노후설계 포트폴리오에 관해서

소개

노후설계에 관한 포트폴리오를 구성한 것입니다.

목차

< 기사 1 >
『 □ 은퇴 설계로 `품위 있는 노후` 준비를 - 부동산, 예·적금 선호하면 은행으로
장기자금은 보험사 연금상품이 적당
구체 목표수익 원하면 증권사 활용

< 기사 2 >
□ 은퇴 후에도 돈 걱정 없는 노후 4계명 -① 자산 25%는 현금보유,
② 생활비는 연금펀드로
③ 투자계획은 5년 단위로,
④ 85세이후 비상금 준비

< Critique >

본문내용

재무 설계의 기본은 행복한 삶을 위합니다. 사람들은 보다 나은 삶을 위해 재테크에 관심을 쏟고 온 열정을 퍼붓고 있습니다. 그 중에서도 갈수록 고령화 되고 있는 사회에서 일할 수 있는 나이가 점점 줄어드는 상황 가운데 젊었을 때부터 앞날의 노후를 위한 노후설계를 강조 하고 있습니다. 위의 두 기사 역시 노후 설계의 중요성을 피력하고 있는 글들입니다. 노후 설계에서 가장 중요한 것은 자기 자신의 재정 상태에 맞는 목표를 정확하게 설정하는 것이라 생각합니다. 그리고 그 목표에 관한 적절한 소비 습관을 들이고, 목표를 달성 하겠다는 마음가짐이 이루어 졌을 때 , 비로소 노후설계의 첫걸음을 내딛는 것이 아닌가 생각합니다.
이러한 바탕을 두고 제가 생각하는 노후 설계는 안정성과 공격적인 부분의 분산투자입니다. 연금보험등과 같은 장기성 자금을 두어 미래의 노후를 안정적으로 대비하는 것과 함께 미래 자금이 부족할 시 증권사의 펀드 상품으로 그 부족자금을 채워나가는 식의 투자를 할 것입니다. 노후의 대비자금은 무엇보다 수익성과 안전성이 중요하다고 생각합니다. 그런 면에서 보험회사는 ‘지금 수준의 가치를 유지하려면 은퇴시점에서 얼마의 연금을 확보해야 하는 지’ 등에 대해 상담을 제공하고 있고, 아울러 변액보험이나 세제적격형 연금 보험 등 다양한 연금 상품을 확보하고 있으므로 무엇보다 안전한 노후 설계를 준비할 수 있다고 생각합니다. 노후를 준비하는 것이 벌어 놓을 수 있을 때 많이 벌어 벌수 없을 때를 준비하는 것인 만큼 안전하고 좋은 수익률이 있는 보험회사를 이용할 것입니다. 이와 함께 약간의 자금으로 공격적인 펀드에 투자를 감행합니다. 증권사 같은 경우에는 재무 설계에서부터 필요자금의 부족분을 산출한 후 목표수익률을 결정하고 이에 따른 투자설계를 해줍니다. 그리고 현재 펀드 수익률도 높아 약간의 자금으로 좋은 수익률을 낼 수 있는 펀드도 있습니다. 그런 펀드를 이용하여 노후의 약간의 자금을 보탬으로 노후의 삶을 준비해 나갈 것입니다. 기사 1의 경우 3가지 경우를 나누어 설명하고 있지만, 한가지의 올 인하는 것보다 여러 곳에 분산투자로 하여 운용하는 것이 좋지 않나 생각합니다.

참고자료

· 없음