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2025년도1학기 행복한인생설계재무설계 기말고사 족보

1. 다음 중 채권에 대한 설명과 가장 적절한 것은?① 주식회사만이 발행할 수 있다.② 증권의 존속기간은 영구증권의 성격이다.③ 주식에 비해 상대적으로 위험이 낮다.④ 채권소유자는 배당을 받을 권리가 있다.2. A사의 EPS(주당 순이익)은 5,000원이고 매년 10%의 성장이 예상되며, 동종 산업 내 경쟁업체의 평균 PER은 10배이다. 내년 EPS에 근거하면 A사의 적정주기는?① 60,000원② 55,000원③ 65,000원④ 50,000원3. 다음 펀드에 대한 설명 중 적절한 것은?① 투자자는 펀드를 환매하고 싶으면 일차적으로 펀드를 운용한 자산운용사에게 환매를 청구한다.② 펀드가입시 판매회사가 제공하는 서비스의 댓가로 지급하는 판매수수료는 일회성 비용이다.③ 환매수수료는 판매회사가 수취한다.④ 환매가격은 환매청구일 이전에 계산되는 기준가격으로 한다.4. 현재의 주가에 과거의 역사적 정보가 이미 반영되어 있어 과거 정보를 이용해서는 평균 이상의 초과 수익을 달성할 수 없는 시장은 무엇인가?① 강형효율적 시장가설② 준약형 효율적 시장③ 준강형 효율적 시장④ 약형 효율적 시장5. 다음 중 노후를 위한 3층 보장제도와 관련이 가장 먼 것은?① 주택연금② 국민연금③ 개인연금④ 퇴직연금6. 퇴직연금제도 중 확정 급여형(DB)에 대한 설명이다. 다음 중 잘못된 것은?① 근로자가 퇴직시에 수령하게 될 퇴직급여가 근로기간과 평균임금에 의해 미리 확정되어 있다.② 사용자의 적립금 기여수준이 확정되어 있다.③ 연금은 55세 이상으로 가입기간이 10년 이상인 가입자에게 지급하도록 되어 있다.④ 위험자산에 대한 투자제한이 있다.

학교| 2025.09.26| 5페이지| 2,500원| 조회(110)

족보, 기말, 1학기, 25년도, 행복한인생설계재무설계

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2025년도 1학기 행복한인생설계재무설계기말고사 정리본

투자설계의 개념과 내용• 투자설계의 개념- 재무자원의 확대 및 관리- 자신의 재무목표와 투자성향에 맞는 투자설계가 중요• 투자설계의 내용투자의 기본 개념포트폴리오 이론주식투자증권분석채권투자펀드 투자투자의 기본 개념• 화폐의 시간가치- 화폐의 시간가치의 기본 개념- 이자의 이해- 연금의 가치계산• 투자의 기초 이해- 투자의 정의- 투자자의 요구수익률- 투자자의 투자 결정방법과 지배원리화폐의 시간가치• 화폐는 시간에 따라 다른 가치를 가진다…• 현재가치(PV; Present Value)와 미래가치(FV; Future Value)• 시간가치의 존재 이유- 현재선호(time preference)- 인플레이션• 재무설계과정에 화폐의 시간가치 반영이자의 이해• 이자의 개념- 자본을 제공한 데 대한 대가- 미래소비하기 위해 현재 소비하지 않고 희생한 대가- 현재와 미래를 연결하는 고리- 떨어진 미래의 가치를 현재가치와 같게 만드는 일종의 보상방법• 단리(Simple Interest)와 복리(Compound Interest)단리: 원금에 대해서만 약정된 이자율과 기간을 곱해서 이자 계산방법. 예) 1000만 원을 10% 단리 이자로 2년 저축 →2년 후 1,200만 원(=1000*(1+0.1)²)복리: 일정 기간마다 이자를 원금에 합쳐 그 합계금액에 대한 이자를 다시 계산하는 방법. 예) 1000만 원을 10% 복리 이자로 2년 저축 →2년 후 1,210만 원(=1000*(1+0.1)²)

학교| 2025.09.26| 43페이지| 4,000원| 조회(65)

기말, 1학기, 정리본, 25년도, 행복한인생설계재무설계

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2025년도 1학기 행복한인생설계재무설계 중간고사 정리본

개인재무설계의 개념▶ 개인재무설계란?– 개인이 자신의 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 자신의 재무적, 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 일련의 과정– 중요개념• 개인이 가지고 있는 삶의 목표를 달성하는 것• 개인의 재무적, 비재무적 자원을 활용하는 것• 목표를 달성해 나가는 과정(Process)개인재무설계의 내용▶ 생목표달성- 금전적 목표달성을 통해 인생의 목표 파악- 구체적으로 설정되지 않은 인생의 궁극적 목적과 다양한 재무적 비재무적 목표를 파악하고 설정▶ 재무적 비재무적 자원(resources) 활용- 재무적자원: 자산, 부채, 소득- 비재무적자원: 가치, 태도, 신념, 교육수준, 사회적위치▶ 목표달성 과정(process)- 목표를 달성해가는 일련의 과정개인재무설계는 인생설계(Life Planning)개인재무설계의 다양한 정의▶ 리튼, 그래이블, 클락(Lytton, Grable and Klock)의 개인재무설계 정의 예시(2006)• 혼란스러운 재무상태를 바로 잡는 것• 사람들이 가지고 있는 개인적인 목적을 달성할 수 있을 만큼 충분한 자금을 축적하고 생활에 충분한 소득을 지하기 위한 과정• 재무목적을 달성하기 위하여 계획안을 마련하는 과정• 세금설계, 은퇴설계, 상속설계, 투자설계, 위험설계를 일컫는 말개인재무설계의영역• 현금흐름 및 소득관리 영역• 세금설계 영역• 위험관리 영역• 투자설계 영역• 노후설계 영역• 상속설계 영역개인재무설계의부문(1)▶ 현금흐름 및 소득관리- 소득은 개인재무를 운영하는 기본- 소득은 현금흐름의 중요한 수단-> 집의 초석에 해당- 신용과 부채포함(현금흐름 및 소득관리와 관련)

학교| 2025.09.26| 59페이지| 2,000원| 조회(128)

중간고사, 중간, 행복한인생설계재무설계, 25학년도

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2025년도 1학기 행복한인생설계재무설계중간고사 족보

1. 다음 소득 중 필요경비를 인정하지 않는 것은?① 사업소득② 기타소득③ 배당소득④ 근로소득2. 금융시장에 대한 설명이 바르게 된 것은?① 주식, 채권 등은 대표적인 파생금융상품이다.② 유통시장은 자금의 수요자가 주식, 채권 등 증권을 새로 발행하여 자금을 조달하는 시장이다.③ 자본시장은 만기 1년 미만의 금융상품이 거래되는 시장으로서 화폐시장(money market)이라고도 한다.④ 단기자금시장은 금리변동폭이 크지 않아 원금손실의 위험이 작은 시장이다.3. 개인재무설계의 단계를 올바르게 나타낸 것은?a. 자신의 재무목표를 명확히 한다.b. 목표에 맞게 진행되고 있는 지 점검한다.c. 자신이 처한 상황을 다양한 자료로 점검한다.d. 경제적 지표와 시간개념을 사용해 분석한다.e. 목표에 맞도록 자원을 분배한다.f. 실행계획을 작성한다.① c-a-f-d-b-e② c-a-d-f-e-b③ a-b-c-d-e-f④ a-c-d-f-e-b4. 다음 중 국민경제의 총수요를 구성하는 요인과 거리가 먼 것은?① 정부지출② 소비③ 투자④ 저축5. 주택연금(역모기지론)에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?① 소득이 없는 은퇴자를 대상으로 한다.② 은행의 주택담보 대출상품이므로 약정기간이후 원금을 상환해야 한다.③ 부부가 모두 만 70세 이상이어야 한다.④ 역모기지론을 신청하기 위해서는 주택가격이 시가 6억원 이하이어야 한다.

학교| 2025.09.26| 5페이지| 2,500원| 조회(74)

족보, 1학기, 25년도, 행복한인생설계재무설계

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