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[경영]금융기관과 금융시장의 모든 것

1. 서론‘앞으로 10년 후에 나는 어떤 모습일까?’대학생이 된 후로 나는 종종 학생이 아닌 사회인으로서 미래의 나는 어떤 모습일까 하는 질문을 하곤 했다.신입생 때는 경영학과에 입학하였으니 멋진 CEO가 되어야지라고 생각했었고 2학년 때는 존경하는 전공 교수님들을 만나게 되면서 나도 공부를 많이 해서 교수가 되고 싶다는 생각도 했었다.그러다가 회계학 과목을 수강하면서 이제까지 쉽게 접해보지 못했던 과목이라 그런지 흥미를 느꼈고 배우면 배울수록 기업 활동의 기본이 되고 또 이를 총체적으로 알아볼 수 있는 회계라는 system에 매력을 느껴 공인회계사시험을 준비하게 되었다.때문에 그 후로 나는 미래 내 모습을 그려볼 때 기업을 둘러보며 회계감사를 하고 기업에 회계자문을 하는 나의 모습을 그려보곤 했다.그러나 막상 시험공부 외에 공인 회계사 자격증을 취득한 후의 다양한 진로에 대해 고민해볼 기회를 충분히 갖지 못했다.교수님과 부모님 선배들의 경험담을 통해 공인회계사라는 것은 자격증일 뿐 그 외에 어떠한 준비를 하느냐에 따라 개인의 미래는 천차만별로 달라질 수 있다는 것을 알게 되었다.따라서 이번 리포트 과제를 통해서 나 자신의 적성과 재능은 어떠한 것이 있는지 내 자신에게 질문해보고 내가 미래에 몸담고자 하는 금융기관과 금융시장의 현황과 문제점, 변화와 발전방향, 그리고 가장 중요하게 나의 꿈을 실현하기 위해 내가 해야 할 준비 등에 대해 알아보았다.또한 이러한 자료에 기초하여 나의 10년, 20년 그리고 퇴직할 때의 미래 모습을 그려보았다. 이번 과제를 통해 내가 관심을 갖고 있는 금융시장의 능력 있는 전문가가 되기 위한 나의 전략을 수립해보고자 한다.2. 선택 동기현재 나는 미래 금융 전문가가 되기 위하여, 커다란 기회비용을 감수하면서 많은 시간과 노력을 기울려, 공인회계사 시험을 준비하고 있다. 평소에 나는 주위의 성공한 친지나 선배의 의견을 종합하여 금융시장 (특히 자본시장) 에서 일하고 싶었고, 그 준비를 위하여 공인회계사 자격증을 취득하는 것이 제1단계%를 점하고 있다.금융기관에서 은행이 차지하는 비중이 이처럼 높은 것은, 그 동안 정부정책이 금융권간의 분업주의 에 기초하여 은행위주로 집행되어 왔고, 물론 IMF 이후에는 많이 완화되었지만 은행의 신용도를 정부가 보강해준 측면이 크다고 볼 수 있다. 그리고 IMF 이후에는 은행의 경쟁력 강화로 비은행 예금 취급기관의 예금이 은행으로 이동하였다.반면 증권회사의 총자산 규모는 46.253조원으로 2.4 %에 불과하다. 금융기관별 총자산 규모.(단위: 십억원 , %)금융기관1990199520012002은행비은행예금취급기관증권회사보험회사249,724 (57.6)93,826 (21.7)16,649 (3.8)72,975 (16.9)579,814 (56.0)258,951 (25.0)27,801 (2.7)168,972 (16.3)1,114,748 (58.3)387,289 (20.2)42,033 (2.2)368,678 (19.3)1,098,691 (56.4)427,827 (22.0)46,253 (2.4)372,788 (19.2)합계433,174 (100)1,035,538 (100)1,912,748 (100)1,945,559 (100)(한국은행 조사통계월보, 금융감독원 금융통계월보)나. 금융시장의 기능에 따른 분류금융시장은 앞에서 보는 것처럼 금융상품을 취급하는 금융기관에 의하여 구분하기도 하지만 자금의 조달 및 운용 과 관련하여, 단기금융시장 ( 예금 적금, 콜, 환매조건부 채권, 양도성 예금증서, 기업어음, 표지어음, 통화안정증권 : 화폐시장이라고도 한다: money market )과 자본시장 ( capital market )으로 구분되기도 한다.여기에서의 자본시장은 주식시장과 채권시장을 포함하는 좁은 의미의 자본시장을 의미한다. 즉 자본시장은 넓은 의미로 은행의 시설자금 대출, 등 장기대출 시장을 포함하기도 하지만, 좁은 의미로는 국채, 회사채, 주식 등 직접 증권이 발행되고 유통되는 시장을 의미한다.다. GDP 대비 금융자산 추이 ( 금융자산의 축적 )에서 나타난 것처07 (100)1,810,144(100)2,214,852(100)자료: 한국은행 조사통계월보(각호) 개인부문의 금융자산별 규모1990199520002002통화 및 예금주식 · 출자금채권기타94,590 (48.9)28,162(14.5)26,699(13.8)44,130(22.8)267,985(57.5)46,008(9.9)60,603(13.0)91,387(19.6)486,207(60.8)68,526(8.6)72,872(9.1)171,899(21.5)592,691(60.4)76,470(7.8)94,814(9.7)216,901(22.1)계193,581(100)465,983(100)799,504(100)980,876(100)자료: 한국은행 조사통계월보(각호) 외국부문의 금융자산별 규모1990199520002002통화 및 예금대출금주식 · 출자금채권기타----29,051(100)570(0.6)-11,796(12.7)22,625(24.4)57,831(62.3)2,337(0.9)-65,882(24.9)56,870(21.5)139,904(52.7)2,637 (1.0)-75,601 (27.3)71,981(26.0)127,079(45.7)계29,051(100)92,822(100)264,993(100)277,298(100)자료: 한국은행 조사통계월보(각호)2) 문제점우리나라 금융시장은 IMF 를 거치면서 뼈를 깎는 구조조정을 이루고 risk 관리에 대한 인식제고로 IMF 전에 비하여 엄청난 양적 질적 성장을 이룩하고 있다.그러나 아직도 은행을 중심으로 한 단기금융시장에 비하여 증권사를 중심으로 한 자본시장은 상대적으로 발전의 속도가 느리다. GDP대비 금융자산별 국제비교(단위: %)한국일본미국영국통화·예금/GDP대출금/GDP주식·출자금/GDP채권/G에142.4125.356.8150.0244.3351.6122.2174.455.8132.6260.5240.4358.0228.7355.4189.8자료: Bank of Japan(2000a), 한국은행 조사통계월보(99.12)위에 나타난 < 표으로 삼는 은행은 확정된 원리금 회수에 초점을 두기 때문에, 기업가치상승에는 상대적인 관심이 높지 않다, 대신 은행은 대출금의 원리금 상환을 담보하기 위하여 기업가치 하락을 방지하는데 주력하게 된다.따라서 은행은 성장잠재력은 크지 않더라도 위험도가 낮은 사업을 선호하게 된다. 결과적으로 은행은 예측 가능한 기술에 의존하는 전통적인 산업에 대한 자금 제공에 우선순위를 두고 있다.반면 자본시장에서는 다소 위험을 부담하더라고 기업 가치를 높일 수 있는 사업을 선호하게 된다. 왜냐하면 자본시장의 투자자는 기업가치가 높아지면 이에 비례하여 더 많은 자금을 회수할 수 있다. 반면 사업이 실패할 경우, 손실은 투자금액에 한정된다. 따라서 자본시장 투자자는 다소 위험을 부담하더라도 기업 가치를 높일 수 있는 사업을 선호하게 되며, 결과적으로 자본시장 투자자는 high-risk high-return type 의 혁신사업이나 모험사업에 대한 선호도가 상대적으로 높다.이상에서 살펴본 것처럼, 금융 산업이 은행 중심으로 고착된다면, 혁신산업이나 모험산업의 육성이 절실한 우리나라의 경제구조와 경제 환경을 고려할 때 향후 지속적인 경제성장에 제약요인으로 작용할 가능성이 될 수 있다.이것이 금융 산업( 자본 시장 )이 낙후되면 안 되는 이유이다.5. 금융 산업의 발전방향1) 자본시장의 육성지금까지 논의된 바를 요약하면, 혁신산업과 모험산업은 은행 중심의 금융구조 보다는 자본시장 중심의 금융구조에서 쉽게 뿌리 내릴 수 있으며, 이는 결과적으로 금융구조가 실물경제에 일정한 정도의 영향을 미칠 수 있음을 의미한다.따라서 우리는 금융시장 구조를 우리경제의 나아갈 방향에 맞추어 적절하게 조정함으로서 우리가 원하는 경제구조를 모색하는데 지렛대로 이용할 수 있다는 시사점을 발견할 수 있다.더구나 지금 우리나라는 선진국의 견제를 받는 동시에 거대한 노동력을 보유한 중국 등의 추격을 떨쳐야 하는 절박한 위치에 놓여있다. 이러한 환경 하에서 우리나라가 지속적으로 성장하기 위해서는 기업가정신으로 무장된 벤다d.자기거래 업무 (private transaction)자기의 계산으로 유통시장에서 매매하는 자기매매( principal trading ) 와 자기자본 투자( principal investment ) 을 포함한다. 최근에는 투자은행이 자본력을 바탕으로 투자주체로서 직접 투자하는 경우 발생하고 있다.e. 자산관리업무 및 private banking 업무투자은행 업무 수행과정에서 필요한 자금을 조달하기 위하여 투자자의 투자자금을 유치하는 기능이다다. 우리나라 증권사와 미국 투자은행과의 비교a. 규모 비교에서 나타는 것처럼, 미국 3대투자은행의 총자산 규모는 우리나라 5대 증권사의 145배, 자기자본규모는 20배, 직원 수는 16배에 달하고 있다. 우리나라 5대 증권사와 미국 3대 투자은행 규모비교(단위: $십억, 명)구분총자산자기자본직원 수국내FY2002FY2003FY2002FY2003FY2002FY2003삼성증권LG투자증권대우증권대신증권현대증권4.034.252.712.062.635.284.073.542.002.261.271.170.870.970.951.461.381.091.141.002,7302,5562,4882,0552,7752,6242,4192,3622,0092,557평균3.133.431.051.212,5212,394해외FY2002FY2003FY2002FY2003FY2002FY2003Goldman SachsMerrill LynchMorgan Stanley355.57449.60529.50403.80494.52602.8419.0022.8821.8921.6327.6524.8719,73950,90055,76219,47648,10051,196평균444.89500.3921.2624.7242,12239,591자료: 각 증권사 2002,2003 회계연도 금감원 공시자료 및 annual report)b. 수익성 비교에서 보는 것처럼, 2003년 미국 3대 투자은행의 영업수익 규모는 우리나라 5대 증권사의 영업수익의 28배, 당기순이익 규모는 180배에 달한다. ROE의 경 있다.

경영/경제| 2006.06.12| 18페이지| 1,500원| 조회(388)

금융시장, 자본시장, 금융기관, 투자은행, 금융자산

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