 횟수, 발간주기, 최근호회보발간 횟수-6회발간주기-격월최근호-없음12. 다른 단체와의 협조(연대관계)이전부터 현재까지전국-민예총,민극협 산하단체지역-지역문화운동안체-지역노조(노동조합 문화국)-대학문화패13 .상급기관, 하급기관의 유무와 관계있다면 이름,관계상급기관-민족극 협의회,민예총(민족예술인총연합)하급기관-없음14. 귀 단체의 애로사항,문제점재정 및 상근 회원의 부족아래에 있는 글들은 문과대 풍물패 한불휘에서 베꾸마당을 95년도에 기획 탐방을 해서 창간 소식지에 실은 내용들입니다. 베꾸마당이 현재 소식지라든지 회보 등을 만들지 않는다고 했고, 베꾸마당에서 보관하는 자료 외에는 없어서 얻어오지 못해 대신 이글을 싣습니다. 95년도 내용이라서 제가 조사한 것과는 약간 틀릴지도 모르나 당시 성의껏 조사한 것이나 열심히 읽어 주십시오.안녕하세요. 저희는 경남대 문과대 풍물패 한불휘입니다. 바쁘신 와중에 시간을 점· 홍보의 부족 (아래로부터 실천적 운동이 이루어지기 어려움)· 마산지역을 '96년도부터 이사 및 지역관계로 기독교윤리 실천운동은 잠정적으 로 중단하여 서울본부의 지도를 받고 있음첨 부 : 1. 월간 기독교윤리 실천운동 1996년 11월호2. 기독교윤리 실천운동 소개 팜플렛3. 공명선거를 위한 홍보활동 자료마산 YWCA◈ 기관명 : 마산 YWCA◈ 법 인 : 사단법인◈ 대표자 이름 : 김귀분◈ 주 소 : 경남 마산시 중앙동 3가 4-190번지◈ 전 화 : 46-8746◈ FAX : 전화겸용2. 관공서(시청, 도청)에 단체 등록여부 : 미등록 ⇒ 등록의 필요성을 느끼지 못함.3. ◈ 1969년 7월 24일 창립.◈ 1991년 2월 20일 현 새회관을 건립하여 이전.4. 최초의 발기인 (설립자) : 마산 YWCA 발기인 '이봉희'5. ◈ 설립목적 : 젊은 여성들로 하여금 하나님이 창조주이심을 믿게 하며 온 인류는 하나님 안에서 한 형제가 됨을 인정하게 하고 구세주이신 예수의 교훈을 자기생활에 실천하게 함으로써 평화와 정의의 사회를 건설함을 목적으로 한다.◈ 성 격 : 성부, 성자, 성신을 기본신조로 하며 젊은 여성들로 하여금 예수그리스도를 통해 모든 사람에게 보여주신 하나님의 사랑을 잘 알게 하고 책임있는 행동으로 사상을 실천하게 하고 있다.7. ◈ 이사 구성과 이사수 : 임 원 ⇒ 회 장 - 김귀분부 회 장 - 임경숙, 하영숙서 기 - 박정애, 김경애회 계 - 황경순, 최수자중경회장 - 정귀자이 사 ⇒ 김경애 외 16명으로 구성.◈ 후원회원 : 無8. 주요사업과 활동 :◈ 일상적 활동 ⇒ 노인무료식당 (양지마을)◈ 정기적인 행사 ⇒ 계절장날 (고추, 깻잎, 의류 등)◈ 특별사업 ⇒ 어린이집, 방과후 교실 운영, 일하는 여성의 집 운영◈ 역점사업 ⇒ 청소년 활동, 소비자보호운동, 복음선교사업, 각종 강습반 운영9. 재정의 수입 및 지출 : 1996년 예산액 - 수입 ￦172,000,000지출 ￦172,000,00010. ◈ 실무자 수 : 22명◈ 실무자 급여 (일시 ∼ 현재까지)·1966년 : 마산 상공회의소에서 창립총회를 개최 (9월 13일)창립회원은 22명 진해J.C(청년회의소)가 스폰서 하였다.초기 회장은 이기호씨이다.·1996년 : 마산 J.C 창립 30주년 기념식 거행 (마산 문화방송국 홀)30대 회장은 조문권씨이다.※ 연혁의 자세한 내용은 복사해 따로 제출함4. 최초 발기인(설립자)진해J.C의 스폰서를 받아 이기호씨가 초대 회장으로 창립하셨다.5. 설립 목적과 이념 활동 목표J.C 신조 : 신앙는 인간생활의 의의와 목적을 부여하며, 인류는 국경을 초 월하여 형제가 될 수도 있으며, 경제적 정의는 자유기업을 통해 자유인에 의하여 최선으로 달성되며, 정치는 법률에 기반을 두며, 인간이 차의로 행해질 수 없으며, 이 지구상의 가장 위대한 보배 가 인간의 개성속에 있으며, 인류에의 봉사가 인생의 가장 아름 다운 사업임을 우리가 믿는다.한국 J.C의 강령 : 우리는 시대적 사회적 사명을 자각하고 J.C 본연의 이념 을 같이하는 청년들의 웅지와 정열를 한데 모아 자주적, 자립적, 자발적, 실천적으로 복지사회건설 세계평화를 이룩하는데 총력 을 다한다.J.C 의 실천강령하나 : 부지런히 일하고 물자를 아껴서 일상생활을 알차게 한다.둘 : 시간을 지키고 질서를 지켜서 문화시민의 긍지를 높인다.셋 : 남의 일를 좋게 하고 어려운 이웃을 도와서 아름다운 사회를 만든다.넷 : 하나뿐인 지구를 깨끗이 가꾸어 보다 나은 환경을 보전한다.6. 조직 구성표 (현재)회장단 ― 이사(분과 위원장) ― 일반회원회장단 : 회장, 전직회장, 상임·내무·외무 부회장, 감사2명, 사무국장7. 이사 구성과 이사수-상임 부회장, 내무 부회장, 외무 부회장 내의 분과 위원장들이 이사다.총무이사, 재쟁이사, 의전·기획·대외 정책·특우회·Y-J.C·부인회·연 수·써클 담당 이사가 있다. 10명의 이사들이다.회원구성과 회원수- 일반 회원들로써 116명이 있다.회원 관리 방식- 처음 들어올때 주소 카드를 작성하여 연학처를 만듦회비는 월 3만원이나 바뀔수도 있언론 보도( TV, 라디오, 일간신문, 주간지, 기타)창원 YWCA신문제작행사 홍보지(포스터, 전단, 팜플렛)인형극 초대권프로그램 안내지 제작수첩 제작연하장 제작위원회▣ 청소년부청소년 역사 탐방 캠프, 불우 이웃돕기 성금 모금 운동, 소망의 집 방문, 비누만들기, 공원 정화 운동, 정병산 환경보존 등반대회, 외국인 만남의 광장 참여, 청소년 폭력 추방 캠페인, Y틴 클럽 신입생 환영회, Y틴 클럽 모임(나누우리, 푸른누리), 위원회▣ 선교부무의탁 노인 돕기, 소년소녀 가장돕기, 찬양의 밤 개최, 성경공부반, 위원 회▣ 지도력 양성부임원회, 이사회, 회장 이취임식, 이사.위원 연구모임, 총무 협의회, 환경지 도자 교육, Y직원 수양회, 신임 실무자 훈련, 회원 정책 협의회, 일류경남 만들기 여성대회, 창원시 단체장 회의, 학교 급식을 위한 조례제정 및 예 산 확보를 위한 공청회, YWCA100주년 기념 세계대회, 창원시 여성단체 협의회, 합동지역 위원회, 민선단체장 출범 100일 기념 토론회, 세계 YM/YW기도친선주간 기도모임▷ 재정문제·재정 확보1) 회원 증모를 통한 방법-교회와의 유대관계-평생, 유지, 후원화원, 10년 회원 장려-은행지로 활용2) 프로그램을 통한 방법-생활 협동 운동-고정 수입을 위한 사업체 운영-기업 및 정부지원사업 확보-기금 마련 위한 목적 행사 개최3) 시설 황용을 통한 방법-시설 임대비-공공시설 활용하여 비용절감4) 유증, 기증의 방식5) 작은 지방 Y를 위한 재정 지원※ 그 외 재정 규모나 수입·지출 내역은 일반인에게 공개하지 않음을 원 칙으로 하고 있음▷ YWCA신문이 격월제로 발간되고 있으며, 96년 10월호가 20번째 간행물 이다.▷ 1. 교회와의 관계1) 많은 수의 교회관계자를 회원으로 확보하고 있다.2) 교역자를 프로그램의 지도자로 활용하고 있다.3) 지역 문제 해결을 위해 공동프로그램을 추진하도 있다.2. 프로그램을 통하여1) 소비자 활동을 통한 홍보2) 아나바다 장터3) 청소년 활동4) 소외 계층을 위한 프로그램3.

사회과학| 2001.06.08| 81페이지| 1,000원| 조회(1,147)

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Hazard(위태)의 종류와 금융위험의 종류1. 위태의 종류위태란 손실의 기회를 창출하거나 증가시키는 조건을 일컫는 것으로 세 가지 형태의 위태가 있다.첫 번째 형태의 위태는 물리적 위태(physical hazard)로 손실의 기회를 증대시키는 물리적인 혹은 실체적인 조건을 말한다. 예를 들어, 건물내의 폭약을 보관하고 있는 것은 화재로 인한 손실의 가능성을 증대시키며, 고속도로상의 짙은 안개나 폭우는 물론 도로상의 빙판이나 보수불량 등은 차량사고를 증대시킬 수 있는 물리적 조건이며, 용접현장 주변의 정돈불량도 화재의 가능성을 증대시키는 물리적 위태인 것이다.두 번째 위태는 도덕적 위태(moral hazard)로 부정직성, 성격장애 등 손실의 발생가능성을 고의적으로 창출하거나 증대시키는 개인의 특성을 일컫는다. 불경기로 인하여 기업의 자금순환에 애로를 가진 기업주가 보험금을 목적으로 자신의 재산에 대해 도난이나 방화를 사주하는 것 등을 예로 들 수 있다. 따라서 보험금이나 보상을 목적으로 한 고의적 혹은 계획된 사기 등은 도덕적 위태의 범주에 속한다. 간혹 고의적인 교통사고 피해자들이 보험회사나 보험당국의 감독이 미치지 않는 구석을 이용하여 병실에서 집으로 출퇴근하는 사례는 대표적인 도덕적 위태이다.세 번째 정신적 위태(morale hazard)는 보험가입이나 계약을 통해 위험을 전가함으로써 손실에 대해 무관심하거나 부주의한 상태를 말한다. 예를 들어, 자동차보험을 가입한 운전자는 보험에 가입하지 않은 운전자보다 훨씬 운전에 부주의할 것이다. 또한 보험에 가입하였다는 사실을 믿고 자동차 문을 잠그지 않고 주차를 하는 것은 도난에 대해 부주의하거나 무관심하다고 할 수 있다. 결국 이러한 정신적 위태도 손실의 가능성을 창출하거나 증대시키는 요인인 것이다.2. 금융위험의 종류위험의 종류를 개략적으로 살펴보면, 금융기관, 특히 은행이 직면하는 위험은 금리위험(interest rate risk), 유동성 위험(liquidity risk), 신용위험(credit risk인한 손실가능성을 의미하는 기술적 위험(technology risk) 또는 운영위험(operation risk), 외국기업의 활동에 영향을 미치는 기업환경의 변화로 인한 위험을 의미하는 정치적 위험(political risk), 부채국의 외채상환능력과 관련된 위험인 국가별 위험(country risk) 또는 주권위험(sovereign risk), 자회사의 신설 또는 전략적 제휴의 실패와 같은 위험을 의미하는 전략적 위험(strategic risk), 그리고 금융계약과 관련하여 발생하는 손실가능성을 의미하는 법적 위험(legal risk)등이 있다. 금융기관이 직면하고 있는 제반 위험을 정리하여 요약하면 아래의 표와 같다.+-- 금리위험+--- 시장 위험 ------+-- 환위험| +-- 가격 위험+--- 유동성 위험|+--- 신용위험||| +-- 부외거래위험| +-- 결제실패위험| +-- 기술적 위험(또는 운영위험)| +-- 경영관리위험| +-- 정치적 위험+--- 기타위험 -----+-- 국가별 위험(또는 주권위험)+-- 전략적 위험+-- 법적 위험이미 선진국에서는 1970년대부터 시장위험이 크게 증가하여 이에 대한 중요성이 널리 인식되어 왔으나, 우리 나라의 경우에는 1996년에 OECD에 가입하고 자본시장의 개방확대와 금융산업에 대한 규제완화로 금융기관이 부담하는 금리위험과 환위험이 증가하고 있고, 이미 주식투자로 인해 엄청난 손실을 입고 있는 실정이기 때문에 최근에 와서 시장위험에 대한 인식이 새롭게 생겨나고 있다. 더군다나 국제결제은행은 신용위험에 대한 자기 자본규제기준(BIS기준)을 시장위험으로까지 확장하여 적용하는 신BIS기준으로 변경하여 1997년 12월부터 회원국들에게 적용하기로 하였기 때문에 우리 나라 금융기관들도 시장위험을 적절히 관리할 수 있는 태세를 갖추어야 하는 상황이다.이제 시장위험을 구성하고 있는 금리위험, 환위험 및 가격위험부터 시작하여 금융기관의 입장에서 중요성이 크다고 생각되는 위험들을 하나씩 설명하기로 한다.(1) 금리위험금미국 금리의 상승으로 조달비용은 크게 상승하고 운용수익률은 고정됨으로 말미암아 큰 손실을 보고 많은 기관들이 도산하는 일이 발생하게 되었다. 또한 국내 종금사들의 경우에도 해외의 싼 단기자금을 많이 차입하여 해외에 위험이 높은 장기자산에 많이 투자하고 있었는데, 일본 금융기관들이 단기 차입자금을 연장해 주지 않은 뿐만 아니라 회수에 나섬으로써 금리위험, 환위험, 유동성위험, 신용위험을 한꺼번에 겪게 되고 많은 기관들이 파산하게 되는 비운을 맞게 되었다.반대로 투자하는 자산보다 만기간 긴 자금으로 조달하는 경우를 보자.예를 들어, 2년간 연이자율 9%로 자금을 조달하여 1년간 10%의 수익률을 주는 자산에 투자한다고 해보자< 부채의 만기가 자산의 만기보다 긴 경우>만약 금리가 변하지 않는다면 앞에서처럼 이 은행은 연간 1%의 이익을 확보할 수 있다. 첫해말 자산의 만기가 도래하면 2년간 조달한 자금을 가지고 재투자하여야 한다. 그런데 첫해와 두 번째 해 사이에 금리가 하락하여 두 번째 해의 투자수익률은 8%가 되었다고 해보자. 이러한 상황에서 은행은 두 번째 해에 1%의 손실 또는 부의 스프레드를 얻게 될 것이고 따라서 전체적으로는 0%의 이익을 얻게 될 것이다. 이와 같이 부채의 만기가 자산보다 긴 경우에는 재투자에 따르는 위험, 즉 재투자위험에 직면하게 된다.과거 우리 나라 은행의 경우 그 동안 여러 가지 규제로 인해서 부채(예금)의 만기가 자산(대출)의 만기보다 긴 형태를 취해 왔고, 따라서 이 경우에 해당한다고 볼 수 있다. 이와 같은 상황에서 금융기관은 재투자위험에 직면하게 되는데, 특히 금리가 하향추세를 그릴 때 그 위험은 매우 심각하다고 할 수 있다. 다른 예로서 변동금리부로 대출을 하고 고정금리부로 자금을 조달했던 최근의 유럽은행들도 이와 같은 재투자위험에 직면하였었다.금리가 변할 때 재투자위험이나 재조달위험도 발생하지만 금융기관이 보유하고 있는 자산과 부채의 시장가치도 변하게 된다. 자산과 부채의 시장가치란 그 자산과 부채로부터 발생하는 미래 할이다.일반적으로 금융기관은 외화로 표시된 자산을 보유하고, 외화로 표시된 부채를 발행할 수도 있다. 어떤 은행이 달러러 자금을 조달하여 달러표시 자산에 많이 투자하고 있는ㄴ데, 달러표시 자산규모는 1억달러이고 달러표시 부채규모는 8천만달러로서 달러표시 자산규모가 더크다고 해보자, 이를 그림으로 표시하면 아래의 그림과 같다.위의 그림에서 보는 바와 같이 이 경우 은행은 2천만달러의 (+)달러포지션을 보유하고 있다. 이 기간 동안에 원화 대비 달러의 가치가 하락한다면(달러 평가절하) 이 은행은 손실을 일을 것이다. 원화로 환산해서 볼 때 달러로 대출한 자산의 가치가 달러로 조달한 부채보다 더 많이 떨어지기 때문이다.반대로 은행은 달러표시 자산보다 달러표시 부채를 더 많이 보유할 수도 있는데, 예를 들어 -2천만달러의 (-)달러 포지션의 예를 보자이 경우에는 투자기간 동안에 원화 대비 달러가 평가절상이 되면 환위험에 직면하게 된다. 이는 달러자산에 대한 수익률보다 원화표시 달러부채의 코스트가 더 빨리 증가하기 때문이다. 따라서 외환관련 위험을 대략적으로 해지하기 위해서는 외화표시 자산규모와 외화표시 부채규모를 일치시켜야만 한다.그러나 외환관련 위험을 완전히 해지하기 위해서는 외화표시 자산규모와 외화표시 부채규모의 일치뿐만 아니라 이들의 만기도 일치하여야만 한다. 달러표시 자산규모와 달러표시 부채규모가 모두 1억달러로 일치하였지만, 달러표시 자산의 만기는 6개월이고 달러표시 부채의 만기는 3개월이라고 해보자. 이 경우 금융기관은 외환금리위험에 직면하게 된다. 첫째는 3개월 후 1억달러의 달러표시 부채를 만기 연장할 때 미국금리가 오름에 따라 손실을 입을 가능성이 발생하게 되고, 둘째로는, 3개월 후 부채를 재조달 할 때 원화의 평가절하로 말미암아 원화코스트가 상승할 가능성이 있기 때문이다. 따라서 외화표시 자산과 부채의 규모 및 만기 모두를 일치시켜야 환위험과 외환금리위험 모두에 대해서 해지가 된다. 그리고 이미 언급하였듯이 환율과 금리변화가 통화들 사이에 완전히 동현금인출을 요구할 때 이에 대응하기 위해 금융기관은 추가적으로 자금을 빌리거나 그들이 보유하고 있는 자산을 팔아야 할 것이다. 가장 유동성이 큰 자산은 당연히 현금이므로 우선 금융기관이 보유하고 있는 현금으로 그들 요구에 응할 것이다.물론 금융기관들은 현금의 경우 이자수입이 발생하지 않기 때문에 현금수준을 최소한으로 유지하려고 하는데 이는 큰 문제가 되지 않는다. 왜냐하면, 예금자들이 매일매일의 자금인출은 어느 정도 예측이 가능하고 또 자금이 필요할 때 금융시장으로부터 자금을 조달할 수 있기 때문이다. 그러나 금융기관이 유동성위기에 직면할 경우가 종종 있다. 해당 금융기관에 대한 불신이나 예상 밖의 현금수요 때문에 채권자들이 보통 때보다 많은 현금의 인출을 요구할 수 있기 때문이다. 만약 많은 금융기관들이 동시에 비정상적인 현금수요를 직면한다면 추가적인 자금조달 코스트는 상승할 것이고 자금공급은 제한적일 것이다. 이러한 경우 금융기관들의 지불능력은 위협받게 되고 따라서 금융기관들은 자신들이 보유하고 있는 다른 자산들을 빨리 처분하기 위해 어느 정도의 손실을 감수할 수밖에 없기 때문에 자산을 헐값으로 처분하게 된다. 이와같은 심각한 유동성 문제는 궁극적으로 모든 채권자들이 그 금융기관으로부터 자금을 동시에 인출하려고 하는 사태까지 야기시킬 수 있다. 이러한 사태는 금융기관의 유동성 문제를 지불능력 문제로 변화시키고 결국 도산사태로 몰고갈 수 있다.(5) 신용위험신용위험은 금융기관이 보유하고 있는 대출자산이나 유가증권 등으로부터 기대되는 현금흐름이 완전히 지불되지 않을 가능성을 의미한다. 만약 금융기관이 보유하고 있는 증권에 대한 원금이 만기에 전액 지불되고 그 사이에 이자가 모두 약속날짜에 지급된다면 당연히 신용위험은 발생하지 않는다. 그러나 만약 차입자가 중간에 도산한다면 원금과 이자 모두 위험에 직면하게 된다. 즉, 이 경우 보유증권들은 아래의 그림에서 보는 것처럼 위쪽에서 제한된 수익률 을 제공한다. 이는 대출이나 채권과 같이 이자가 약속대로 이루어지지 않다.

경영/경제| 2001.03.09| 9페이지| 1,000원| 조회(1,296)

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