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나만의 재테크 계획- 결혼전 나의 재무설계

재테크 레포트-나만의 재테크 계획-2008년 여름 계절학기연세대학교경영학과-목차-1. 상황가정2. 생활비3. 은행 저축4. 보험 가입5. 증권회사 투자계좌 개설6. 직접 투자7. 자동차 구입8. 주택구입9. 주식 투자 보고서10. 결론1. 상황가정-리포트 가정에 있는 상황을 토대로 현금흐름표를 작성해 보았다. (단위: 만 원)년도123456788년 후 지출 예상액월급*************80300320340연봉*************12*************4080결혼자금1000결혼자금1000주택자금???즉 이 재테크의 목적은 8년 후에 1000만원의 결혼자금과 주택자금을 마련하는 것이다. 하지만 이러한 현금흐름으로 얼마만큼의 돈을 만들 수 있는지 아직 확신이 서지 않기 때문에, 일단은 이러한 현금흐름 가정하에, 얼만큼의 돈을 모을 수 있는지를 계산 한 후, 그 가격에 맞는 집을 구입하도록 하겠다.2. 생활비-생활비를 계산하기 위해 생활비 항목을 식비, 의류비, 교통비, 기타 잡비의 항목으로 나눈 후 각 항목에서 예상되는 현금흐름을 계산하였다.월 수입과 지출내역(2008년 1월 기준)지출수입생활비식비₩200,000소득₩2,000,000의류비₩100,000교통비₩70,000기타잡비₩230,000총계₩600,000저축₩1,400,000지출총계₩2,000,000수입총계₩2,000,000식비: 점심값을 6000원을 기준으로 계산하였다. 한 달에 회사에서 점심을 먹는 날은 평균 23일 에서 25일 정도 되기 때문에 15만원으로 계산하였고, 회사 야근이나 회식 시에 저녁을 먹게 되는 경우를 생각해 5만원을 추가로 배정하였다. 단 이 가정은 내가 8년간 회사에서 일하는 동안에, 휴일이나 저녁, 아침은 집에서 먹는다는 가정 하에 계산된 것이다.의류비: 사실 회사원이 되면 양복을 입기 때문에 옷에 돈을 쓰게 되는 일은 좀 더 줄어들 것 같다. 하지만 처음에 양복을 사는데 돈이 들어가고, 넥타이, 셔츠 등도 구입해야 하기 때문에 한 달에 10만원을 의류비로 책정하였다.교통비납입할 경우 세 후 총 수령액은 51,966,250원 이 된다.금융기관명상품명세전금리한달 50만원 납입시 7년후 세후 수령액서울)HK저축은행장기주택마련저축6.7%51,966,250원충북)하나로저축은행장기주택마련저축6.3%51,371,250원수협비과세신가계저축5.4%50,032,500원우리은행프리티우리적금(회전형)4.7%49,813,688원하나은행신비과세장기저축5.1%49,586,250원우리은행프리티우리적금(기본형)5.0%49,437,500원외환은행신장기주택마련저축5.0%49,437,500원또한 이 경우 장기주택마련저축의 만기일은 7년인데 반하여 내가 세우고 있는 재테크 기한은 1년이기 때문에 1년간 정기예금을 할 예정이다. 이 경우, 광의 신협 정기예탁금에 51,966,250원을 예금할 경우, 55,322,386원을 8년 후 최종 수익으로 얻을 수 있게 된다.금융기관명상품명세전금리51,966,250원 입금시 1년후 세후 수령액광의신협정기예탁금6.55%55,322,386원부산)영남저축은행(구.부민)정기예금6.90%55,315,875원부평대건정기예탁금6.51%55,301,890원남서울신협정기예탁금6.50%55,296,766원서울)스카이저축은행특판 정기예금6.85%55,290,856원서울)현대스위스저축은행정기예금6.85%55,290,856원서울)영풍저축은행정기예금6.85%55,290,856원4. 보험 가입보험 가입을 알아보기 위하여 자료를 찾아본 결과, 다른 자산들과는 달리 내용이 산만하고 알아보기 힘들었다. 때문에 내 나름대로 보험의 종류를 구분하고 그 특징들을 정리해 보았다.종류특징손해보험-신체, 자동차, 재산등에 대한 보장, 실손보험으로 손해범위내 보장자동차보험, 운전자 보험자동차 사고시 인명과 재산 피해 보장상해, 질병보험질병, 상해의 위험 보장화재보험부동산등의 화재 보장통합보험,위의 모든 내용을 한꺼번에 보장생명보험-본인 신체의 질병과 재해, 사망의 보장보장성 보험(만기시 보험금 전부 또는 일부 환급)건강보험, 암보험질병, 재해에 관련된 부분 보장종신보험,%표에서도 볼 수 있듯이 2000년도부터 2008년까지 중국의 GDP는 229% 증가한데 비해서 주식시장은 그 것의 절반에도 못 미치는 120% 증가에 그쳤다. 이 말은 최근 중국주식들의 거품이 꺼지면서 상대적으로 국가의 경제 성장에 비해 주가가 저평가 되어 있다는 의미이다. 이런 면에서 볼 때 미국의 주가도 저평가 되어 있다고 할 수 있지만 그 폭은 중국에 비해서 미미한 편이다. 때문에 내가 적립식으로 투자할 펀드는 미래에셋맵스차이나H인덱스주식형 펀드이다. 이 펀드는 만들어진지는 얼마 되지 않았지만 1개월 수익률이 4.69% 로 좋은 편이고 인덱스 펀드로써 장기투자에 장점을 가지고 있다. 현재 투자금액 중 매달 50만원을 중국 인덱스펀드에 적립식으로 투자할 계획을 가지고 있다.6. 직접 투자해외주식에 대해서는 인덱스 펀드를 통한 간접 투자를 했지만, 국내 시장에 있어서는 직접 투자를 할 생각이다. 국내 주식시장의 경우도 해외 주식시장과 마찬가지로 약세가 지속되고 있어 대체적으로 기업의 가치가 저평가되어 있다. 때문에 장기적인 관점에서는 지금이 국재 주식의 매숙 시점이라고 파악할 수 있다. 또한 국내 주식에 직접 투자하는 것은 해외 주식과는 달리 국내 시장에 대해서는 좀 더 많은 지식을 가지고 있고, 또 새로운 지식을 빨리 접할 수 있기 때문이다. 따라서 2008년 1월 첫 달 적금액의 적금 50만원, 보험 4만원, 펀드 50만원을 제외한 36만원을 국내 주식에 투자할 생각이다. 또한 적립식 보험, 펀드, 저축과 같은 경우에는 매년 적립액이 일정하기 때문에, 해가 지날수록, 주식투자액은 증가하게 된다. 이와 더불어 부모님께서 주신 결혼자금 1000만원을 주식에 투자한다고 하면 월단위의 현금흐름은월단위(만원)1년차2년차3년차4년차5년차6년차7년차8년차적금50505050505050예금펀드5050505050505050보험44444444직접투자3*************136202총액14*************223240256가 되고 년단위의 현금흐름은년단위(만원)1년, 8년 후의 주택시장에 대해서는 예측이 어렵다고 판단한다. 때문에 만약, 주택가격이 8년 동안 하락하였고, 내가 집을 구매하는 시점 이후에 집값이 상승할 것으로 판단하면, 주택을 구입할 것이고, 8년 이후에도 집값이 계속 하락한다거나 아니면, 아직 집을 구매할 상황이 아니라고 판단한다면 전세를 선택할 것이다.집을 살 때 고려해야 하는 요소는 직장 및 기타 부대시설과의 접근성, 자녀교육의 편리성, 투자가치성이 있다. 이 중 투자가치성은 8년 후에 고려할 요소라 제외하고 접근성과 자녀교육의 편리성을 기준으로 생각해 보겠다. 일단 서울에서 직장을 다니는 것으로 고려하였기 때문에 집은 서울에 위치하는 것이 좋을 것으로 판단하였다. 또한 자녀교육 등을 생각해 봤을 때 강남지역에 사는 것이 좋다고 판단하였다. 살펴본 결과 서초구 방배동 대림 아크로타워 20평형 전세가가 1억 5천만원 정도로 가격이 적당하다고 판단하였다. 물가상승률만 고려한다면 아크로타워는 8년 후에 전세금이 2억 2천 9백만원이 될 것으로 판단되며, 전세 계약 후 남는 돈은 5천 3백 75만원 정도가 될 것으로 생각된다. 이 돈은 다시 펀드와 주식 직접투자로 재투자할 계획이다.8년 후 현금흐름282,081,098전세금의 미래가치229005593.8전세 얻은 후 잔액53,075,5049. 주식 투자 보고서결혼자금 1000만원으로 주식 직접투자를 한다고 가정하여 7월 1일부터 3주간 3번, 1주일씩 보유주식을 변경하면서 수익률을 측정하였다.첫째 주의 주식 포트폴리오는 PBR 이 낮은 넥센타이어와 광동제약, 대체 에너지 관련 주식인 SK 에너지와 삼천리, 베타 계수가 낮은 주식인 LG 마이크론과 GS 홈쇼핑, 그리고 저평가 주식인 텔레칩스와 토필드로 구성되어 있다. 일주일이 지난 후의 결과는 다음과 같다.7/1/2008가격수량총계7/4/2008가격수량넥센 타이어27404561249440넥센 타이어2,5154561146840광동제약3*************광동제약3,*************SK 에너지117,5욱 효율적이라고 생각한다.10. 결론이번 재테크 레포트는 당장 내가 취업을 하고 나서 맞이하게 되는 상당히 현실적인 상황을 가정하였다. 때문에 다른 레포트들과는 달리, 작성을 하면서 많은 흥미를 가지게 되었고, 또 현실에서 많은 도움이 될 것이라고 생각한다. 사실 많은 사람들이, 특히 대학생들은 재테크 하는 것을 그렇게 바람직하게 보지 않는 것 같다. 그런 책들을 읽으면 왠지 속물적인 것 같고, 또 너무 현실에 집착하는 것 같이 보이기 때문이다. 나 역시 내가 커서 직장을 다니고 사회생활을 하면 막연하게 돈 잘 벌고 잘 살겠지 하는 생각만 했을 뿐 정말 현실적으로, 내가 얼마를 벌고, 얼마를 모을 수 있을지에 대해서는 별로 생각해 본 적이 없다.하지만 레포트를 작성하고 정말 내가 버는 금액이 얼마고, 내가 쓰게 되는 돈이 얼마가 될 지 곰곰이 따져보고 나니까 정말 내가 벌게 되는 이 돈들을 어떻게 관리하고, 투자해야 하는지에 대해서 좀 더 구체적으로 생각해보고 계획을 짤 수 있었다. 더 나아가 내가 어떻게 미래에 대해서 구체적으로 생각하고 계획할 수 있는지에 대한 방법을 깨달은 것 같아 더욱 뿌듯하게 생각한다. 이번 기회를 통해 단순히 8년 후가 아닌 나의 인생계획과 목표에 대해서도 좀 더 구체적으로 접근할 수 있을 기회가 될 것 같다.사실 이 레포트를 작성하기 전에는 예금과 적금의 차이도 잘 구분하지 못하였다. 하지만 이 레포트를 쓰면서 많은 관련책자들과 인터넷 자료, 그리고 주변 사람들에게 조언을 구하면서, 여러 가지 재테크 수단에 대한 전체적인 그림을 그릴 수 있었다. 적어도 이제는 은행 저축 상품들이 어떠한 것들이 있는지, 보험상품에는 어떤 종류가 있는지, 그리고 펀드 상품들은 어떠한 것들이 있는지 감을 잡을 수 있게 되었다. 앞으로 경제신문을 보거나, 재테크 관련 이야기들을 들을 때에도 많은 도움이 될 수 있을 것이라고 생각한다.비록 이 레포트가 기본적인 틀은 가지고 있지만, 나는 가능한 한 나의 상황과 나의 성향에 맞도록 포트폴리오를 조절하였다. 나E 1

경영/경제| 2008.08.03| 19페이지| 2,000원| 조회(1,448)

투자, 금융, 재테크, 펀드, 재무설계, 나만의 재테크 계획

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