20대 싱글 여성을 위한 재무설계

소개

가상의 인물을 설정하여 그의 재정상태를 분석하고 자산관리를 해주고 금융상품을 추천하는것이 이번 발표의 내용이었다.

직접 인물설정에서부터 중장기 목표와 현 자산상태와 수지상태를 점검해 재무상태를 평가하고
그에 맞추어 자산관리의 목표를 설정한후 예금, 보험, 투자별로 상품을 추천해놓았다.

조별발표용으로 레포트를 섰고 이 자료를 가지고 PPT 파일도 제작하였다.
여기에 그 자료도 같은 제목으로 함께 올려놓았다.

목차

1.인물소개
2. 중.장기 목표
3. 자산상태
(1) 자산 상태표
(2) 수지 상태표
4. 재정 상태 분석
(1) 재무상태평가지표
(2) 재무상태 평가
5. 자산관리 목표
6. 예금상품 추천
(1) 신용부금 -푸른상호저축은행
(2) 오렌지정기예금 - 우리은행
(3) 우리투자증권 CMA
7. 보험 상품 추천
(1)동양생명 수호천사 다이렉트 여자만세보험
(2) 인슈탑 애견보험 제2플랜
(3) 메리츠화재 다이어트보험
8. 주식 투자 추천
(1) 투자계획 및 목표
(2) 추천상품
1. 한국삼성그룹적립식주식
2. KTB 혼합형
3. 한국부자아빠인덱스파생상품
4.미래에셋친디아블루칩리치플랜자펀드1

본문내용

4. 재정상태분석

(1) 재무상태 평가
순자산이 많아 위험대비지표나 비상자금 지표등은 만족하나 실물자산이 많고 현금자산은 없어 유동성이 많이 결여되어 있다.또 많은 지출로 인해 손익의 차이가 얼마 안나기 때문에 안정적이라고는 볼 수 없다. 미래를 위해서는 투자나 저축을 통해 자산을 축적해야 할 필요가 있으며 유동성을 확보하는 것이 시급하다.
또 자신의 주 수익보다 현저히 많은 지출을 줄여야 할 필요가 있다. 땅을 묶어만 둘 것이 아니라 시세차익으로 인한 투자로 더 큰 수익을 창출할 수 있을 것이다.



(2) 재무상태평가지표
재무상태 평가지표식재무비율 값준거 기준만족
여부가계수지지표월평균생활비/월평균가계소득674/7500.89＜0.9o비상자금지표금융자산/
월평균생활비680/6741.009＞1o위험대비 지표월평균보험료/
월평균 가계소득80/7500.10＜＜0.2o부채부담지표월평균부채상환액/월평균가계소득250/7500.33＜0.25x저축성향지표연간 총 저축액/
연간가처분 소득680/90000.075＞0.1x투자성향지표투자자산/
총자산0 0.05＜＜0.1x유동성지표금융자산/
총자산680/1319070.005＞0.1x



5. 자산관리 목표
1. 상속받은 부동산의 일부 처분하여 그 금액을 은행의 예금상품에 가입해 여유자금 안전하게 관리
2. 9억의 부동산 자산 중 3억 원 정도의 자산을 처분하여 1억 5천만 원의 주택 융자금을 상환
3. 1억 원을 안정적인 예금상품에 가입해 여유자금 확보
4. 나머지 5천만 원을 수시입출금 상품에 가입해 자산의 유동성 확보    
5. 월 지출액을 300만원으로 줄이고 월수입 600만원의 나머지 300만원을 투자와 보험, 금융상품 골고루 가입하여 전반적인 자산관리


6. 예금상품 추천
(1) 신용부금 -푸른상호저축은행
-예금자 보호법에 의해 보호되는 안전한 상품이지만 4%정도의 이율을 적용하는 제1금융권이 아닌 상호저축은행이어서 6%의 상당한 이율로 매월 100만원씩 부금을 납입하여 재무목표인 목돈(결혼자금)마련.
-1/3이상 불입하면 계약금액 내에서 신용대출도 가능.
-3년 동안 불입할 것을 목적으로 하여 이율 6%로 부금 중 이율 가장 높아 목돈 마련에용이
- 세금 우대상품으로 가입하여 100만원씩 36개월 동안 6%의 이율

<신용부금>
- 예금자 보호법에 의해 보호되는 안전한 상품이지만 4%정도의 이율을 적용하는 제1금융권이 아닌 상호저축은행이어서 6%의 상당한 이율로 매월 100만원씩 부금을 납입하여 목돈(결혼자금)마련.
- 1/3이상 불입하면 계약금액 내에서 신용대출도 가능.
- 3년 동안 불입할 것을 목적으로 하여 이율 6%로 부금 중 이율 가장 높아 목돈 마련에 용이
- 세금 우대상품으로 가입하여 100만원씩 36개월 동안 6%의 이율은


(2) 오렌지정기예금 - 우리은행

- 부동산을 처분한 여유자금을 오랫동안 안전하게 은행에 보관하는 동시에 그에 대한 이자로 수익을 얻을 수 있음.
- 여유자금이고 장기간 예치해 둘 금액이므로 단기간의 목돈 마련의 목적보다는 안전성을 우선으로 하여 상호저축은행보다 예금자 보호법에 의하여 예금이 보호되는 일반 은행의 예금 중 금리가 가장 높은 우리은행의 예금상품 선택하였음.
- 3개월 변동금리 상품으로 금리 인상 시 더 높은 금리를 받을 수 있고, 3개월 마다 복리로 이자가 계산되어 더 높은 실질 이율 받을 수 있음.
- 우대 금리 적용 상품으로 인터넷뱅킹으로 신규 가입 시 0.3%의 우대이율 부과 적용.
- 만기일시지급식 이자지급방식을 택하여 가입기간인 12개월 이상 유지하면 4.81%의 이율 적용.

참고자료

· 가계재무관리의 이해 - 신정- 이연숙,양세정,주인숙
· 문순민 재태크 - 김영사 - 문순민
· 증권투자의 이해- 경문사 - 변종국, 김지수
· 야후! 금융 예적금뱅킹 - http://kr.bank.finance.yahoo.com