서브프라임 모기지론

소개

깔끔하면서 간략하게 작성하였습니다.많은도움되시길~~~^^

목차

1. 서론

2. 서브프라임 모기지의 원인

3. 서브프라임 모기지의 파장

4. 서브프라임 모기지에 대한 소견

본문내용

1. 서론

연일 미국발 서브프라임 부실 문제가 한국은 물론 전 세계 금융시장을 강타하고있다. 이미 구미선진국들은 1980년 초반에OECD의 최고안을 받아들여 자국의 견실한 실물경제를 바탕으로 금융경제 발전에 집중해오고 있었다. 그런데 왜 서브프라임 모기지가 문제인가? 도대체 서브프라임 모지기 부실 문제는 무엇이고, 왜 발생되었으며, 언제까지 한국과 글로벌 금융시장을 흔들 것이며, 그 다음은 어떤 결과가 올것인가?
서브프라임 모기지는 일반 모기지 밑에의 뜻을 가진다. 즉 비우량 모기지 라고 부른다 당연히 우량보다는 대출 금리가 비쌀 것이고, 어쩌면 많은 소비자를 그러모으기 위해 대출상품도 다양하게 만들었을 수 있다. 여기서 다양한 이란 말은 소득이 적어서 집을 살 수 없었던 사람들도 집값이 계속해서 오르니 사고 싶으면 살 수있도록 도와주겠다는 대출업체의 친절한? 배려에서 나온 대출 상품들을 말한다. 이렇게 나온 비우량 대출상품에는 크게 세가지가 있는데 무서류 상품, 이자율상품, 피기백 대출이 그것이다. 이세 가지 상품들이 대량으로 저소득층과 소득이 불안정한 이민자 가정에 판매되면서 지금의 서브프라임 모기지 분제가 불거지게 된 것이다.

2. 서브프라임 모기지의 원인

일반적으로 대출업체들이 집을 담보로 대출 규모를 결정할 때에는 대출 신청자 , 즉 주택을 구매하려는 사람으로부터 그 소득이 얼마인지를 증빙하도록 하고, 다른 자산의 소유 상태를 조사하기 위해 일정한 소득 관련 서류를 받아내고, 이를 기준으로 다시 신용평가회사로부터 주택구매자가 최근에 전화나 전기료와 같은 공과금을 연체했는지 카드대금은 제때 납부했는지와 같은 신용 결격사유를 판단해야 한다. 그러나 무서류상품이란 이러한 서류 일체를 요구하지 않거나 혹은 주택우입자가 증빙서류 없이 그냥 자신의 소득수준을 과장해서 써도 그냥 통과시키는 등 무책임하게 대출심사를 진행시키는 것을 말한다. 비우량 모기지 시장에서 이러한 대출을 받은 사람이 40%가 넘는다. 모기지 대출업체로부터 대출을 받은 주택구입자는 대출과 동시에 한달이나 두 달 이후부터 원리금을 매달 모기지 업체 대출업체에 납부해야한다. 이때 대출업체는 주택구입자를 좀 더 많이 모집하기 위해 또는 모기지 대출 시장에서의 시장점유율을 높이기 위해 주택구입자에게 일정기간 원금을 제외한 이자부담금만 납부토록 하는 대출상픔을 만들었다.
이것이 이자율 모기지이다. 예를 들어30만달러의 주택을 구입하면서 연율7%의 대출이자로 대출을 받았다면 월 이자 납입액은 1,750달러이며 여기에 30만 달러에 대한 원금의 월 불입액을 더한 액수를 납부해야 정상이다.
하지만 이 정도 수준의 납입액을 지불하려면 최소한 월 급여 수준이 5,000달러 이상은 되어야 하는데, 대부분 저소득층이 그렇지 못하기 때문에 대출업체에서 원금을 제외하고 이자율 도한 대폭 낮추어서 1~3년간은 월 약 1,200달러만 받는 대출상품이 이자율 모기지인 것이다. 여기서의 함정은 일정 계약 기간이 끝나고 나면 그동안 지불하지 못했던 원리금을 모두 합산해서 월 불입액을 재조정해야 한다는 것에 있다. 이는 주택가격이 하루 자고나면 올라가는 시점에서는 그리 문제가 되지 않는다. 2년 후 재조정 전에 집을 처분하면 되기 때문이다.

참고자료

· 없음