[재정계획] 10년 안에 내 집 마련하기

소개

현재부터 10년 동안의 재정계획을 세워 보았습니다. 적절한 금융상품을 찾아 재테크 포트폴리오를 만들고 그 후 내 집 마련과 자녀 교육비 마련 계획에 대한 세부 계획을 세웠습니다. 마지막으로 손익게산서와 대차대조표를 작성하였습니다.

목차

1. 서론
2. 23세; 현재의 재정현황
자본금 현황
3. 24-27세; 사회 초년생으로서의 재테크 계획
목표
수입과 지출
재테크 포트폴리오
4. 38-31세; 신혼을 위한 재테크 계획
목표
자산과 자본금 현황
수입과 지출
재테크 포트폴리오
5. 32-34세; 집 마련과 자녀 교육비 준비
목표
내 집 마련하기
교육자금 마련하기
자동차 비용
수입과 지출
재테크 포트폴리오
6. 손익계산서
7. 대차대조표
8. 참고문헌

본문내용

23세 현재 나의 재정 상황을 살펴보고 이를 바탕으로 24세부터 34세까지의 나의 10년 재정 계획을 세웠다. 재테크 계획과 포트폴리오는 크게 결혼 전인 24세 초반부터 27세 초반까지의 3년 동안 사회 초년생으로서의 재테크 계획과 결혼 후 27세부터 31세까지 4년 동안의 신혼을 위한 재테크 계획, 그리고 31세부터 34세까지 결혼 후 내 집 마련을 위한 재테크 계획으로 나누었다. 각 기간마다의 수입과 지출 항목을 살펴 본 후, 각 기간에 가장 적절하다고 생각되는 금융상품으로 자산(투자) 포트폴리오를 만들어 작성하였다.

23세: 현재 나의 재정 상황
현재 대학교 4학년 재학 중이며 부모님께 매달 받는 40만원 외에 부수적인 수입은 없다. 매달 받는 40만원은 그 달 안에 거의 다 지출하고 있어 아직 크게 저축해둔 목돈 역시 없다. 따라서 취업 전까지 큰 목돈을 마련하지는 못할 것이다. 그러나 부모님께서 내 앞으로 마련해 놓은 예금이 1000만원 정도 있는 상태이며 이를 자본금 계정으로 분리한다.

자본금 (부모님께서 본인 명의로 들은 예금)
1. 차세대 주택종합통장
1992년에 가입하여 현재에는 매달 5만원씩 부모님께서 입금하고 있다. 3년마다 재계약을 할 수 있으며 통장거래기간은 30년으로 2022년까지 거래할 수 있다. 인출이 불가능한 적금식 통장이며 아파트를 청약할 수 있는 권리가 있다. 이자는 3년마다 받으며 현재 4.05%이나 매년 변화한다. 1997년부터 부모님께서 매달 꾸준히 입금해 주신 결과 현재 426만원이 입금되어있다. 취업 전 까지 부모님께서 매달 5만원씩 예금해 주실 계획이다.
2. 주택청약예금
2004년에 600만원을 예금하였으며 현재 이자율은 3.95%이고 매년 재계약 할 수 있다. 재계약시 받는 이자는 차세대 주택종합통장에 예금하고 있다. 월 불입금액은 없으며 주택청약예금은 내 집 마련까지 계속 재계약 할 계획이다.

참고자료

· 김수미, 김유정, “3천 연봉으로 3년 안에 1억 만들기”, 21세기 북스, 2004
· 국민은행 http://www.kbstar.com/
· 삼성생명 http://www.samsunglife.com/index.html
· 삼성화재 http://www.samsungfire.com/front.jsp
· HK 상호저축은행 http://www.hansolbank.co.kr/index.html
· 부동산114 Speedbank http://www.speedbank.co.kr/