나의 재무설계

소개

나의 재무설계

목차

Ⅰ. 현재 나의 재무상황

Ⅱ. 이번 과제를 통한 나의 재무상황에 대한 해결
1. 1,000,000원에 대한 투자 방향
(앞으로 3년간 공격적인 투자 가능)
2. 2007년 11월로 만기된 적금 32,000,000원에 대한 분산 투자 방향
3. 각종 카드의 활용
4. 주택 구입 계획

본문내용

1. 월 100만원의 운용방법
1) 저축은행 적금 : 40만원
금리가 높고, 내 생활권 내에 있는 금융기관인 신협에 1년 만기 적금적금을 세금우대로 가입하여 매월 40만원씩 적금을 운용한다.
2) 장기주택마련저축 : 20만원
장기주택마련저축과 장기주택마련펀드에 각 10만원씩 불입하여 분산투자를 한다.
장기주택마련저축은 저축은행과 마찬가지로 금리가 높고, 내 생활권 내에 있는 금융기관인 신협으로 정했다.
시중은행 중에서는 수협이 5.2%로 가장 높으며, 광주는 대한저축은행, 부산은 부산저축은행, 서울은 HK저축은행이 이보다 높은 금리를 제공하고 있다. 수협 이외에 시중은행 중에서는 SC제일은행과 우리은행이 4.7%로 높다.
장기주택마련펀드의 경우는 장기주택마련저축과 같지만 펀드로 운용하는 것이 차이가 난다. 나는 최근 1년 수익률이 44%에 달하는 (물론 수익률이 높은 만큼 위험도 크다.) 조흥투신의 BEST장기주택마련펀드로 정했고, 대부분 근로소득자는 월급 일에 맞추어 가입을 하기 때문에 월 초에 가입하는 것이 통계상 수익률이 높다고 하여 12월 초에 가입 할 예정이다.
장기주택마련펀드는 조흥투신운용의 BEST장기주택마련펀드가 주식형펀드로는 유일하며, 대신증권과 신영증권, 한국투자운용에서 운용하는 장기주택마련펀드가 있지만, 혼합형펀드로 규모 및 수익률이 상대적으로 작다.
장기주택마련펀드는 세금혜택과 비과세 등을 감안해서 소득공제를 한도인 300만원까지 다 받을 경우는 연 10%의 수익률효과를 낼 수 있는 상품이다. 소득공제혜택을 다 받으려면 매월 62만5천원을 불입하면 된다. 다만, 만기가 7년 이상이라 이 부분이 걸리지만, 그래도 가입을 하는 것이 좋으며, 향후 목돈이 필요할 경우는 담보대출을 받을 수도 있다.
장기주택마련저축 및 펀드는 여러 개를 만드는 것이 가능하며, 단 분기당 300만원까지만 불입이 가능하기 때문에 이 조건만 맞추면 만기를 7년, 10년 등으로 분산해서 가입해도 상관없다.

참고자료

·  대한민국 20대, 재테크에 미쳐라 (한스미디어 / 정철진)
·  대한민국2030 재테크 독하게 하라 (미르북스 / 김민수, 이광배)
·  미래에셋증권 온라인자산관리센터 http://securities.miraeasset.co.kr
·  우리투자증권 http://www.wooriwm.com