재테크의 기술

소개

재테크에 관심있는 모든 사람들에게 유용한 자료입니다.

목차

은행과 보험의 특징
I. 은행은 두 개가 있다.
1. 금리 차이가 왜 많이 나나?
2. 저축은행 등이 위험하지는 않나?
3. 저축은행 등도 예금자 보호가 되나?
4. 저축은행 등은 어떻게 활용하나?
II. 보험사에는 보험만 있는게 아니다.
1. 저축성 보험은 납입보험료가 아니라 순보험료를 적립한다.
2. 가입 기간 10년 이상인 경우에는 비과세가 적용된다.
3. 시중금리를 반영하는 변동금리가 적용
4. 연복리로 이자가 지급된다.
5. 보험기간 중에도 연금형태의 생활자금을 지급받을 수 있다.
직장인이 내는 세금
1. 소득세와 주민세는 얼마나 되나?
2. 국민건강보험료는 얼마나 되나?
3. 국민연금보험료는 얼마나 되나?
4. 고용보험료는 얼마나 되나?
5. 금융소득종합과세란?

된다

본문내용

I. 은행은 두 개가 있다.

제도권 금융기관으로 은행과 유사한 기능을 수행하는 금융기관들이 있다. 가장 대표적인 것이 상호저축은행이고, 이외에 새마을 금고, 신용협동조합(신협), 농협(단위 조합), 수협(단위조합), 우체국 등이 있다. 이들도 은행처럼 예금이나 적금 등 확정 금리상품을 팔고 있으며, 우체국을 제외하면 대부분 대출 상품도 제공하고 있다.
이들과 은행은 유사한 상품을 취급하지만, 취급상품별로 제시하는 금리가 크게 다르며, 각 상품에 대한 세제혜택도 일부 차이가 있다. 따라서 이를 잘 활용하면 고금리상품에 가입할 기회를 얻을 수 있다.
특히 상호저축은행이나 새마을금고, 신용협동조합, 우체국 등은 인근에서 가까이 접할 수 있는 제2금융기관이며, 대부분 공신력이 어느정도 보장되는 금융기관이므로 금융상품 가입에 큰 부담을 느끼지 않아도 된다.
IMF 직후 은행은 물론 이러한 제2금융기관들도 많이 정리되어, 현재 생존하고 있는 금융기관들은 그 안정성이 일단 확인된데다, 예금자보호대상이므로 예금자보호 한도내에서는 안심하고 가입해도 될 것이다.

1. 금리 차이가 왜 많이 나나?
은행과 저축은행 등의 금리 차이가 많이 나는 이유는 기본적인 영업구조 때문이다. 은행은 제도권 금융기관으로서 금리규제를 받는다. 따라서 대출금리를 임의로 높일 수 없다. 그러므로 수신금리인 예금금리도 낮을 수밖에 없다.
하지만 저축은행 등은 대출금리에 제약을 적게 받아, 가능한 높은 대출금리로 자산을 운용하기 때문에, 높은 예금금리의 제공이 가능하다. 하지만 저축은행 등의 주거래자는 지역상공인이나 지역주민들이므로 점포수에서도 제한을 받고, 서비스도 다양하지 못해 이용 빈도가 낮다. 또한 높은 대출금리로 자산을 운용하므로, 대출손실률도 높아 금융기관의 안정성에 의문이 제기될 수 있다.
따라서 일반인들은 이를 염려해 금리가 낮더라도 우량은행을 많이 찾는 것이다.

2. 저축은행 등이 위험하지는 않나?
저축은행 등은 대출손실률 등이 은행보다는 높기 때문에 아무래도 은행보다는 안정성이 취약하다. 또한 IMF 이후 부실금융으로 인해 많은 저축은행 등이 정리되었다는 점도 그 안정성에 다소 문제가 있음을 반증하는 것이라 할 수 있다.
하지만 현재는 상당수의 저축은행 등이 정리가 된 상태라서 그렇게 염려할 정도는 아니지만, 저축은행 등의 안정성 비율인 BIS 비율을 비교 확인한 후 거래하는 것도 좋은 방법 중 하나다. 또한 예금자 보호 범위 내에서 거래하는 것도 한 방법이다.

참고자료

· 사회보험 관련 정보사이트
· 국민건강보험: www. nhic. Or. Kr
· 산업재해보험: www. welco.or. kr
· 고용보험: www. welco.or.kr, edi.work. go.kr