[경제]투자지침서

소개

투자지침서 쓰시는 분들 참조하세요

목차

◎ 투자지침서 작성
1.투자수익의 목표를 설정하여 보시오.
2. 위험감수수준을 설정하시오.
3. 유동성의 규모는 어느 정도가 적정해 보이는가?
4. 투자활동기간은 어느 정도로 설정하는 것이 바람직한가?
등..

본문내용

저는 저희 부모님의 투자 지침서를 작성해 보려고 합니다. 제가 자산관리사로써 부모님의 재산을 관리하는 것이므로 저희 부모님을 고객으로 생각하고 성함을 사용하겠습니다.

◎ 투자지침서 작성

~~씨와 ~~의 나이는 53세와 50세이다. ~~씨는 현재 ~~동에서 ~~~사를 하고 있으며 연봉은 정해진 것은 아니나 월수입이 200만원 정도 된다. ~~씨는 평범한 주부이다.
자녀는 아들 2명이고 26세 25세로 대학생이다. 그리고 75세이신 어머니를 부양하고 있다. 부동산은 주거하고 있는 43평의 아파트와 산이 있고, 친척과 공동으로 소유하고 있는 부동산으로는 ~~동의 집과 땅 그리고 ~~동에 상가가 있다. 부채는 은행부채가 3억 5000만원이며, 600만원 가량의 마이너스 통장이 있다. 은행부채는 담보대출로 국민은행 2억원(연6%), ~~은행 1억2000만원(연6%), 농협 3000만원(연8%)이다. 보유하고 있는 주식 및 채권은 없다.
~~씨는 내년에 해외여행을 계획하고 있으며, 경비로는 200만원정도를 예상하고 있다. 두 명의 아들들은 대학6학년(수의예과) 대학3학년으로써 500만원 정도의 학비가 더 소요될 예정이다. 그리고 5년 정도 후에 두 명의 아들들이 결혼할 때 2억 원정도의 금액을 소요할 예정이다.

1.투자수익의 목표를 설정하여 보시오.
~~씨 부부는 재산축적기에 해당한다.
따라서 투자활동기간이 상대적으로 짧기 때문에 자산배분을 노년기를 대비하여 투자위험이 낮은 자산으로 변경할 필요가 있다.
5년 후 아들들의 결혼에 대비해 자금 준비를 해야 하며, 노년기를 대비해 부채를 줄이고 자산의 유동성을 높을 필요가 있다.

2. 위험감수수준을 설정하시오.
~~씨는 주식으로 실패 해본 경험이 있어 주식투자에 상당히 부정적이다. 그리고 노년기를 준비할 단계이므로 위험감수수준은 약간 낮게 설정하여야 될 것이다.

3. 유동성의 규모는 어느 정도가 적정해 보이는가?
내년 여행경비에 대한 자금은 계돈을 모으고 있는 상황이므로 문제가 되지 않는다. 아들들의 학비나 용돈도 거의 아들들이 벌어서 해결하려 함으로 별 문제는 없어 보인다. 하지만 현재 자산의 대부분이 유동성이 낮은 부동산이므로 약간의 유동성 확보가 필요하다.

4. 투자활동기간은 어느 정도로 설정하는 것이 바람직한가?
~~씨는 아직 은퇴를 계획하지 않고 있으며 65세 정도에 은퇴한다고 할 때 12년이라는 직업생활 기간이 있다.
아들들이 결혼할 계획은 아직 없으나 5년 정도 후로 본다면 아들들의 결혼자금은 투자기간이 5년이 된다.

참고자료

· 없음