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미래 재무계획 세우기

■ 재무계획 작성 전 상황(가정)재무계획을 세우기에 앞서서 저의 상황을 졸업을 2009년 2월에 한 뒤 27살의 나이에 회사에 취업(하이닉스)하여 1년이 지난 뒤로 가상하고 재무계획을 세워보도록 하겠습니다.저의 연봉은 2,400만원 정도이며, 학교 졸업 전 아르바이트를 통해 모은 자금을 통해 펀드에 투자하여 약간의 수익을 얻고 있는 것으로 가정하겠습니다.(실제로도 방학 때마다 아르바이트로 돈을 조금씩 모으고 있습니다)■ 1단계 : 재무상태 분석하기● 자산 상태표 (2010년 3월 1일자)자 산 내 역부 채 내 역항 목금 액항 목내 역현 금￦ 150,000학자금 대출￦ 2,000,000월 급￦ 1,200,000입출금통장(일반예금)￦ 500,000정기적금￦ 2,487,600주택청약부금￦ 1,243,200보험(차량/생명보험)￦ 1,588,000노트북￦ 350,000차량￦ 850,000베이스기타￦ 500,000총 자산￦ 8,868,600총 부채￦ 2,000,000※ 순 자산 = 총 자산-총 부채 = (150,000+1,200,000+500,000+2,487,600+1,243,200+1,588,000+350,000+ 850,000 + 500,000)-(2,000,000)= ￦ 6,868,800※ 2009년 취업 후 1년 뒤 나의 재무상태를 분석한 결과 나의 순자산은 ￦ 6,868,800으로분석되었다.입출금 통장에 있는 금액은 졸업 전 방학기간을 이용한 아르바이트의 결과이며 (과외 및학원 강사 등), 차량의 경우 취업 뒤 아버지께서 차량 유지비 및 보험료를 내가 지불하는조건으로 나에게 주신 것이다.그 외에 들어오는 월급으로 꾸준하게 정기 적금 및 주택 청약부금에 예금하고 있으며상해보험 및 차량 보험에 가입하여 위험에 대비하고 있다.학비가 부족하여 은행에서 학자금 대출을 받았었는데 거의 다 상환하고 남은 금액은￦ 2,000,000정도이다● 수지 상태표 (2010년 3월 1일자)수 입지 출수입내역수입액(원)지출내역지출액(원)월 급￦ 1,200,000차량 유지비￦ 100,000이자수익(예금)￦ 40,000보험료(월)￦ 130,000대출금 상환￦ 100,000예 금 액￦ 400,000식비 및 생활비￦ 200,000부모님 용돈￦ 200,000기타 잡비￦ 110,000총 수입￦ 1,240,000총 지출￦ 1,240,000※ 손익결산(총수입-총지출) = (1,240,000-1,240,000) = ￦ 0※ 손익결산을 해보면 0원인 것을 확인할 수 있었다. 아무래도 차량 유지비가 같은 나이또래의 회사원들에 비해 일찍 들어가기 때문에 지출이 많은 것으로 판단되었다. 또 몇 년뒤면 많은 돈이 들어가기 때문에(결혼 자금, 내 집 마련 등) 기타 잡비 등을 줄여서적립식 펀드 등에 투자를 하거나 적금을 더 넣는 것을 생각해보기로 했다.■ 2단계 : 재무목표 세우기단 기 목 표필요금액달성날짜우선순위정장 구입￦ 150,0002010년 4월1순위여자친구 100일 선물￦ 100,0002010년 5월2순위노트북 램 Upgrade￦ 50,0002010년 12월3순위중 장 기 목 표필요금액달성날짜우선순위해외여행 자금 마련￦ 1,000,0002012년 1월1순위결혼자금 마련￦ 30,000,0002015년2순위자동차 교체 자금 마련￦ 3,000,0002013년 1월3순위장 기 목 표필요금액달성날짜우선순위내 집 마련￦ 150,000,0002030년1순위자녀 양육 및 교육비￦ 100,000,0002035년2순위노후자금 마련￦ 120,000,0002045년3순위위험 대비￦ 50,000,0002040년4순위※ 위에서 나의 재무상태와 수지상태를 파악한 것을 바탕으로 앞으로의 재무목표를 단기 / 중장기 / 장기로 나누어 목표를 세워보았다.단기 목표로는 당장 필요한 정장과 여자친구와의 100일을 기념하는 선물 마련 등 단기에 하고자 하는 일들을 계획해 보았다.중장기적 목표로는 해외여행을 목표로 두고 돈을 모으며 5년 정도 뒤에 결혼을 대비하여 돈을 모아서 부모님의 부담을 좀 덜어드릴 생각이다. 자동차 또한 진부화되어 바꿀 시기가 되어가기 때문에 차근차근 돈을 모아 대비할 생각이다.장기적으로는 내 집 마련을 목표로 두고 있고 또한 그것을 위해서 주택청약부금을 넣고 있다. 그 외에 자녀 교육비 및 양육비와 노후자금 마련 등 결혼 후에 필요한 자금을 생각하여 목표를 달성하였다.■ 3단계 : 재무계획 세우기● 결혼 전(20대)○ 아직 결혼 전이고 돈이 많이 들어가는 시기가 아니기 때문에 근시안적인 사고로돈을 소비하지 말고 저축에 신경을 쓰도록 한다. 월 수입의 40～50%정도까지저축을 늘리도록 한다.○ 개인 연금상품 등에 가입하여 적은 금액이라도 납입하여 이자율을 높인다.○ 과소비의 위험이 큰 신용카드(후불제 카드)보다 체크카드를 사용하도록 한다.단, 카드는 1～2개 정도만 만들어 사용한다.○ 주 거래 은행을 국민은행으로 정한다.○ 청약부금에 가입하여 1순위가 될 때까지 불입하여 내 집 마련 자금 및 목돈을마련하려고 한다.○ 생명보험에 가입하여 위험에 대비한다.○ 절약하는 생활을 습관화하여 생활 속에서 재테크를 실천하려 노력한다.● 신혼기(20대 후반～30대 초반)○ 신혼 초기 수입의 절반 이상을 저축하여 미래에 대비한다.○ 장기주택마련저축 등 목돈과 절세를 동시에 추구할 수 있는 상품에 관심을가지고 예금한다.○ 청약부금에서 1순위가 되면 미래를 위해 평수를 늘릴 수 있는 청약예금으로전환한다.○ 전세금 상승 및 기타 위험에 대비하여 예비자금을 확보해 둔다.○ 가족의 형성기이기 때문에 종신보험 등에 가입하여 미래를 대비하여 자녀의양육비와 교육비 등을 준비하도록 한다.○ 단기금융상품 등 재산을 증식 시킬 수 있는 상품에 가입할 수 있도록 정보를모은다.● 자녀출산 및 양육기(30대)○ 소득이 지출보다 많은 시기이므로 자녀의 교육비와 내 집 마련 비용 등을집중적으로 마련한다.○ 부자아빠 펀드 등과 같은 교육자금형 적립식 펀드에 가입하거나 교육보험을통해 자녀교육비를 마련해둔다.○ 노후자금 마련을 위한 청사진을 그리고 준비한다.(개인연금 등 가입)○ 청약통장을 적극 활용하여 우선 분양혜택을 받아 내 집 마련과 목돈 마련에주력한다.● 자녀 교육기(40대 초반～50대 초반)○ 자녀 교육비 이외에 여유자금을 다소 공격적으로 운영한다.(지수연동정기예금등에 투자한다.)○ 30대에 들어 놓은 교육보험금과 장기주택마련저축 등을 이용하여 자녀교육비를지출한다.○ 노후대비를 위해 이미 가입한 연금저축 가입액을 늘린다.● 자녀 독립기 (50대～60대 초반)○ 자녀 결혼 자금 등에 목돈이 들어가기 때문에 그 전에 대비해 놓은 방법을통하여 해결한다. 또한 자녀가 스스로 자신들의 독립자금을 마련할 수 있도록교육한다.○ 수익증권이나 부동산투자신탁 등 안정적으로 재산을 증식시킬 수 있는 방법을모색하도록 한다.(뮤추얼 펀드 등)● 노후기 (60대 이후)○ 30대에 가입해 두었던 개인연금 및 퇴직금 등을 이용하여 안정적인 월수입을

경영/경제| 2007.06.24| 6페이지| 1,000원| 조회(1,477)

재무, 계획, 자녀, 단계, 자산상태

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