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[금융]금융기관의 대출에 대한 시장조사 및 세금혜택, 만기, 담보요구 및 신용별 그리고 관행을 조사

Ⅰ. 서론Ⅱ. 본론1. 시장 조사 및 대출의 종류1) 소상공인 창업 및 경영자금2) 장기실업자 자영업 창업 지원3) 실직자를 위한 창업지원4) 여성을 위한 창업대출5) 소규모 자영업자 창업지원2. 세금혜택1) 소상공인란?2) 지원절차3) 2005년도 정책자금 지원 사업3. 신용별 대출 조건1) 신용평가2) 기여도 평가4. 만기5. 담보요구1) 담보의 종류2) 담보의 종류의 내용6. 관행조사1) 관행을 바꾼 중소기업청Ⅲ. 맺음말주제 : 졸업 후 창업 시 금융기관 대출을 이용하기로 하였다. 이에 대한 「금융기간의 대출에 대한 시장조사 및 세금혜택, 만기, 담보요구 및 신용별 그리고 관행을 조사하여 보자.」Ⅰ. 서론경기회복 기대감이 높아지면서 소자본 창업이 늘어나는 추세이다.창업을 준비하는 사람들이나 소자본으로 새 사업을 시작했으나 운용자금이 딸려 어려움을 겪는 사람들은 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있는 곳을 찾게 마련이다.예를 들면 적은 자본으로 창업하려는 사람들은 소상공인 지원센터와 근로복지공단, 지방자치단체 등이 마련한 창업자금 대출사업을 꼼꼼하게 살펴보면 시중금리보다 낮은 금리로 자금을 빌려 사용 할 수 있다.얼마 전 중소기업특별위원회에서 영세 자영업자 및 창업자에 대해 대책을 내놓았습니다. 나름대로 혁신적인 대책들도 있었지만 대체적인 평판은 그리 좋지 않은 것 같다. 인위적인 진입장벽을 통한 자영업자 보호보다는 그들이 정말 필요로 하는 것이 뭔지 진지하게 듣고 적시에 지원하는 것이 훨씬 효과적일 것이다.기존의 정책 또는 법률의 틀 안에서도 경쟁력 있는 자영업자들을 돕고 시장경제에 맞는 자연스런 구조조정이 이루어지게 하는 것이 순리일텐데. 실업자들, 창업을 준비하는 분 들 또는 업종을 전환하여 창업하고자 하는 분들을 위한 자금지원도 현재의 대출상품을 좀 더 많이 그리고 쉽게 이용할 수 있도록 하는 융통성을 발휘하기를 기대해 본다. 그럼 영세 자영업자, 실업에 따른 창업을 준비하시는 분들을 위한 대출상품에 대해 살펴보도록 하자.Ⅱ. 본론1. 시장 조사 및 대출의bdc.or.kr) 에서 다운받으면 된다.둘째, 소상공인 지원센터에서 상담컨설팅을 받는다. 신청인의 자금조달능력, 사업계획의 실천 가능성, 시장 전망, 신청인의 경영능력을 평가한 후, 미흡한 부분에 대하여는 개선방안 지도, 센터의 지원제도 활용을 권고 받게 됩니다.셋째, 이렇게 해서 은행에서 대출 받게 되는데 신용보증서를 통해 채권을 보전하는 방법 외에 부동산담보나 연대보증을 통해서도 가능 한다.4. 보증서 발급기관지역 신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금에서 발급하게 되며, 보증서 발급 시 반드시 전화로 미리 확인 받는 것이 좋다. 즉, 신용보증서는 각 지역 신용보증재단마다 소상공인의 사업개시 후 경과기간, 업종 등 발급신청 조건이 다르므로 사업장 소재지의 지역 신용보증재단에서 확인이 필요한 것이다. (특히 서울 신용보증재단의 경우는 보증서 발급신청 자격을 사업 개시 후 3개월이 경과된 업체로 운용하고 있다.위 두 가지 대출의 이중수혜의 경우, 중소기업청과 근로복지공단 등 정부기관의 추천을 받아 이미 대출을 받은 경우도 대출이 가능하지만 보증금액을 결정할 시 지원 받은 금액만큼 차감 하게 된다는 것도 확인해야할 부분이다.2) 장기실업자 자영업 창업 지원지난 5월 근로복지공단의 장기실업자를 위한 창업자금 지원요건이 완화되었다. 즉, 장기실업자에 대한 창업지원자금은 실직기간이 종전 6개월에서 3개월 이상일 경우 신청이 가능하고, 부양가족이 없어도 대출이 가능해 졌다. 지원금리는 연 5.5%에서 4.5%로 1%포인트 인하되었고 실직여성가장을 대상으로 하는 창업지원자금 금리도 1%포인트 낮아진 4.5%로 가능해 졌다.실직자 창업자금은 지난 4월말 현재 총 1654건에 804억 원이 지원되서 원하는 사람들에 비해 혜택이 작기는 하지만 점차 증가할 것으로 본다.1. 지원 내용신청자가 희망하는 1억원 이내의 전세점포(전세권설정이 가능한 점포에 국한)를 근로복지공단이 임차(계약)하여 이를 대여한다.월세점포의 경우 공단이 정한 한도액범위 내에서 본인부담의 보증보험 가점포지원금에 대하여 연리 4.5 %에 해당하는 임대료를 매월 균등 납부6. 지원기간1년∼2년 단위 계약 (최장 6년까지 연장가능)3) 실직자를 위한 창업지원근로복지공단은 6개월 이상 장기실업자에게 전세 점포 임대료를 1억원 까지 빌려주는 ‘장기실업자 자영업 창업지원 사업’을 벌이고 있다. 대학 전공 또는 취득한 국가기술자격증과 관련 있는 업종의 사업을 하려는 청년 실업자들도 대출 받을 수 있다.「창업자금 대출금리는 연 5.5%이며, 최장 6년까지 빌려 쓸 수 있다.」배우자의 사망·사고 또는 이혼 후 가족을 부양해야 하는 여성 가장이나 미혼 여성가장도 근로복지공단의 ‘실직여성 가장 자영업 지원사업’을 통해 장기실업자와 같은 조건으로 돈을 빌릴 수 있다. 그러나 두 사업의 단점은 모두 전세권 설정이 가능한 점포에 대해서만 대출을 해준다는 점이다. 따라서 대출자금을 받으려는 사람들은 전세권 설정을 해주는 건물주를 찾아야 한다.4) 여성을 위한 창업대출여성부는 월소득 1백70만원, 재산 7천만원 이하인 여성가장에게 최고 5천만원의 전세 점포 임대료를 빌려준다.배우자가 1년 이상 실직했거나 부양가족이 있는 미혼 가장들에게 빌려주는 자금이다.「대출금리는 연 3%로 낮은 편이며 대출기간을 최장 4년이다. 」이 자금 역시 전세권을 설정할 수 있는 점포에만 대출된다.여성부는 또 ‘여성기술 인력 창업자금 사업’을 통해 연 4.5%의 금리로 최대 5천만원 까지 대출해준다. 또한 부동산을 담보로 잡히면 7천만원까지 빌릴 수 있다.대출 대상은 사업을 시작한 지 3년 이내(사업자등록증 기준)인 여성으로 국가기술자격증 소지자, 여성인력개발센터 수료자, 친환경농산물 재배자, 정보통신부·중소기업청 등이 주관한 창업대회에서 입상한 여성이다.대출금은 1년 거치 4년 균등 분할상환하면 된다.5) 소규모 자영업자 창업지원소상공인지원센터는 상시근로자 10인 미만(도·산매업, 숙박·음식업, 서비스업 등은 5인 미만)의 소상공인에게 연 5.4%의 금리로 최대 5천만원까지 대출해준다.「1년 거치 후 4년산매업, 음식·숙박업 등의 창업자금은 빌려주지 않고 있다.2. 세금혜택대출을 받고 사업자 등록을 한다고 해서 세금의 혜택이 주어지는 것은 아니다.기본적으로 카드를 사용시 약간의 세금을 공제 받는 다든지, 종합소득공제의 세금혜택을 받는 것이 거의 대부분 일 것이다.다만, 중소기업청 산하 소상공인 지원센터에서 보증을 받으면 정부지원하의 5.4%의 금리 우대를 받을 수 있다.1) 소상공인란?·제조업, 건설업, 운송업 등 : 상시 종업원 10인 미만·도·소매업, 음식업, 각종 서비스업 등 : 상시 종업원 5인 미만2) 지원절차☞ 자금 수요자 → 상담, 컨설팅(소상공인 지원센터) → 보증서부에서 보증서 발급(지역 신용 보증제단) → 담보부에서 은행대출3) 2005년도 정책자금 지원 사업·지원 대상 : 창업 및 경영 개선자금·지원한도 : 최고 5천만원이내(신용, 담보, 보증서)·금리 : 연 5.4%(변동금리)·지원조건 : 상환방법(1년 거치 4년 균등분할)☞ 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종(여관, 주점, 당구장, 다방, 부동산중개업 등)은 제외☞ 금융기관의 불량거래자는 지원 제외3. 신용별 대출 조건최근 금융환경이 다양화되면서 금융기관도 고객의 자질에 따라 차등화 된 서비스를 제공하고 있다. 특히 대출의 경우 고객별로 평가결과에 따라 차등화 된 대출금리를 적용하고 있는데 대출 받고자 하는 고객도 좋은 조건에 대출 받기 위해서는 금융기관의 제도를 잘 이해할 필요가 있다.금융기관의 고객평가는 크게 두 가지로 이루어지는데 대출금의 상환 가능성에 대한 신용도 평가와 과거 또는 미래에 예상되는 금융기관에 대한 기여도 평가이다. 즉 대출금을 갚지 못할 가능성이 많은 고객일수록 더 높은 금리가 적용되며 모든 거래를 통하여 금융기관의 수익에 기여한 정도가 많거나 많을 것으로 예상되는 고객일수록 낮은 금리가 적용된다.일반적인 세부 평가항목을 살펴보면 각 금융기관별로 차이가 있으나 일반적으로 신용도 평가와 기여도 평가에 대하여 알아보자.1) 신용평가1. 직업, 연령, 직장의 안정성가중치를 달리하여 평점을 내고 이에 따라 대출가능여부와 대출금액을 결정하는 것을 말한다. 신용등급이 아주 낮으면 대출 자체가 불가능하며 신용등급이 높을수록 낮은 금리를 적용 받는다. 은행이 신용등급을 매길 때 가장 먼저 고려하는 것은 연체 여부로 전체 평점의 40%정도를 차지하며 한 번이라도 연체된 사실이 있으면 평점이 크게 낮아진다. 최근 은행들이 신용대출을 확대하고 인터넷 뱅킹을 시작하면서 잇따라 도입하고 있다.4. 만기▶ 소상공인 창업 및 경영자금2005년 지원규모는 5.100억 원 수준이며, 대출금리는 연 5.4% (변동금리) 이다.인당 지원한도는 5천만 원이며 상환기간은 5년이며, 신용보증서 이용자의 경우 신청인의 신용도, 보증금액에 따라 신용보증기관에 연 0.5~2%의 보증수수료를 추가 부담해야 한다.상환방법은 1년 거치 후 4년 간 대출금액의 70%를 3개월마다 균등분할상환하며, 나머지 30%는 상환기간 만료 시 일시상환하는 조건이다.▶ 소규모 자영업자 창업지원상공인지원센터는 상시근로자 10인 미만(도·산매업, 숙박·음식업, 서비스업 등은 5인 미만)의 소상공인에게 연 5.4%의 금리로 최대 5천만원까지 대출해준다.1년 거치 후 4년간은 3개월마다 대출금의 70%를 균등 분할 상환하는 조건이다.나머지 30%는 상환 만료일에 한꺼번에 갚아야 한다.▶ 실직자를 위한 창업지원창업자금 대출금리는 연 5.5%이며, 최장 6년까지 빌려 쓸 수 있다.▶ 장기실업자 자영업 창업 지원공단에서 지원한 점포지원금에 대하여 연리 4.5 %에 해당하는 임대료를 매월 균등 납부년∼2년 단위 계약 (최장 6년까지 연장가능)▶ 여성을 위한 창업대출대출금리는 연 3%로 낮은 편이며 대출기간을 최장 4년이다.5. 담보요구금융기관은 고객에게 대출한 대출금을 상환 받지 못할 것을 걱정한다. 따라서 대출 받은 고객이 대출금을 갚지 못할 경우 대신 처분하여 대출금을 회수할 수 있는 담보를 맡기게 되면 신용대출에 비하여 좀더 쉽게 싼 이자로 대출을 받을 수 있다.1) 담보의 종류근본적으로다.

경영/경제| 2005.10.30| 14페이지| 1,500원| 조회(814)

금융기관, 대출, 세금혜택, 담보요구, 신용별 대출 조건

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