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고령화에 따른 개인연금 활성화 방안에 관한 연구

고령화에 따른 개인연금 활성화 방안에 관한 연구목 차Ⅰ. 서론 11. 연구의 배경 및 목적 12. 연구방법 및 구성 3Ⅱ. 한국의 3층보장제도 41. 국민연금 42. 퇴직연금 43. 개인연금 54. 연금제도의 문제점 6Ⅲ. 개인연금제도의 이해 및 문제점 81. 개인연금제도의 개요 82. 개인연금의 필요성 93. 개인연금의 문제점 10Ⅳ. 개인연금제도의 활성화 방안 121. 개인연금의 세제 혜택의 확보 122. 개인연금 계약조건의 법률적 개선 133. 개인연금 투자방법의 개선 14Ⅴ. 결론 및 요약 15참고문헌 16표 목차 연금 가입 나이에 따른 연금 수령액 차이 8 변액연금 연금액 예시 9 세제혜택을 받을 수 있는 저축연금상품 12 한국의 변액보험 판매 변화 추이 14 변액보험의 투자방식 14그림 목차 국민연금 수령액 추이 7Ⅰ. 서론1. 연구의 필요성 및 목적우리나라 인구의 고령화는 다른 선진국에 비해 빠른 속도로 진행되고 있으며, 세계보건기구 (WHO)는 고령화를 ‘조용하게, 거의 눈에 띄지 않게 진행되지만 점차 속도가 붙어 앞으로 25년이 지나면 그 윤곽이 분명해질 사회혁명’으로 정의하고 있다. 즉, WHO는 고령화 쇼크가 가족, 일상생활, 고용정책, 의료보험, 연금제도, 재정, 산업 등의 경제사회의 전 분야에 걸쳐 영향을 미칠 것이라고 분석하고 있다. 또한 UN 역시「세계인구 고령화 1950～2050보고서」에서 2050년이 되면 60세 이상의 노인 인구가 14세 이하의 아동 인구를 추월하는 ‘인구의 대역전’ 현상이 발생할 것이라고 전망하고 있다. UN은 65세 이상 노인 연령층의 비율이 전체 인구의 7%를 넘을 경우 고령화 사회(aged society), 14%를 넘을 경우 고령화사회라고 규정하고 있다. 우리나라는 1999년 노인인구가 7.1%(337만 명)로 고령화사회로 진입하였으며, 2020년 경에는 노인인구의 비율이 15%가 넘는 고령사회가 될 것으로 전망하고 있다(통계청, 2001).우리나라는 특히, 50년대 전후에 태어난 베이비부머 한국전쟁이후분담이다.체계를 갖추고 있으나, 저출산과 고령화 추세에 따른 국민연금의 재정부담이 가중되고, 사적 연금보험의 저조한 세대가입률, 퇴직연금제도의 미정착 등으로 인하여 우리나라의 연금제도는 선진국처럼 실질적인 노후소득보장 기능을 못하고 있는 것이 현실이다.선진국의 경험에 비추어 볼 때 추후 인구고령화의 진전에 따라 고령노동자의 조기은퇴 문제도 새로이 부각될 것이며, 아울러 노후소득보장 체계의 구축에 있어 정부와 민간의 역할분담 방안도 중요한 정책과제로 대두되어지고 있다. 특히 현행 국민연금제도가 고령화 사회에서도 제대로 작동할 수 있으며, 지속 가능할 것인가에 대해서는 회의적인 견해가 지배적이고 지속적으로 국민연금의 급여인하 조치는 불가피 할 것으로 전망되고 있기 때문에 이를 보완하기 위해서라도 사적연금 시장의 조속한 활성화가 필요할 것으로 전망되며, 또한 보험사의 연금보험 상품 판매는 수요 및 공급뿐만 아니라 세제, 규제, 금융시장 환경 등 매우 복합적인 요인이 작용하여 변화되어 오고 있어 수요 측면에서도 소비자의 보험에 대한 니즈(Needs), 상품에 내재한 리스크에 대한 태도 등이 영향을 미치고 있을 뿐만 아니라 금융시장 여건, 세제혜택 부여 여부, 판매채널에 대한 규제, 재무건전성 요건 등도 영향을 미치는 것이 사실이다.이러한 관점에서 우리나라의 경우 개인연금제도가 1994년에 도입된데 이어 지난 2005년에 퇴직연금제도가 시행됨으로써 명목상의 다층노후소득보장 제도의 기틀이 마련되었으나, 아직 사적 연금시장의 기능은 제대로 활성화 되지 못한 상태이다. 이러한 현상은 세제혜택 등 가입유인의 부족, 수익성 측면에서의 보험회사의 유인력 미흡, 장기적으로 연금보험에 대한 재무건전성 부담 등 다양한 문제에 기인하고 있다고 할 수 있다.이에 본 연구에서는 고령화 사회를 준비하는 한국의 개인연금제도 즉, 3층보장제도(Three Layers of Protection System)의 불안전성과 문제점 등을 지적하고, 주요 선진국들의 개인연금제도에 대한 사례를 살펴보고, 한 산정방식에 따라 산출한 퇴직금을 고용주가 단체퇴직보험에 가입하여 수령하는 보험금으로 지급하거나 고용주 단독부담에 의하여 퇴직급여충당금으로 적립하여 근로자가 퇴직 시에는 일시금으로 지급하도록 되어있다(이봉주, 류건식, 2006).퇴직연금은 확정급여형(DB), 노사가 사전에 급여수준 및 내용을 약정하고 근로자가 일정한 연령에 달할 때, 약정에 따른 급여를 지급하는 방식을 말한다.확정기여형(DC), 노사가 사전에 부담할 기여금을 확정하고 적립금을 근로자가 자기책임 하에 운용하여 일정한 연령에 달한 때에 그 운용결과에 기초하여 급여를 지급받는 방식을 말한다.개인퇴직계좌(IRA) 3가지 적립유형이 있다. 확정급여형은 회사가 적립금을 운용하는 방식으로 근로자가 퇴직 시 받을 급여가 미리 약정되어 있어 안정적이며, 확정기여형은 근로자가 예금이나 펀드 등 자신이 적립한 자금을 운용할 금융상품을 선택하여 운용하므로 근로자가 운용에 따른 리스크를 부담하면서 확정기여형에 비해 높은 수익을 추구할 수 있다는 장점이 있다.개인퇴직계좌(Individual Retirement Account)는 종업원이 퇴직이나 이직을 할 때 퇴직일시금으로 받은 돈을 자신의 계좌에 적립하여 퇴직소득세를 이연 받으면서 운용하다가 은퇴 이후 연금으로 활용할 수 있도록 한 제도를 말한다.3. 개인연금연금제도를 크게 공적연금제도와 사적연금제도로 분류되며, 공적연금에는 일반인을 대상으로 하는 국민연금과 특수직역종사자를 대상으로 하는 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금 등의 특수직역 연금제도로 이루어져 있다. 사적연금으로는 근로기준법 및 기업내규에 준하여 일시금을 지급하는 법정퇴직금제도와 2005년 12월 도입되어 2010년부터 본격적으로 시행하고 있는 퇴직연금과 1994년부터 세제혜택을 제공하고 있는 개인연금이 있다. 이러한 개인연금은 노후생활의 경제적 안정을 위하여 연금계약을 개인이 주체가 되어 체결하는 것으로서 연금계약의 권리 및 의무가 개인에게 주어진다. 또한 퇴직연금은 개인연금에서 분화된 것이라고 자율적으로 적용되는 것이 원칙이므로 그 적용과정에서 의미가 퇴색될 우려가 있으며, 또한 개인연금은 경기침체 등의 영향을 크게 받는다는 점, 일시수령 가능 및 유지율저하 등의 문제에 직면할 수 있다.자료: 국민연금공단 국민연금 수령액 추이Ⅲ. 개인연금제도의 이해 및 문제점1. 개인연금제도의 개요현재 한국의 기초생활수급자의 수 및 최저생계비를 보면 홀로 사는 노인의 삶의 복지가 이뤄질 수 없다는 것을 알 수 있다. 그렇기 때문에 노후의 풍족한 삶을 위해서는 3층 보장(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)을 기본으로 하고 주택, 주식, 채권, 예적금 등 모든 자산을 노후자금 성격으로 묶어 계획적으로 관리하는 것이 바람직하다.따라서 보통 개인연금은 55세 이상 연금으로 수령할 수 있기 때문에 국민연금은 기본적으로 반드시 준비하고, 그 다음에 퇴직 연금을 별도로 준비해야만 한다. 그리고 보험사 등의 개인연금을 추가로 가입할 수 있다면 제대로 준비된 노후 대책이라고 볼 수 있다. 현재 한국 민영보험업계에서 노후대책으로 내놓은 개인연금 상품 가운데에는 일반 종신보험과 변형된 종신보험 등이 다양하게 프로그래밍 되어 있는 것으로 알려져 있다. 여기서 말하는 일반종신보험은 전통형 종신보험상품을 말하며, 사망보험금과 부가한 특약의 보장 그리고 80% 이상 장해 시에는 보험료 납입이 면제되어 연금으로 전환할 수 있다. 선지급 서비스특약을 보장하며 예금자보호법의 대상이다. 여기서 변형된 것이 모(某) 보험사에서 판매하는 유니버설 종신보험으로, 기존의 유니버설보험의 기능과 종신보험의 기능을 합한 상품으로, 사망보험금을 연금으로 전환해 납입한 보험료를 은행처럼 중도 인출할 수 있고 보험료를 자유 납입할 수 있으며 언제든지 보험료를 추가 납입할 수 있는 장점이 있다. 또한, CI종신보험이라는 보험 상품은 종신보험의 단점(사망 시 보험금지급)과 CI보험의 단점(보험료가 상대적으로 비쌈)을 보완한 상품으로 사망보험금 CI, 즉 중대한 질병 발생시 사망보험금의 50~80% 내에서 치료비를 앞당겨 높아져 갈 수밖에 없는 상황에서 가계에 부담을 최소로 줄이면서 노후준비를 시작하는 것은 부모의 건강한 삶을 바라는 자식 된 사람들의 당연한 바람일 것이다. 따라서 보장성보험이나 개인연금의 필요성은 노인문제를 풀어가는 한 방법이 될 수 있을 것이고 국가는 이에 대해 세제혜택과 더불어 국가가 책임 질수 없는 부분에 대한 노후대책 국내 대형 보험사인 S사가 조사한 결과에 의하면 2명의 자녀를 둔 35세의 가장이 사망할 경우 한 가정의 필요한 자금은 향후 자녀가 독립할 때까지 약 13억 원, 배우자의 노후 생활자금을 제외하고도 9억 원이라고 한다.을 민영보험사와 연계할 수 있는 제도적 방안과 긴밀한 협의가 요구된다고 할 수 있다.보험의 주된 기능은 여러 사고에 대비하게 함으로써 보험가입자를 경제적 파멸로부터 보호하고 안전성을 부여하는 것이다. 이는 또한 위험발생에 대한 불안을 제거해 줌으로써 경제적·정신적 윤활작용을 하여 각 경제 주체의 활동을 촉진시키는 결과를 가져 온다. 이와 함께 부수적 구실로 투자기능도 담당한다. 보험은 거대한 자금의 적립을 가능하게 한다. 왜냐하면 보험가입자에게서 받은 보험료는 선납인 반면, 일정기간이 지난 후에 보험사고가 발생하는 것이 통례이기 때문에, 보험사고에 대비한 지급자금은 매우 큰 자본이 되어 국가 경제활동을 촉진하는 투자에 기여하게 된다.오늘날 고령화가 촉진되는 사회에서의 개인연금제도의 필요성은 한층 더 높다고 할 수 있다. 국가가 운용하지 못하는 개인의 노후복지에 대해 스스로 준비할 수 있는 방안을 모색하기 위한 적절한 선택이라고 볼 수 있으며, 개인연금보험에 특약을 추가하여 조기사망에 대비하고, 노후에 연금으로 전환하여 은퇴준비를 할 수 있다면 노후에 경제적인 빈곤에서 벗어나 행복을 기다리는 노후의 삶을 맞이할 것이다.4. 개인연금의 문제점1) 안전성의 한계우리나라의 국민연금은 국가 독점의 실질적인 부과방식 연금이라는 데에 그 초점이 맞추어진다. 이런 국가 독점 형태의 보험은 공적연금의 재정위기를 자초할 여지가 많다는데 문제가험이다.

사회과학일반| 2015.03.26| 20페이지| 7,000원| 조회(284)

고령화, 활성화, 개인연금, 개인연금보험

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국내외 친환경 건축물 인증제도의 개선방안에 관한 연구

국내외 친환경 건축물 인증제도의 개선방안에 관한 연구목 차목 차 i표 목차 iii그림 목차 iv제1장 서론 11. 연구배경 및 목적 12. 연구범위 및 방법 33. 선행연구의 고찰 5제2장 국내ㆍ외 친환경건축물 인증제도 91. 녹색경영의 시대적 배경 및 개요 91) 기후변화협약 92) 교토의정서 113) 녹색경영의 개념 154) 녹색경영의 필요성 172. 국내의 친환경건축물 인증제도 211) 친환경건축물 인증제도의 개요 222) 친환경건축물 인증제도의 필요성 233) 친환경건축물 인증의 평가분야 및 기대효과 244) 친환경건축물 인증의 평가기준 및 기술체계 283. 외국의 친환경건축물 인증제도 321) 미국(LEED) 322) 영국(BREEAM) 403) 일본(CASBEE) 434. 국내ㆍ외 친환경건축물 인증제도의 비교분석 46제3장 국내 친환경건축물 인증의 문제점 및 개선방안 491. 국내 친환경건축물 인증제도의 문제점 492. 국내 친환경건축물 인증제도의 개선방안 531) 건축물 유형분류의 보완 532) 평가요소의 확대 523) 친환경건축물 인증제의 사후관리 제도 544) 제도적 통합관리 555) 상위계획에서의 지표설정 55제4장 결론 및 요약 57참고문헌 58표 목차 선행연구의 분석 6 기후변화협약의 의무사항 10 국가간 기후변화협약 체결 경과 11 교토 메카니즘의 상호비교 12 교토의정서의 주요 내용 13 교토의정서와 포스트 교토의정서의 비교 14 환경경영의 요인 19 국내 친환경건축물 인증제도 및 시행기관의 변천과정 22 친환경건축물 인증기준(공동주택용) 28 인증등급별 점수기준 30 기술적용 대상에 따른 구분 30 적용 기술기준에 따른 구분 31 주변환경 기준에 따른 구분 31 적용시점에 따른 구분방법 31 USGBC의 LEED Green Building Rating System 요약 33 USGBC의 LEED Green Building Rating System 요약 33 USGBC의 LEED Green Building Rating System 요약후에 대한 의문이 제기되어 지구온난화에 대한 과학적 자료가 증가하여 범지구 차원의 노력이 필요하다는 인식이 확산되면서 1992년 UN 주관으로 브라질 리우데자네이루에서 열린 환경회의에서 기후변화에 관한 국제연합기본협약(UNFCCC) UNFCCC(United Framework Convention on Climate Change) : "기후변화에 관한 유엔 기본협약“으로 1922년 리우 정상회의에서 세계가 공동으로 기후변화에 대응하기 위한 목적으로 탄생.이 채택되어 1994년에 발효되었다(에너지관리공단, 2005). 그러나 기후변화협약의 부정적인 영향을 받는 개도국과 현재 경제성장을 추진하고 있는 개도국의 경우에는 개도국의 특수한 상황을 고려하여 기후변화 예방에 참여하도록 규정하고 있다. 따라서 온실가스 농도의 안정화를 위해서는 공동의 차별화된 책임과 능력에 입각한 의무부담이 부여되도록 규정하고 있어 이러한 차별화된 공동부담원칙에 따라 가입당사국은 부속서 I국가와 비부속서 I국가로 구분되어 있으며, 우리나라는 1993년 12월에 47번째로 가입하여 차별화된 공동부담 원칙에 따라 가입 당사국의 감축노력과 함께 온실가스감축을 위해 개발도상국에 대한 재정지원 및 기술이전의 의무를 가지도록 하였다. 또한 1994년 3월에 발효된 기후변화협약은 1995년 3월에 독일 베를린에서 제1차 당사국총회가 개최되었으며, 그 이후 매년 개최되어 2005년에는 캐나다의 몬트리올에서 제11차 당사국총회 당사국(Party)이란 기후변화협약에 가입한 국가를 말하며, 당사국최회(COP, Conference of the Parties)는 최고의사결정기구로서 매년 한번씩 개최한다는 원칙 아래 1995년부터 개최되고 있다.가 개최되었다. 기후변화협약의 의무사항 및 주요 내용은 과 같다. 기후변화협약의 의무사항(UNFCCC)협약의무일반의무특별의무대상국가모든 가입국(한국)부속서 I국가온실가스 통계작성 및 제출CO2 등 온실가스의 배출 및 흡수량-온실가스 감축목표-2000년까지 1990년 수준으로 온실 사전에 회피하여 환경 및 자연적인 기초를 보호하고 소중히 하는 것을 기본목표로 삼고 있다. 이 원칙에 의하면 환경정책은 이미 발생하여 우리에게 위험으로 다가온 환경오염을 제거하는 방향으로 추진하는 것이 아니라 제반 환경오염의 발생을 미연에 방지하는 방향으로 추진되어야 함을 강조한다. 따라서 이 원칙은 이를 효율적이고 광범위하게 적용할 때, 미래 세대들에게 오염되지 않은 환경을 유산으로 남겨줄 수 있다는 점에서 중요한 의미를 지니고 있다. 따라서 환경정책은 환경오염을 유발시킬 수 있는 잠재적인 원천을 제거하는 것을 목표로 하여야 한다는 것이다. 중소기업연구원, “교토의정서 발표 등 환경규제 강화에 따른 중소기업의 대응 과제”, p.33.오염자부담의 원칙(polluter pays principle), 통합관리의 원칙 등, 취지에서 최종 제품에 대한 종합적 환경관리의무를 생산자를 중심으로 부과하는 정책조치를 취하고 있다.우리나라는 경제개발협력기구(Organization for Economic Co-operation and Development; OECD) 국가이면서 세계 9위의 온실가스 다배출국이며, 온실가스 배출 증가세가 둔화되고 있으나, 여전히 세계적으로 높은 수준으로 에너지 연소 기준으로는 세계 9번째 이산화탄소(CO2) 배출국이며, 1인당 CO2 배출량은 세계 27위를 차지하고 있는 실정이다. 국내에서 배출되는 온실가스 가운데 94% 이상이 2002년 기준으로 에너지부문(834%)과 제조공정(109%)에서 배출되고 있으므로, 기후변화협약 관련 조항들은 향후 제조 수출 중소기업들에게도 중요한 영향을 미칠 것이라 예상되어진다. 따라서 교토의정서의 의무 규제가 임박했음에도 우리나라는 산업별, 기업별 기본데이터나 실행계획, 지원책을 마련하지 못하고 있는 상황이며, 에너지다소비 산업구조로 미뤄보아 단기간에 온실가스 배출량을 줄인다는 것은 큰 어려움이 따를 것으로 보인다. 이는 향후 우리 경제와 산업 활동에 큰 부담으로 작용할 것으로 예상되고, 실제로 에너지경제연구원. 그러나 수질 악화, 홍수 및 가뭄에 의한 물 부족 현상은 이미 우리의 화두가 되었으며, 이는 인구 증가, 경제 발전, 생활 향상 등이 그 원인이기도 하기도 하지만 말 그대로 물 쓰듯 물을 써왔던 우리 생활습관도 한 몫을 해온 게 사실이다. 이상기후 등과 맞물려 수자원의 문제는 수질, 수량, 경제 및 문화적 측면 등 물과 관련된 모든 국면에서 우리에게 압박을 가해오고 있으며, 이는 도시화로 나타나는 건설 분야(공동주택, 업무용 건축물, 주거복합건축물 등)에 있어서도 당면 과제이다. 날로 높아가는 수자원 절약, 수질 보존 나아가 환경 보존 욕구는 생명의 근원인 물을 인간 생활의 주 공간인 주택과 건축물에서부터 고려되어야 하며 주거단지나 주거복합건축물 등의 건설시 수환경을 보전하기 위해서는 자연 상태의 빗물, 상수, 지하수, 오수, 하천, 우수관거 시스템 및 그 처리장 등을 종합적, 체계적으로 통합하여 계획하고, 관리하는 수순환과정 복원을 염두에 두어 계획 단계에서부터 고려하여야 한다. 따라서 빗물 유출의 발생원이며, 상수의 최종소비지인 동시에 오수의 생산지인 공동주택과 주거복합건축물 등에서부터 유출을 저감하고, 저류량을 늘리며, 토양으로의 침투량을 증가시키는 노력이 지속적으로 필요하다. 또한 상수 사용량을 절약하고, 오하수를 발생원에서 처리하며, 이를 다시 활용하는 중수와 우수의 재활용으로 환경 부하를 낮추어야 한다.이러한 모든 점이 바로 우리가 살고 있는 집과 근무하는 사무실에서부터 시작되어야 하며, 이러한 노력의 일환이 바로『친환경 건축물 인증제도』에서의 우수부하 절감대책, 생활용 상수절감 대책, 우수이용, 중수도 설치 등의 평가기준이다. 따라서 『친환경 건축물 인증제도』를 시행함으로써 친환경적인 수환경을 조성하기 위한 건설업체들의 최소한의 노력이 시작되고 있으며, 그 결실도 조금씩 현실화되고 있다.라. 생태환경 분야공동주택의 녹색공간은 경관적인 가치의 창조와 생태적인 기능의 회복이라는 두 가지 목표를 동시에 실현시켜야 되며, 친환경건축물로 인증받기 위해서에 따른 수질확보 USGBC의 친환경건축물 인증을 위한 기술적 조치 내용항 목내 용배점비고1) 건축재료(7점)① VOCs불포함 조치② 지역 특산자재 이용③ 기 사용되었던 자재의 재사용④ 재활용 재료 사용2점1점2점2점2) 건설폐기물관리 (2점)① 건설폐기물 관리계획2점3) 에너지 대책 (10점)① 에너지 절약 조치② 자연환기 및 자연형 에너지설계③ 폐열 회수④ 재생에너지 이용5점1점1점3점4) 기존 건물 개수 (2점)① 구조체 75% 사용② 구조체 100% 사용1점1점보너스배점5) 실내공기의 질, IAQ(4점)① 건설 중 IAQ관리② 첨단기술에 의한 IAQ 관리③ 영구적 공기의 질 감시장치 설치1점2점1점6) 조경/외부 디자인(3점)① 침식 및 호우대응 대책② 열섬 방지대책1점2점7) 재실자에 의한 재활용장치 설치(1점)① 재실자에 의한 재활용 장치 설치1점8) 운전 및 관리시설(2점)① 청소용 화학제제 저장 및 처리② 실내청결을 위한 출입구에서의 조치1점1점9) 오존층 파괴물질/CFCs 등 사용금지(2점)① 기계설비장치에서의 CFCs의 불사용② 건축재료에서의 CFCs등 불사용1점1점10) 입지선정 (4점)① 성토한 대지 또는 기존건물 재이용② 통행장애저감 또는 기존건물 재이용③ 부지보존/복구④ 황무지 개발1점1점1점1점보너스배점11) 교통 관계 (4점)① 대체 교통수단 이용을 위한 시설② 공중 교통수단 이용이 편리한 위치③ 대체연료 공급시설 설치2점1점1점보너스배점12) 수자원 보존 (4점)① 물 소비절약 시설② 배수 재활용 및 우수 이용시스템③ 물소비 절약 쿨링타워 설치④ 극한 조건에 강한 외부 조경1점1점1점1점13) 수질 (3점)① 우수 등 지표수의 유류분리장치설치② 비조경 대지에 우수 등 지표수의 침투성 재료사용③ 생물학적 폐수 처리시설 설치1점1점1점보너스배점 USGBC의 친환경건축물 인증을 위한 기술적 조치 내용 Ⅱ*(총배점 : 44 + Bonus 6 )항 목평가 내용지속가능한 부지계획(9+2)침식 및 호우대응 대책(1)/열섬 방지대책(2)/매립지 안정기

건축공학| 2015.03.26| 66페이지| 10,000원| 조회(472)

친환경, 건축물, 기후변화협약, 친환경 건축물, 인증제도, 녹색경영, 교토의 정서, 친환경건축물 인증제

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한국의 베이비붐 세대의 성공적 은퇴를 위한 노후준비 실태 및 개선방안

한국의 베이비붐 세대의 성공적 은퇴를 위한 노후준비 실태 및 개선방안목 차Ⅰ. 서 론 11. 연구의 필요성 및 목적 12. 연구방법 및 구성 3Ⅱ. 이론적 배경 41. 베이비붐 세대의 개념 및 특성 42. 베이비붐 세대의 은퇴 및 현황 5Ⅲ. 베이비붐 세대의 노후준비 실태 및 문제점 71. 국내 베이비붐 세대의 노후준비 실태 및 문제점 72. 외국의 베이비붐 세대를 통한 시사점 81) 미국의 사례 82) 일본의 사례 93) 한미일 베이비붐 세대의 은퇴 실태 9Ⅳ. 베이비붐 세대의 노후준비를 위한 개선 방안 111. 베이비붐 세대의 노후 소득보장을 위한 방안 112. 베이비붐 세대를 위한 정책적 지원 방안 13Ⅴ. 결론 및 요약 15참고문헌 17표 목차 고령화 사회의 문제점 4 베이비붐 세대의 연령별 인구 추이 6 정년연장 반대 이유 12Ⅰ. 서 론1. 연구의 필요성 및 목적우리나라는 이미 초고령사회(Supper Aged Society)로 접어든 일본보다도 빠른 속도로 고령화가 진행되고 있으며, 한국의 출산율은 OECD국가 중, 최하수준을 기록하고 있어 고령화는 저출산과 더불어 심각한 사회위협 요인으로 작용하고 있으며, 이러한 고령화에 따라 2060년경이면 생산 가능인구 10명이 노인 8명을 부양해야 하는 것으로 전망되고 있다(KDB산업은행, 2012).우리나라의 베이비붐 세대(Baby Boom Generation) 한국전쟁이후 1955～1963년에 출생한 세대로 2010년 통계청 조사에 의하면 현재 47～55세인 베이비붐 세대는 남자 359만명, 여자 354만명 정도로 총 인구의 14.62%(약 713만명)로 예상되며, 평균정년을 56세로 가정하였을 경우 2011～2019년경 은퇴 예정으로 보고 있다.는 6.25 전쟁 후, 가정과 사회가 어느 정도 안정된 1955년부터 가족계획사업이 시작된 1963년 사이에 출생한 세대로 총 인구의 14.6%를 차지하고 있다. 이러한 베이비붐 세대는 인구집단으로서의 크기뿐만 아니라 그들이 경험한 사회적역사적 경험이 이전 세대와 운용실적이 저조해 손실이 발생하는 경우에도 원금부분은 보전해 주는 원금보장형상품으로 채권형과 안정형으로 구분된다. 투신형연금신탁은 원금이 보장되지 않는 완전 실적 배당상품으로 크게 국공채형, 채권형, 혼합형, 주식형의 네 가지로 구분된다.주택연금 등)에 일찍 가입하여 은퇴 후, 소득 대체율을 제고하는 것이 필요하며, 정부차원에서는 부동산에 편중된 가계자산을 중장기적으로 금융자산으로 전환할 수 있도록 주택연금의 가입조건을 완화하고, 경제활동의 확대 및 정책적 지원 방안 등 다양한 유인체계를 강구하는 것이 필요하다.이에 본 연구에서는 고령화 사회를 준비하는 한국의 베이비붐 세대의 성공적인 은퇴를 위한 노후준비 방안과 문제점 등을 지적하고, 주요 선진국들의 노후준비에 대한 사례를 살펴보고, 향후 베이비붐 세대의 성공적인 은퇴를 위한 노후준비 방안을 경제활동, 사적연금 및 정책적인 측면에서의 지원 방안을 통해 이를 해소할 수 있는 기초 자료를 제공하는데 그 목적이 있다.2. 연구방법 및 구성본 연구는 한국의 베이비붐 세대의 성공적인 은퇴를 위한 노후준비 방안을 제시하기 위해 베이비붐 세대의 노후준비를 위한 현실과 문제점 등을 살펴보고, 이를 해소할 수 있는 발전 방향을 모색하는데 있다.이에 본 연구에서는 급속하게 변하고 있는 인구구조 변화에 따른 베이비붐 세대의 성공적인 은퇴를 위한 노후준비 방안을 기술하였으며, 또한 본 연구의 주제가 시사성이 있는 사회적정치적 주요 현안이므로 국내외의 학술자료 및 연구논문을 중심으로 우리나라의 베이비붐 세대의 노후준비를 위한 방안을 제시하기 위하여 경제정치사회문화 등 제 여건을 충분히 분석평가하여야 제한된 영역에 한정하여 기술하였다.본 연구는 모두 5개의 장으로 구성하였다.제1장에서는 본 논문에 대한 연구배경 및 목적 그리고 연구의 방법과 범위에 대하여 기술하였으며, 제2장에서는 베이비붐 세대의 개념과 특징과 국내 베이비붐 세대의 은퇴 실태 및 현황에 대하여 조사한 자료를 제시하였으며, 제3장에서는 베이비붐 세대의 노후준비 실태 경험과 비슷한 활동을 얼마나 유지하느냐에 달려 있다(Atchley, 1972). 따라서 지속이론에 비추어 볼 때, 노년기에 개개인의 행동습성은 생애주기 전반에 걸쳐 형성되어 온 것과 유사한 패턴이 유지될 것이며, 핵심적으로 노년기 직전 단계인 예비노년기(혹은 중장년기)의 라이프스타일이 노년기에 그대로 옮겨질 가능이 높다고 할 수 있다(이소정, 2011).2. 베이비붐 세대의 은퇴 및 현황우리나라의 베이비붐 세대는 전체 자산의 60% 이상을 보유하고 있으며, 연령별로 볼 때, 소득수준은 최정점에 도달해 있다고 한다. 또한 정치권과 경제력에서도 확고한 위치를 차지하고 있지만, 개인으로 들어가 보면, 이들의 현실이 그리 밝지만은 않다. 당장 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대 가운데 노후준비가 되어있는 베이비붐 세대는 그리 많지 않으며, 그렇다고 경제활동을 연장할 수 있을만한 경쟁력을 갖고 있지도 못한 것이 현실이다(정광재, 김정혁, 2007).또한 은퇴 후의 사회보장 뒷받침이 미약하여 은퇴 후에 안정된 연금 수입을 기대할 수 있는 계층은 일부에 그칠 가능성이 높고, 그 원인 중 하나가 우리나라 베이비붐 세대의 특징은 부모를 봉양하는 의무를 지니는 동시에 자녀 교육에도 많은 돈을 투자하기 때문에 개인적으로 노후준비가 취약하다. 그 밖에 베이비붐 세대의 조기 퇴직이 이어지면 기업은 엄청난 퇴직금 부담에 시달려야 하고, 실업급여나 연금지출이 급증할 것으로 예상되며, 아울러 은퇴 후의 의료비 부담과 경제적인 생활고에 시달릴 가능성이 높고, 베이비붐 세대의 경우, 사적연금 미가입에 따라 은퇴 후 소비지출 수준을 현재가치로 할인한 금액이 은퇴자산을 초과할 확률인 파산가능성(Probability of Ruin)은 41.4%를 초과할 것으로 전망하고 있다(KDB산업은행, 2012). 따라서 이러한 분석결과를 종합해 볼 때, 개별 은퇴자의 건강상태, 자산상황, 소비여력, 리스크 성향 등을 종합적으로 감안한 차별화된 자산배분 전략에 관한 연구가 필요할 것으로 생각된다.인구 고령화로 인해 증으로 일을 할 수 있는 방안으로 교육이 중요한다. 또한 개인적으로 금전적인 소득은 없다고 하더라도 자기만족이나 타인을 위한 소외를 극복하는 봉사활동도 노동에 집중된 생활에서 벗어나 여유로운 시간을 가진 퇴직자들이 관심을 가지는 분야이다. 따라서 훈련되지 않았거나 봉사에 대한 방법을 잘 모르는 은퇴자들을 위한 교육이 무엇보다 필요하다. 따라서 경제활동, 봉사활동, 여가활동에 교육의 중요성이 있는 만큼 정부는 이를 효과적이면서 효율적으로 활용할 수 있는 행정서비스를 마련할 필요가 있다. 이는 노후생활에 있어 나타나는 소득감소, 역할 상실, 무위, 질병 등의 어려움을 극복할 수 있는 요인으로 작용하기 때문이다.따라서 앞서 기술한 선행연구를 토대로 정리하면, 베이비붐 세대는 경제발전의 역군으로 부모를 부양하고, 자녀에게 교육비를 투자하여 본인들에 대한 노후 생활에 대한 준비는 부족한 상태이며, 특히, 중장년층에 대한 노후생활 준비에 대한 연구는 다양한 학문 분야에서 끊임없이 논의가 이루어져 노인복지 방향에 대한 기초 자료로 제시되어 왔지만, 현실적인 측면에서는 안정적으로 노후를 설계할 수 있는 정부나 사회보험에서의 지원체계는 미약한 실정이다.2. 외국의 베이비붐 세대를 통한 시사점현재 우리나라가 당면하고 있는 베이비붐 세대의 문제는 이미 미국과 일본에서는 현실로 다가왔고, 베이비붐 세대로 인한 사회적 영향은 지속되고 있는 현실에서 외국의 사례를 통해 우리나라의 베이비붐 세대가 대처하고, 준비할 수 있는 시사점을 찾고자 한다.1) 미국의 사례미국의 베이비붐 세대는 우리나라와는 다른 양상을 보이고 있으며, 저출산과 함께 겪고 있는 우리나라의 실정과는 달리 미국의 출산율은 안정적인 인구구조를 가지고 있기 때문에 우리와는 현실적으로 차이가 있다.미국은 현재 고령화 사회단계에 접해 있다. 제2차 세계대전 후인 1954년 이후, 20년 동안 다출산 시대에 출생한 베이비붐 세대가 65세가 되는 2011년 이후에 미국의 고령인구가 급속하게 증가하기 시작하여 2015년에는 노인인구 금소득을 은퇴 전 소득으로 나눈 비율.은 평균 70%인데 반해, 일본은 60% 수준에 머물고 있으며, 한국은 42.1%로 국민연금을 40년 불입하였을 경우를 가정하는 등, 다소 비현실적인 수치이며, 특히 우리나라의 경우 고령화의 속도가 OECD국가 중 가장 빠르게 진행되고 있으나, 연금소득대체율은 상대적으로 낮아 은퇴세대의 노후보장이 매우 취약한 상황이다(농업경제연구소, 2011).결국 한미일의 고령세대가 노후생활을 보다 안정적으로 영위하기 위해서는 정년 이후의 꾸준한 근로소득만이 유일한 방법인 것을 알 수 있다. 즉, 한미일의 베이비붐 세대들의 공통적인 특징은 자발적이 아닌 타의에 의해 일하는 노인으로 살아가야 할 상황이며, 고령화가 빠르게 진행됨에 따라 사적연금(퇴직 및 개인연금)에 대한 관심이 고조되고 있으나, 국민연금에 대한 의존도가 높은 실정이다.따라서 위에서 제시한 미국과 일본의 베이비붐 세대에서 나타나는 현상을 우리나라와 비교해 볼 때, 먼저 미국의 경우에는 20년의 긴 시간동안 베이비붐 세대가 나타났으나, 우리나라는 9년이라는 짧은 기간에 베이비붐 세대가 나타나므로 사회적 파급효과가 클 것으로 예상된다. 또한 일본의 베이비붐 세대에 비해 우리나라의 베이비붐 세대는 전체 인구에서 차지하는 비중이 일본의 2.7배로 높기 때문에 사회경제적 영향을 더 크게 받을 가능성이 높다. 일본은 2007년부터 2008년 사이에 베이비붐 세대의 은퇴로 급격한 소비감소를 가져왔고, 고령화에 따른 장기불황을 겪었다(김상철, 2010). 그러나 우리나라의 경우에는 이보다 더욱 심각한 불황을 겪을 가능성이 높고, 베이비붐 세대가 미칠 파장은 매우 클 것으로 예상된다.Ⅳ. 베이비붐 세대의 노후준비를 위한 개선 방안1. 베이비붐 세대의 노후 소득보장을 위한 방안우리나라의 베이비붐 세대는 1955년에서 1963년 사이에 출생한 코호트로 2011년을 기준으로 만 48세에서 56세에 해당한다. 우리나라 근로자들의 실제 평균 퇴직연령이 55세 전후인 것을 고려한다면 2011년부터 본 있다.

인문학일반| 2015.03.26| 21페이지| 8,000원| 조회(456)

베이비붐, 노후준비, 일본의 사례, 미국의 사례, 베이비붐 은퇴 고령화

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경영/경제| 2014.11.11| 27페이지| 10,000원| 조회(487)

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디지털 변조와 아날로그 변조의 비교 연구

디지털 변조와 아날로그 변조의 비교 연구목 차Ⅰ. 서론11. 연구의 필요성 및 목적12. 연구방법 및 구성2Ⅱ. 아날로그 변조방식의 개요31. 연속파 아날로그 변조방식41) AM 변조방식42) FM 변조방식53) PM 변조방식52. 불연속파 아날로그 변조방식61) PAM(펄스진폭변조)62) PWM(펄스폭변조)73) PPM(펄스위상변조)7Ⅲ. 디지털 변조방식의 개요81. 연속파 디지털 변조방식111) ASK 변조방식112) FSK 변조방식113) PSK 변조방식114) QAM 변조방식122. 불연속파 디지털 변조방식131) PCM 변조방식13Ⅳ. 디지털 변조 및 아날로그 변조의 비교151. 아날로그와 디지털 방식의 비교152. 아날로그와 디지털 변조방식의 비교18참고문헌19표 목차 FM과 PM의 특성 비교6그림 목차 디지털 신호처리 과정8 디지털 변조방식의 종류10 아날로그?디지털 신호의 파형16 신호 속의 잡음 처리16 아날로그?디지털의 정보전달 과정17- -Ⅰ. 서 론1. 연구의 필요성 및 목적정보화 사회에서 가장 중요한 분야로 컴퓨터 응용분야와 통신 분야를 손꼽을 수가 있다. 특히, 다양한 통신서비스 및 개인통신에 대한 욕구가 급증하고 있기 때문에 무선통신의 중요성이 점차 강조되고 있다(소프트뱅크미디어, 2000).종래의 통신욕구는 음성 서비스만으로 만족을 했지만 데이터통신, 문자통신, 화상통신 및 영상통신에 대한 요구가 증가하면서 비음성 통신서비스의 비중이 증가하고 있는 실정이다. 또한 다양한 서비스를 단일 단말기에 의해 공급하기 위한 멀티미디어에 대한 연구가 활발하게 진행되고 있다.우리가 궁극적으로 추구하는 통신의 목표는 언제, 어디서, 누구와도 원하는 정보형태를 주고받는 것이다. 이를 실현하기 위해서는 이동통신이 되어야 하며, 이동통신의 전송매체는 공간이 될 수밖에 없다. 이러한 무선통신이 유선통신에 비해 가지는 장점으로 이동이 용이하고 설치 및 보수가 쉽다는 것을 들 수가 있다. 그러나 공유해서 사용해야 할 주파수 자원이 한정되어 있고, 외부 잡음,서 상대적으로 FM 방식이 많은 주파수를 이용하고 있음을 알 수 있다.1940년대 사용된 이동통신시스템은 150MHz 주파수 대역에서 120kHz의 주파수 대역폭을 이용하였고, 1950년대에는 60kHz 주파수 대역폭을 이용할 수 있게 되었다. 그리고 1960년대에는 30kHz 주파수 대역폭으로 줄어들어 주파수의 효율성을 높였다. 이후에는 12.5kHz 주파수 대역폭을 이용하는 이동통신시스템도 나오게 되었다.일반적으로 아날로그 변조방식은 전달하고자 하는 신호가 아날로그 형태일 때 신호를 아날로그 형태 그대로 높은 주파수로 변경한 후 안테나를 통해 전파로 전달하게 된다. 낮은 주파수 대역에 있는 아날로그 신호는 원하는 주파수 대역의 발진기와 믹서를 통해 높은 주파수로 변호한 후, 대역통과 필터를 통해 정해진 주파수로 자신의 신호를 실어 전송한다. 또한 단말기는 주파수 분할 다중접속 방식에 의해 채널을 얻고 기지국은 주파수 다중화에 의해 단말기에 특정 주파수를 이용하여 신호를 전송하게 된다. 낮은 주파수의 아날로그 신호를 높은 주파수 실어 보내는 방법은 세 가지가 있다. 일반적으로 정보를 실어 나르는 반송파는 다음과 같이 Sine 또는 Cosine 함수로 나타내는데 Cosine 함수로 나타내면 x(t)=A cos wct가 된다. 이때 신호 s(t)가 반송파의 진폭 x(t)를 변화시키면 진폭변조(Amplitude Modulation), 주파수 w를 변화시키면 주파수 변조(Frequency Modulation), 위상을 변화시키면 위상변조(Phase Modulation)라고 한다. 이를 각각의 식으로 나타내면 다음과 같다.진폭변조(AM) : x(t) = [A+s(t)] cos wct주파수 변조(FM) : x(t) = A cos (wct+Kf∫s(t))위상 변조(PM) : x(t) = A cos (wct+Kp s(t))1. 연속파 아날로그 변조방식1) AM 변조방식AM(Amplitude Modulation) 변조방식은 신호파의 진폭에 따라서 변조 하는 방식으로 신호파의도록 FM 시스템에서는 변?복조에 Pre-emphasis, De-emphasis Filter를 사용한다.2. 불연속파 아날로그 변조방식1) PAM 변조방식아날로그 신호를 디지털로 변화 시 원 신호를 일정한 주기로 추출한다. 이러한 추출된 신호의 진폭을 표본 값이라고 하며, 이 표본 값은 일정한 간격으로 추출되는데 이 간격을 프레임(Frame) 또는 표본 간격(Sampling interval)이라고 한다. 이렇게 표본 값으로 이루어진 펄스열을 펄스진폭변조(Pulse Amplitude Modulation)라고 한다.2) PWM 변조방식PWM(Pulse Width Modulation) 변조방식은 펄스 폭변조이다. 이는 표본화 펄스의 진폭이 전송하고자 하는 신호에 비례하는 경우가 PAM이라면 PWM은 표본화 펄스의 진폭은 일정하고, 그 펄스폭이 전송하고자 하는 신호에 따라 변화시키는 변조방식을 말한다.다중 펄스폭 변조의 경우에는 모든 펄스의 폭을 동일하게 유지한 방식이다. 이 방식은 기준 파형을 DC레벨로 설정하였기 때문이다. 그러나 PWM(Pulse Width Modulation)방식을 적용한다면 각 펄스의 폭은 동일 펄스의 중앙에서 평가되는 정현파의 크기에 비례하게 함으로써 최저차 고조파와 왜곡률을 현저하게 감소시킬 수 있다. 이러한 PWM 변조방식은 기준 파형을 전형파로 사용하는 방식을 말하며, 반송파형으로는 삼각파, 변형된 삼각파(Modified Triangular Wave), 사다리꼴파(Trapezoidal Wave) 등이 사용될 수 있다. 가장 큰 특징으로는 에러에 강하고, S/N비가 우수하며, 소비전력이 크다는 특징이 있다.3) PPM 변조방식펄스 위상변조 PPM(Puls Position Modulation)은 펼스의 시간적 위치를 신호파의 진폭에 비례하여 변환시키는 변조방식이다. 또한 시간적인 위치변화는 위상의 변화이므로 펄스의 위상변조라고도 하며, 펄스 시간 변조라고도 한다. 이는 펄스의 시간폭과 진폭이 일정하므로 비직선성을 받지 않고, PAM보다 S데이터의 정보에 기반으로 연속파형인 반송파 신호의 특성을 바꾸는 과정이다.디지털 통신의 변조 방식은 0과 1의 비트를 각각의 구별 가능한 적당한 정현파(Sinusoidal) 신호로의 매핑 과정이라고 생각할 수 있다. 이러한 이유로 디지털 통신의 변조는 Shift Keying 이라고 부르며, 데이터의 천이형태 방식이다.반송파)는 기저대역(Baseband) 신호를 운반하기 위한 재료이며, 정현파로써 진폭(Amplitude), 주파수(Frequency), 위상(Phase)의 세 가지 특성으로 정의되고 이 특성 중 한 가지 이상을 변화함으로써 디지털 신호를 아날로그 신호로 변환하게 된다. 이러한 변조방법으로는 진폭편이변조(ASK: Amplitude Shift Keying), 주파수편이변조(FSK: Frequency Shift Keying) 및 위상변조(PSK: Phase Shift Keying)가 있고(Sklar, 1983), 진폭과 위상을 조합하여 개선된 방법인 구상진폭변조(QAM: Quadrature Amplitude Modulation)방식이 있다. 특히, QAM방식은 이 중 가장 주파수가 효율적이며, 고속의 데이터 통신에 유리한 현대의 거의 모든 차세대 통신에서 사용되는 변조 기술이다(곽필근, 2011).그림 2. 디지털 변조방식의 종류1. 연속파 디지털 변조방식1) ASK 변조방식ASK(Amplitude Shift Keying)방식은 신호요소를 만들어 내기 위해 반송파의 진폭을 변경하고 주파수와 위상은 일정하게 유지한다. 몇 가지 신호요소의 준위(Level)가 사용가능 하지만 보통 2개의 레벨을 사용하여 ASK를 구현(OOK, on off keying)하며, 또한 반송주파수는 단 1개 이지만, 변조과정은 각각 다른 주파수를 가진 간단한 신호들 여러 개가 조합되어 연속주파수들의 집합인 복합신호를 생성한다(Cho, 1981).신호요소의 준위를 여러 개 사용한 다준위 ASK 변조방식의 응용으로 QAM(Quadrature Amplitude Modulation)을 구 수 있어야 하는데, 아날로그 신호를 디지털로 바꾸는데 널리 쓰이는 방법이 PCM(Pulse Code Generration) 방식이다.) PCM방식은 1937년 프랑스의 Reeves에 의해서 발표된 전송신호의 변조방법에 대한 이론으로 아날로그 신호레벨에 대하여 일정한 시간마다 나타내는 순시치를 구하고, 그 순시치를 미리 정하여 놓은 레벨에 가장 가까운 값에 근사시킨 값에 2진 부호를 부가하여 표본화(Sampling)) 시간마다 그 부호에 해당하는 1과 0의 펄스를 출력하는 것이 그 원리이다. 이러한 아날로그 신호를 디지털 신호, 즉, PCM신호로 변환하는 것을 A/D변환(Analog to Digital Conversion)이라고 하며, PCM신호를 원래의 아날로그 신호로 되돌리는 것을 D/A변환(Digital to Analog Conversion)이라고 한다. A/D변환은 크게 표본화(Sampling), 양자화(Quantization),) 부호화(.Coding))의 세 가지 단계로 이루어진다.연속되는 신호를 디지털로 바꾸는데 있어서 시간 죽, 즉, 가로축을 불연속적인 신호로 만드는 과정이 표본화이며, 진폭 축, 즉, 세로축을 만드는 과정이 양자화인 것이다.Ⅳ. 디지털 변조 및 아날로그 변조의 비교1. 아날로그와 디지털 방식의 비교아날로그는 주어진 전자기적 교류 주파수의 매체 파장에, 시시각각으로 변하는 주파수나 진폭 신호를 추가함으로써 수행되는 전자적 정보전송과 관련된 기술이다. 또한 아날로그는 전류, 전압 등과 같이, 연속적으로 변화하는 물리량을 이용하여 어떤 값을 표현하거나 측정하는 것을 의미하기도 한다. 따라서 아날로그는 보통 일련의 사인(Sine)곡선으로 표현되는 경우가 많다. 이러한 용어는 원래 매체파의 변조가 소리 그 자체의 변동과 "유사하다(Analogous)"는 말에서 기인되었다.디지털이란 데이터를 0과, 1의 두 가지 상태로만 생성하고, 저장하고, 처리하는 전자기술을 말한다. 따라서 디지털 기술로 전송되거나 저장된 데이터는 0과 1이 연속되는 .

공학/기술| 2013.03.04| 23페이지| 20,000원| 조회(693)

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