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아라빈드 안과병원

아라빈드 안과병원시력을 상실하고 암흑 속에서 살아가야 했을 극빈층 환자들 무료시술을 받고 새 빛을 찾아 다시 세상으로 돌아가는 기적Dr. Govindappa Venkataswamy (Dr. V.) 치료를 원하는 사람은 모두 진료를 받을 수 있어야 한다 .Aravind Eye Hospitals *1976 년 – Madurai 에 최초 설립 * 현재 Theni , Tirunelveli , Coimbator Pondicherry 5 개의 직영병원 Managed Hospitals *3 개의 협력병원 *4000 여 개의 병동 *70 여 명의 전임의사Part 1. Blindness- 인도 - 선천적으로 눈과 귀가 먼 ‘ 미셸 ’ 과 그녀를 가르치는 ‘ 사하이 ’ 선생님과의 우정과 사랑을 그린 감동이야기 아라빈드 병원의 취지 와 일맥상통백내장 : 수정체가 혼탁해져 시력이 저하되는 병 수술 시간은 짧으나 받지 않으면 실명까지도 발생 상당한 기술과 높은 비용 필요 아시아 , 아프리 카 에서 흔히 발병 해결책 필요 !Part 2. Eliminate Patients백내장 수술이 너무 비싸 받지 못하고 시력을 잃어가는 극빈층 환자들을 돕기 위해 출범 인간에 대한 기본적인 신뢰감에 바탕을 둔 병원 운영 사회에 대한 관심 직접 실천 But, 수익성은 ?환자 개인당 필요수술시간 매우 짧음 의사 : 수술 간호사 : 수술 준비 및 마무리 1. 분업화 로 효율성 극대화 하루 24 시간 내내 운영 수술 시 들어가는 비용 , 시간 획기적 절감한 수술실 내 여러 명 의 환자 수술 환자진료의 회전 효율성 향상 2. 효율성 극대화와 비용 절감환자의 1/3 은 수술비 모두 지불 , 나머지는 무료로 진료 빈곤층 무상진료 재정적 지원 초창기엔 인공수정체를 무상으로 기증받아 수익성 유지 But, 의존에 한계 발생 인공수정체 싼 값에 생성할 수 있는 방법 연구 오로랩 ( Aurolab ) 연구소 설립 인공수정체 1 개당 $10 에 생산 30 년 간 170 만 명 환자 치료 2005 년 한 해 , 25 만 명 환자 치료Part 3. We want more and more» ARAVIND MEDICAL RESEARCH FOUNDATION 이슈 되고 있는 다양한 눈 관련 질병과 치료방법 연구 시각 장애인을 줄일 수 있는 새로운 방법 모색 후 Aravind 의회 반영 변종의 바이러스를 근본적으로 치료하는 방법 연구» LAICO (Lions Aravind Institute of Community Ophthalmology) 눈 질병 예방과 관리를 위한 지도 , 리서치 , 트레이닝 , 세계적인 네트워크 다른 교육기관에 Aravind 의 전문기술 , 경험 전파 Aravind Hospital 과 Aurolab 연구소 지원 모든 자원의 효율적인 사용과 품질관리를 최우선으로 추구» Community Outreach School eye health program, Screening eye camp village volunteer program 커뮤니티에 치료 , 예방약을 제공 , 회복을 도와줌 with IEC (information, education communication) programs 서비스제공 향상 , 커뮤니티 내 환자 발생 가능성 낮춤끊임없는 연구 전문가 양성 빈곤층 직접 방문 네팔 , 이집트 , 말라위 까지 영향 시력을 잃어가는 사람들에게 희망과 빛 전달서비스를 통한 빈민층 구제 기업의 수익 달성 자선사업과 서비스 경영혁신 동 시 달성 !참고문헌 http://blog.naver.com/cherish__v?Redirect=Log logNo=140071410207 http://blog.naver.com/delightid?Redirect=Log logNo=40111890364 www.aravind.org http://blog.naver.com/rijiang?Redirect=Log logNo=80115214943 Google Image Search{nameOfApplication=Show}

경영/경제| 2010.11.03| 19페이지| 2,000원| 조회(722)

안과, 아라빈드 안과병원, 아라빈드, 빈곤층구제

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보다폰

전세계 2 위 이동통신 CO.Part1, Next Biggest Market이동통신 시장의 성숙 아프리카 시장의 성장 보다폰 그룹 매출의 70% 차지하는 유럽지역 매출 감소 시장 성숙기에 들어선 유럽 이통 시장의 경쟁 심화 가장 큰 Cash-Cow) 던 음성통화 부문의 매출 감소 글로벌 경제위기를 겪으며 기존시장 성장의 한계 체감이동통신 시장의 성숙 아프리카 시장의 성장 20; 0; 40; 아직 누구도 선점하지 못한 완전무결한 신시장 인구의 약 40% 가 휴대폰을 사용 전세계 25%, 20 억 인구이동통신 시장의 성숙 아프리카 시장의 성장 보다폰 그룹 매출의 70% 차지하는 유럽지역 매출 감소 시장 성숙기에 들어선 유럽 이통 시장의 경쟁 심화 가장 큰 Cash-Cow) 던 음성통화 부문의 매출 감소 글로벌 경제위기를 겪으며 기존시장 성장의 한계 체감 20; 0; 40; 아직 누구도 선점하지 못한 완전무결한 신시장 인구의 약 40% 가 휴대폰을 사용 전세계 25%, 20 억 인구Part2, Sustainable ProfitThreat 턱없이 부족한 은행의 수 은행 계좌가 없는 케냐인들 Opportunity 48% 의 높은 휴대폰 보급률 이동통신사가 할 수 있는 일 금융 서비스를 누리지 못하여 경제 성장의 원천 차단 모바일 금융서비스 제공Threat 턱없이 부족한 은행의 수 은행 계좌가 없는 케냐인들 Opportunity 48% 의 높은 휴대폰 보급률 이동통신사가 할 수 있는 일 금융 서비스를 누리지 못하여 경제 성장의 원천 차단 모바일 금융서비스 제공- ‘M’ 은 Mobile , PESA 는 스와힐리어로 돈을 의미 가장 먼저 케냐에서 케냐의 이동통신사 사파리콤이 보다폰과 함께 2007 년 첫 시행 - 휴대폰을 통해 생활비 송금 , 공과금 납부 , 쇼핑 , 택시비 지급 , 심지어 저축까지 지원하는 모바일 금융 서비스 - 케냐에서의 성공 이후 현재 아프간 , 탄자니아 등 서비스 시행 지역 확대 중Part3, Africa can fly with Vodafone , Vodafone can fly with Africa10,000,000 5,500,000 M- pesa 시행 후 2 년 간 가입자수 현재 가입자수 케냐인구의 1/6인프라 개선을 통해 아프리카 경제력 수준을 높임인프라 개선을 통해 아프리카 경제력 수준을 높임 5~30% M- Pesa 사용 후 소득증가율 GDP20% 2010 년 GDP 대비 M- Pesa 사용률세계일보 ‘[ 떠오르는 아프리카 ] 인프라 부족 휴대전화가 메운다 ’ 2010.01.31 K 모바일 뉴스 ‘LG 경제연구원 ‘기회의 시장 , 글로벌 저소득층’ 2010.02.09 태권브이의 경제영토 넓히기 ‘[ 떠오르는 신흥시장 ] 아프리카시장 ’ blog.naver.com/ kimglobal ‘ M- pesa payment Guide’ – n-soko.com ‘Around the World’ 2010.8.31 http://news.chosun.com/site/data/html_dir/2010/08/31/*************.html Vodafone 공식 홈페이지 http://www.vodafone.comQ A{nameOfApplication=Show}

경영/경제| 2010.11.03| 20페이지| 2,000원| 조회(237)

서비스경영, 보다폰

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그라민은행 평가A+최고예요

그라민은행“ 가난한 사람들에게 돈을 빌려주지 않는 이유가 뭡니까 ?”그라민 은행 → 1976, 방글라데시의 경제학 교수였던 무함마드 유누스 설립 → 27 달러로 시작 현재 회원 수 약 770 만명 , 지점 수 2559 개의 큰 은행으로 발전 . →소액 장기저리 신용대출 은행 마이크로 크레딧의 효시P art 1. determination ▶결심 ; 결단 ( 력 ); 결정무담보 소액대출 서비스의 부재 . 이를 목격한 경제학자 , 1974, 1975 끔찍한 기근으로 최악으로 치닫는 경제상황 , 사회의 불안 빈곤의 불이익 . 고리대의 압박 가난한 자들이 더 비싼값을 치뤄야 하는 구조 유누스는 직접 은행을 세운다 !P art 2. Reverse ▶ [the ~] 역 ( 逆 ), 반대 《of》; 반전 ( 反轉 )→저소득층 시장 공략 (Bottom of the Pyramid) 기존 은행의 경영방식을 뒤집다 . 무담보 , 무 신원 보증 최고 대출액 150 달러 미만 소득 하위 25% 그라민 은행의 대출 요건 그룹 단위 대출기회의 시장 , 글로벌 저소득층 소득 피라미드의 최하위 계층 BOP(Bottom of the Pyramid) 시장 전세계 인구의 40 억 경쟁이 심한 레드오션을 피하는 블루오션 전략 저소득층의 74% 가 아시아에 존재 방글라데시는 저소득층을 공략하기 좋은 시장그라민 은행의 수익 - 전형적인 대출에 대한 이자수입 마이크로 파이낸스 Microfinance ( 대안금융제도 ) 저소득 , 금융 서비스 소외계층을 위한 소액금융 서비스 - 자선사업이 아닌 엄연한 금융사업 회수율 무려 98.3 ! 어떻게 이것이 가능 했을까 ?“ 담보가 없고 신용이 낮아도 괜찮다 나는 단지 그들에게 적절한 동기를 부여했을 뿐이다 .”연대 보증 융자 개인이 아닌 5 명의 그룹단위로 대출 . 그룹책임제로 연대감을 높인다 매주 상환 원칙 1 년간 매주 원금의 일정금액을 상환 . 주당 상환금을 낮춰서라도 무조건 매주 상환 원칙을 고수 핵심성공요인 담보와 신원보증을 대신할 새로운 규칙과 원칙을 만들다 .핵심성공요인 대출금의 철저한 관리 - 당초 목적에 맞게 1 주일 안에 소비 - 투자하기 전까진 은행에 예치 모임기금과 비상기금 - 구성원들의 단기차입 가능 - 비상시를 위한 일종의 보험금 →엄격한 규칙과 규정에 의한 체계적인 대 출관리▶ ( 강력한 ) 영향 , 충격 P art 3. Impact무하마드 유누스와 그라민 은행은 2006 년 노벨평화상을 수상한다 . 대출은 개발의 도구라는 기존의 틀을 깨버리고 새로운 서비스를 만들어냄 . 자본주의에 대한 새로운 해석 !!! 기업적 이익 + 사회적 이익 을 동시에 달성 모두의 삶에 긍정적인 변화를 가져다 주는 행복한 서비스 2005 년 UN 선정 , 세계 소액신용대출의 해 지정“ 어떻게 그런 독창적인 은행을 생각하게 되셨죠 ?” “ 기존 은행의 방식과 정반대로 했을 뿐입니다 .”자료출처 인터넷 위키백과 k 모바일뉴스 http://www.kmobile.co.kr/k_mnews/news/news_view.asp?tableid=IT idx=282140 조선일보 블로그 http://blog.chosun.com/blog.log.view.screen?blogId=50193 logId=2442170 쿠키뉴스 http://news.kukinews.com/article/view.asp?page=1 gCode=kmi arcid= 0001204358 cp= nv 구글 이미지 검색 http://www.google.co.kr/images 참고서적 착한자본주의를 실천하다 그라민은행 . [ 데이비드본스 ] 갈라파고스 -6 장 그라민 은행의 현재와 미래 가난없는 세상을 위하여 [ 무하마드 유누스 ] 물푸레 -chapter.3,4 마이크로크레딧 혁명 편 Ebs 방송 지식채널 e [ 최고의자격 ] 편{nameOfApplication=Show}

경영/경제| 2010.11.03| 16페이지| 2,000원| 조회(389)

서비스경영, 그라민은행, 무함마드 유누스, 빈곤층 금융

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면세점 전략 분석 평가B괜찮아요

서문오늘날 관광객의 욕구는 날로 다양해지고 세분화, 고급화 되고 있으며 면세점의 시장 또한 다변화 되고 있는 현실이다. 최근 유통시장의 완전개방과 한국관광공사가 독점해오던 공항면세점 운영권이 국영기업에서 민간 기업으로 이관되고, 내국인 해외 출국객의 지속적인 증가 등 환경이 변화함에 따라 판매에만 의존해 오던 면세점 시장은 고객을 유치, 확보하기 위하여 업계 간 경쟁이 더욱 치열해지고 있는 실정이다. 이처럼 오늘날의 유통시장 상황은 대부분 소비자 중심으로 이루어지고 있다.또한 국내인의 해외여행과 국외 거주인의 국내여행이 점차 증가하는 추세에서 면세점의 특성을 통한 해외유동인구의 증가를 통한 매출 및 사업규모의 증가하고 이러한 추세에 대응하여 면세점이 나아가야 할 방향은 면세점의 장점을 부각시키고 고객의 욕구에 맞는 부분의 확장을 통해 매출의 증대를 꾀하여야 할 것이다.이렇듯 세계는 글로벌화 됨으로써 각각의 면세점은 새로운 발전 방향을 모색해야 할 것이다. 이에 세계 주요 면세점의 현황 및 실태와 마케팅 전략을 조사해 보았다.1.면세점의 개념우리나라를 방문하는 외국관광객이나 우리나라 거주 외국인 또는 외국으로 출국하는 내국인이 외국물품을 구입하여 외국으로 가져가거나 국제 우편으로 송부하게 함으로써 외국인이나 출국하는 내국인의 쇼핑편의를 도모하고 외국물품의 판매이익에 해당하는 외화를 획득하는 것이 국가적으로 필요한 일이다. 이 때문에 설립된 것이 보세판매장 관련 법규이며, 면세점은 보세판매장이 규정하는 사업의 한 유형이다. 다시 말해 면세점이란 소비를 목적으로 한국에 수입되는 외국의 상품에 부과되는 관세와 자국에서 생산되어 유통되고 있는 상품에 부과되는 제 세금을 일정한 지역을 지정하여 자격을 갖춘 특정인에게 면세로 판매하는 점포이다. 면세점에서 판매되는 상품은 자국 경제권 내에 면세된 가격으로 유입될 수 없으므로 이는 수출로 간주하여 면세가격으로 저렴하게 판매하도록 함으로써 판매를 촉진시켜 외화획득을 증가시키므로 국제수지개선에 기여하게 된다.이러한 면세점의 특성품의 특성으로 인해 상품이 반입, 반출에 대한 관세가 엄격하게 관리, 통제를 받아 행해지고 있다. 넷째, 면세점은 관광사업의 일부분으로 관련사업 즉, 여행사나 호텔 등과 긴밀한 협조 및 협력관계가 절대적으로 필요한 사업이다.2-1. 국내 면세점 운영제도면세점은 관세법에 의해 규정된 보세판매장의 한 유형이다. 이는 법률적으로 다음과 같이 분류가 가능하다.가. 외교관면세점-외교관면세점이라 함은 관세법 제 88조의 규정에 의하여 관세의 면제를 받을 수 있는 자에게 판매하는 보세판매장을 말한다. 외교관면세점은 서울특별시에 한하여 특허하도록 하였다.나. 출국장 면세점-출국장 면세점이라 함은 운영인이 공항이나 항구의 보세구역 내 출국장에서 판매하는 보세판매장을 말한다. 출국장면세점은 출국인 및 통과여객기(선)에 의한 임시 체류인이 들어 갈 수 있는 항구, 공항의 보세구역 내에 설치하여 그곳에서 판매 된 물품은 국내에 수입 통관 절차를 거치도록 되어있는 장소이기 때문에 외국물품을 그대로 판매할 수 있도록 하고 있다.다. 시내 면세점- 시내면세점이라 함은 출국장이외의 장소인 시내 등에서 출국인 및 국내거주외국인에게 판매하는 보세 판매장을 말한다. 시내면세 매점에서 국내거주 외국인이 물품을 구입한 후 국제우편, 항공화물 또는 선박화물에 의하여 외국으로 송부하는 것을 의뢰하는 경우에 한하여 판매할 수 있다.라. 모피류면세매점- 모피류면세점이라 함은 국내에서 제조, 가공 한 모피 및 피혁제품을 출국장 이외의 장소에서 출국인 또는 국내 거주 외국인에게 판매하는 보세판매장을 말한다. 모피류 면세매점은 서울, 부산, 제주도에 한하여 특허할 수 있다.마. 귀금속 류 면세점-귀금속 류 면세점이라 함은 국내에서 제조, 가공된 귀금속류를 출국장 이외의 장소에서 출국인 및 국내거주 외국인에 한하여 판매하는 보세판매장을 말한다.면세점 운영인 자격으로는 자본금 10억 원 이상의 법인이어야 하며 (귀금속면세판매점의 경우는 자본금 3억 원), 동일 법인이 다른 장소에 보세판매장을 설치, 운영하고자 하첨부한 보세판매장 판매용 물품 반입검사신청은 수입신과와 같이 신고서를 그대로 사용하게 된다.또한 보세판매장 물품의 판매에 있어서 외국인에 대하여는 판매량이나 또는 금액에 제한이 없으나 내국인 출국자에 대하여는 1인당 미화 $2000 이하의 범위 내에서 판매할 수 있으며, 입국시의 면세한도는 1인당 미화 $400 까지 이다. 물품을 판매한 때에는 구매자관리대장에 구매자의 인적 사항 및 판매사항을 기록 유지하여야 한다. 그러나 출국장 면세매장에서 판매한 물품이 판매단가 미화 200불 이하인 경우에는 구매자의 인적 사항 및 판매사항의 기록을 생략하게 할 수 있다.판매물품의 보세운송 절차를 보면 시내면세점에서 판매한 물품에 대하여는 현품을 판매장에서 인도하지 않고 교환권을 발행하여 출국장에 인도하는 방식을 취한다. 그러나 환급대상이 아닌 국산품의 경우는 국내로 유출되는 것을 방지하기 위하여 타 보세운송물품과 구분하여 판매절차를 운영한다.2-2.국내외 면세점 현황 및 실태해외여행 자유화 이후 방한 외래객 보다 내국인 해외 출국객의 수가 더욱 증가하고 있고 이에 비례하여 내국인 해외 출국객의 국내 면세점 이용 또한 증가하고 있다.부산의 경우 김해국제공항의 일본, 중국, 베트남, 대만, 홍콩, 뮌헨, 필리핀, 블라디보스토크, 캄보디아 등 부산직항노선이 증편됨에 김해국제공항을 이용하는 고객이 날로 증가하고 있다. 지난해에도 관광과 연수 등의 목적으로 김해국제공항을 통해 해외로 드나드는 내국인이 급증하였다.(한국관광공사, 2009)김해세관에 따르면 내국인의 경우 2006년도에 단체 여행객 증가와 유학 및 해외연수 등으로 2005년보다 입국자 수는 14%, 출국자수는 6% 줄어든 것으로 나타났다. 이렇듯 지속적으로 내국인 해외 출국객이 급증하자 부산 지역 면세업계도 시장변화에 따라 고객유치를 위하여 면세점을 국내 최대의 규모로 확장하고 매장 리뉴얼 공사 등을 통한 이미지 쇄신을 위해 노력하고 있다. 그리고 입점 브랜드를 강화하는 등 업계 간 경쟁이 치열한 상황이며 부산해운대구 면세점 3곳 등이 있으며 부산의 경우, 시내면세점 2곳, 출국장 면세점 2곳으로 운영되고 있다.2-3. 국내 면세점의 사업현황1962년 국제관광고사가 설립된 이후에 주한 외국인을 위한 특정외래품판매소인 한남체인을 1964년에 운영하면서 시작되었다. 그 후 1967년 김포공항에 민간업체와 함께 공항면세점을 개설하여 여행자의 편의를 도모하였고, 1985년부터는 한국관광공사가 김포, 김해, 제주공항과 부산페리호항 면세점을 단독으로 운영하고 있다.특히 한국의 면세점은 공항 면세점과 시내 면세점, 그리고 지방 면세점의 발달연력으로 대변할 수 있다. 각 분야별 연력을 보면 다음과 같다.가. 공항면세점1967. 3. 1 김포공항 면세점 개점1971. 8.24 부산 수영 공항 면세점 개점1971. 8.25 제주 공항면세점 개점1976. 8. 1 부산 수영 공항 면세점 김해 공항으로 이전1980. 8.11 김포공항 면세점 국제선 신청사로 이전1988. 7 김포공항 제 2청사 면세점 개점나. 시내 면세점-서울지역1974. 남문 면세점 개점1979. 12. 동화 면세점 개점1980. 2.21 호텔 롯데 면세점 개점1986. 7. 1 한진 면세점 개점1986. 7. 2 신라면세점 개점1986. 1.14 롯데월드 면세점 개점1989. 7.28 인터콘티넨탈 면세점 개점1992. 2. 8 워커힐 면세점 개점-지방1983. 8. 1 제주 한진 면세점 개점1987. 1.16 경주 남문 면세점 개점1987. 3. 3 부산 동화 면세점 개점1987. 12. 경제 동화 면세점 개점2-4 신라 면세점( 서울점 )우리나라 면세점 중 하나 인 신라 면세점에 대해 조사 하였다. 신라 면세점은 고객들에게 쇼핑뿐만 아니라 산책로 야회조각 공원 등 문화 시설을 지원 하면서 고객들에게 즐거움을 선사 하는 것이 다른 면세점에 비해 두드러진 특징이다. 또한 무료 valet parking 서비스 제공과 다양한 이벤트도 시행 한다. 지하1층 지상2층으로 이루어진 단독 건물이며 해외 명품 브랜드 취급뿐만 아니라 인삼, 하고 있다.3-1일본 후쿠오카 면세점후쿠오카 면세점은 타 매장에 비해 넓은 것이 특징이다. 이러한 넓은 공간을 이용하여 다양한 세계 명품을 구비하여 소비자가 원하는 명품 브랜드를 반드시 구매 할 수 있도록 하는 것이 특징이다.또한 면세점에는 각국의 다양한 고객들로 이루어져 있기 때문에 다양한 신용카드를 사용 하기를 원한다. 이러한 요구에 부응하여 후쿠오카 면세점은 다양한 신용카드 사용을 지원 한다.4. 각국 면세점들이 추구해야 할 마케팅 전략교통과 통신의 발달로 인해 세계화가 급속도로 이루어 지고 있다. 많은 관광객들이 해외로 여행을 다니며 많은 소비를 주도 한다. 이에 국내 면세점뿐만 아니라 해외 면세점까지 따로 마케팅 전략을 구분 하는 것보다는 하나로 묶어서 공통적인 마케팅 전략을 수립하는 것이 적절하다고 판단 하여 이에 공통적인 마케팅 전략을 세워 본다. 면세점에 관한 정보가 많이 없어서 본인이 직접 마케팅 전략을 수립한 것이다.면세점의 가장 기본적인 본질은 공항 이용객들 에게 상품을 파는 것이다. 장사꾼이 상품을 팔려면 고객과 수많은 상호작용을 해야 한다. 면세점도 이에 다르지 않다.마케팅 첫 번째 전략, 고객 간 상호작용을 이용해 이익을 취하라!!고객들이 서로 자유롭게 의사소통 을하고 있는 지금 기업은 무엇보다 고객의 신뢰를 얻는 일이 매우 중요해졌다. 좋은 제품과 서비스에 관한 소식을 전파하는 문제에 관한 한 고객의 입 소문이 전 세계에서 가장 오래된 매체임에 틀림 없다. 고객들은 언제나 서로 의사소통 하고 있다. 서로 정보를 교환 하며 물건을 구매 한다. 입 소문을 관리할 수 없다. 면세점은 최고의 입 소문을 위한 상황을 조성하면서 최악의 입 소문에 대비하는 것뿐이다. 따라서 면세점은 고객에게 제공하는 경험이 다른 어떤 메시지 보다 중요 하다는 것을 간과 하면 안될 것이다.두 번째 전략, 성공하려면 지속적으로 혁신해야 한다.지금 현대화 사회는 급속도로 변화 하고 있다. 기업뿐만 아니라 면세점 또한 지속적으로 혁신을 꾀하며 변신을 해야 할 것이다..

경영/경제| 2010.06.23| 10페이지| 2,000원| 조회(2,051)

마케팅전략, 면세점, 국내 면세점, 해외 면세점, 후쿠오카면세점, 신라호텔면세..

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< 금융기관론 >[금융 투자 상품 실패 사례]? SG(소시에트 제너럴) 은행- 목 차 -1. 사고 내용2. 사건 발생 과정3. 세계 금융시장 반응4. 사건 해결 과정 및 결과5. 시사점6. 현재 SG 은행7. 참고문헌- -「 이번 사건의 배경은 내부 통제 시스템의 취약과 파생상품의 위험성이 빚어낸 사건이라 할 수 있음. 리스크 관리부서인 미들 오피스)에 있던 제롬 케르비엘을 직접거래를 맡는 창구로 보냈고, 거래를'감시하는'자리를 맡았던 그는 사내 감시 체계의『 금융기관론 - SG 은행 실패 사례 』허점을 잘 알고 있었고 이를 악용하여 사건이 일어남.」1. 사고 내용▶ 2008년 1월 하순 프랑스 내 은행자산규모 2위인 소시에테 제네랄(SG：SocieteGenerale) 은행)에서 주식선물투자 조작거래관련 손실이 49억유로(72억달러)에 달하는역사상 세계 최대 규모의 금융사고 발생.- SG은행의 금융사고 규모는 사고 상황이 유사한 1995년 Barings은행 닉 리슨 사건피해액인 8.6억 파운드(14억 달러, 당시 환율적용)의 5배 수준임.- 이번 사고와 관련된 거래규모도 손실규모의 10배를 상회하는 550억유로(722억 달러)로추정 되고 있으며 이는 SG 은행 자산 가치(526억 달러)를 크게 상회.▶ 이번 사고는 SG 은행 직원인 J.케르비엘)이 유럽주가지수 선물거래관련 거액투자손실을은폐하기 위해 동료의 계정?암호를 도용하여 가상의 거래상대방과 헤지 포지션을 취한것처럼 조작하면서 발생한 것으로 SG 은행이 2008년 1월 24일 공식 발표.- 케르비엘은 2005년부터 창구부서에서 근무하여 전 자금결제?리스크 관리를 담당하는거래 지원부서(back office)에서 3년간 근무한 경험이 있음. 따라서 자금 결제 과정을숙지하고 있는 데다 관련부서 직원과 유대관계를 유지하고 있어 동 거래가 가능.- SG은행은 이러한 거래조작 사실을 2008년 1월 18일에 포착하였으나 정확한 사실파악 전에금융사고 내용이 알려질 경우 회사 및 금유시장에서 심각한 손실을 미칠 것을 우려하여그 동안 사실공개를 연기했다고 해명.2. 사건 진행 과정▶ 2005년 파생상품을 거래하는 SG은행 내부 `델타원` 트레이딩팀에서 주가지수를 헤지하는 기초적인 플레인바닐라(Plain vanilla) 선물상품을 담당하던 케르비엘은 2005년거래 창구로 옮기고 팀에 합류한 지 몇 달 지나지 않아 자신의 업무인 분산투자를 하지않고 한곳에 집중적으로 투자하기 시작▶ 2005년 여름 유럽 증시가 하락할 것으로 예측하고 주가지수 선물 매도 포지션을 취하면서 시작.- 투자 직후 런던 테러로 인한 유럽 증시 폭락으로 50만유로 이익▶ 이후 회사 규정과 상관없이 자신의 판단으로 투자하기 시작. 18개월간 소규모 선물투자로약간의 이익을 봄.▶ 2007년 초 독일 증시(DAX지수)가 하락할 것으로 예측하고 주가지수 선물 매도 포지션을 취함.- 2007년 1월 DAX지수는 6596.92에서 6789.11로 상승하며 손실을 봄.- 2007년 2월 독일 증시가 하락세로 돌아서면서 손실을 만회하고 2800만유로 이익을 냄.▶ 2007년 봄에도 미국 서브프라임 모기지 파동이 증시 상승세를 막지 못할 것이라는 전문가들의 의견과 반대로 증시가 하락할 것이라고 판단해 주가지수 선물투자에 나섬.- 3~7월 사이에는 전문가들의 예상대로 증시가 올랐지만 7월 이후에는 증시가 약세로돌아서면서 그는 5억 유로 수익을 냄.- 2008년 1월 초까지 불법거래로 14억 유로라는 거액의 수익.▶ 2008년 1월 3일 이익을 감추기 위해 독일의 한 저명한 브로커리지와 거래를 했다는가짜 트레이딩 거래 내용을 올림.▶ 2008년 1월 7일(월), Kerviel이 독일 Dax지수, 프랑스 Cac40지수, 유로 Stoxx 50지수 등유럽선물지수에 거액투자를 시작하면서 대규모 손실 누적.▶ SG은행 측은 1월 19일 사기행각 사실을 확인한 뒤 조사를 벌임. 조사를 통해 그가 2000만유로 이상을 취득할 수 없음에도 회사 내에 가상 사업체를 설립해 다른 거래인의 명의까지 도용해 한도 이상 대규모 매수 포지션을 유지한 사실과 케르비엘의 거래로 인해회사가 500억 유로에 달하는 금융 리스크에 노출되었음을 확인.▶ 1월 20일(일), 프랑스 금융감독청) 의장이 SG은행을 직접 방문- SG은행은 금년 1.19～20일중 금융 사고를 인지하고 감독당국인 프랑스 중앙은행 및금융감독청에 이를 통보▶ 1월 21일(월), SG은행은 1월 18일～20일 3일간의 포지션을 청산- 1월 21일～23일 유럽주가가 폭락하면서 손실규모가 당초 20억 유로에서 49억 유로로 급증▶ 1월 23일(수), 대통령 및 관련부처에 사고내용 보고▶ 1월 24일(목), SG은행이 기자회견을 통해 금융사고 발표▶ 1월 26일(화), 경찰이 수사착수▶ 케르비엘은 보석으로 석방 후 다시 구속되었다가 3월에 풀려남.▶ 현재에도 재판이 진행 중에 있음.(2010년 6월 8일 재판)3. 세계 금융시장 반응▶ 2008년 당시 SG은행의 금융사고 발표 이후 유럽의 Euro Stoxx지수 등 주요 주가지수가크게 하락하였으나 후에 다소 회복됨.- Euro Stoxx지수 및 프랑스 CAX40지수는 금융사고 발표 직후 급락하였으나 같은 날미국연방준비은행(FRB)의 큰 폭 금리 인하로 상승 마감됨.- SG은행 주가는 2007년 말 98.93유로 → 2008.1.28일 71.05로 2004년 8월 이후 최저수준으로 급락하였으나 SG은행이 경쟁은행들의 주요 M&A 대상으로 급부상함에 따라 주가하락 폭은 둔화유럽주가지수 및 SG은행 주가 추이독일?영국?프랑스 주가지수 추이자료：Bloomberg? Moody's는 Aa1 → Aa2로, Fitch는 AA → AA-로, S&P는 AA등급을 부정적 관망으로각각 하향조정4. 사건 해결 과정 및 결과* 아직 케르비엘에 대한 재판도 진행 중이며, 사건이 종결된 상황이 아니기때문에 사건 해 결을 위해 어떠한 노력을 기울이고 있는지 기술하였음.▶ SG은행 이사회는 SG은행 회장인 D. Bouton의 사표를 반려하고 사고수습 및 원인을 처리하는데 우선 주력함.- SG은행은 특별조사위원회를 구성하여 금융사고 경위 및 대책을 수립하는 한편 거래지원부서의 감시권한을 강화하는 등 리스크통제시스템을 대폭 강화함.▶ 한편 SG은행은 이번 금융사고 외에 미국 Mortgage투자 손실 11억 유로, 미국 모노라인보험회사 투자손실 5.5억 유로 등 Mortgage관련 투자손실이 20.5억 유로(29.9억 달러)이며 손실보전 및 자기자본 비율 확충(현재 6.6% → 8.0%)을 위해 55억 유로(80.2억 달러)의 우선주를 발행할 계획▶ 연간 예상 순이익인 6억~8억 유로 중 45%를 배당하겠다고 발표해 투자자들을 다독인 것이 파장을 축소하는데 기여함.▶ 프랑스 중앙은행 등 감독기관은 SG은행 금융사고 발표직후 실태조사에 착수하였으며 영국?독일 등 관련국가도 SG은행과 관련된 이상거래여부 확인과 금융시장 리스크에 대한재평가에 착수함.▶ 궁지에 몰린 SG은행은 프랑스 정부가 자국 은행의 경영 정상화를 위해 마련한 공적자금(105억 유로) 가운데 17억 유로를 지원받음.- 프랑스 정부는 1990년대 Credit Lyonnais 은행의 국유화 등을 통해 전통적으로 자국 내주요 기업이 M&A 또는 파산하게 되는 사례를 방지하고 있음.- 사르코지 대통령, F. Fillon 총리 등 프랑스 정부 인사들은 2008년 1월 23일에야 SG은행 경영진이 파악한 대규모 금융사고에 대해 보고 받아 금융위기 대처능력에 문제가 있는 것으로 판단하고 경영진의 책임을 반드시 물어야 한다고 지적□ 다행히도 SG은행은 Barings 은행과는 달리 파산의 위기는 벗어났다. 하지만 올해 1분기흑자전환에 성공했지만 지난해 고위험 파생상품 투자에 따른 손실이 급증하여 순익이 전년 동기 대비 66.3% 감소한 6억 7800만 유로에 그치는 등 2년이 지난 지금도 완전히회복되지 않고 있다. 또한 지금까지도 케르비엘에 대한 재판은 진행 중에 있다.(이번 8 일 재판이 열림)5. 시사점▶ 이번 SG 은행 금융 사고는 파생상품의 위험성에 대한 우려를 다시 한 번 각인 시켜준사건이라고 볼 수 있다. 대형 금융 사고는 한 은행의 손실로 끝나는 것이 아닌,세계금융시스템 안정에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문에 파생상품의 위험성은 이번 사건을 계기로국제금융시장의 주요 관심사로 등장했다. 파생상품은 과거에도 여러 차례 거액의 사고가났었는데, 사고시마다 규모 및 거래내역 등에 대한 정확한 파악이 어려워 감독기관의 적극적 대응이 곤란하였다. 이에 따라 파생상품거래에 따른 리스크 재평가 및 개별은행의리스크 관리의 중요성이 부각되었다.▶ 이번 사건이외에도 리스크 관리에 실패한 금융사례가 여럿 있었다. 이처럼 리스크 관리는 요즘같이 하루가 다르게 재빨리 변화하고 변화에 대한 예측을 할 수 없는 상황에서 가장 중요한 일이라고 할 수 있다. 경제, 재무, 금융 관련 업무에서 리스크의 사전적의미로는 투자의 결과에 대한 불확실성이다. 그러나 요즘 리스크는 단순히 직접적인 자금의 투자를 통해 수익을 얻느냐 손실을 보느냐의 의미를 벗어나서 기업의 인적자원관리, 기업전략의 실행에 대한 관리 등 많은 부분에서 리스크라는 의미로도 통용된다. SG은행은 직원에 대한 관리를 잘 하지 못한 것이고, 손실을 발생시킨 케르비엘 은 자신이 운용하는 자금에 대한 리스크관리를 잘 하지 못한 것이다. 이번 사건은 많은 시사점을 주고 있다.▶ 우선 이번 금융사고로 인해 금융기관들의 내부통제를 강화하는 것이 필요하게 되었다.

경영/경제| 2010.06.22| 8페이지| 1,500원| 조회(658)

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