위험관리와 보험 과제_시중 보험 상품에 대한 이해

소개

"위험관리와 보험 과제_시중 보험 상품에 대한 이해"에 대한 내용입니다.

[위험관리와보험 A+과제]

* 과제 주제: 시중 보험 상품에 대한 이해

※ 과제 작성방법

1. 현재 시중에서 판매하고 있는 보험 상품들 중에서 여러분이 관심 있는 '생명보험 상품', '손해보험 상품', '개인연금 상품'을 각각 한 가지씩 선택하여 상품명을 제시합니다.
(각 영역 중 본인이 가입되어 있는 상품이 있는 경우, 해당 상품을 정리해도 좋습니다.
다만, 보험 기간이 끝난 상품은 제외합니다.)

2. 위의 1에서 제시한 세 가지 상품을 선택하게 된 이유를 각각 설명합니다.

3. 위의 1에서 선택한 세 가지 상품 각각에 대해 상품의 특성을 자세히 정리합니다.
(해당 보험상품이 보장하는 대상, 보험료, 보험금, 보험기간, 해당 보험상품의 출시일, 관련약관(본인이 중요하다고 생각되는 내용 위주로 정리) 등)

4. 위의 1에서 선택한 세 가지 상품에 실제 가입하기 위해서는 어떤 서류나 준비물이 필요하며, 어떤 가입절차가 필요한지 각각 구체적으로 설명합니다.

목차

1. 보험가입자 설정

2. 생명보험 상품
1) 상품 선택 이유
2) 상품의 특성 (보장하는 대상, 보험료, 보험금, 보험기간, 해당 보험상품의 출시일, 관련약관, 필자가 생각한 상품의 주요 특징)
3) 실제 가입 과정 (가입 준비물 및 가입 절차)

3. 손해보험 상품
1) 상품 선택 이유
2) 상품의 특성 (보장하는 대상, 보험료, 보험금, 보험기간, 해당 보험상품의 출시일, 관련약관, 필자가 생각한 상품의 주요 특징)
3) 실제 가입 과정 (가입 준비물 및 가입 절차)

4. 개인연금 상품
1) 상품 선택 이유
2) 상품의 특성 (보장하는 대상, 보험료, 보험금, 보험기간, 해당 보험상품의 출시일, 관련약관, 필자가 생각한 상품의 주요 특징)
3) 실제 가입 과정 (가입 준비물 및 가입 절차)

본문내용

1. 보험가입자 설정
시중에 판매하고 있는 보험 상품들을 선택하기 전, 보험에 가입하고자 하는 보험 가입자의 나이와 직업, 수입 등을 상세히 설정하여, 시중에 판매하고 있는 보험 상품에 대한 이해와 현실적인 적용을 높이고자 한다. 그 이유는 20대 초반 여성인 필자가 가입하고 있는 생명보험, 손해보험, 개인연금 등의 상품이 없으며, 수입이 없는 상태로 보험료에 부담을 느껴 보험에 가입할 계획이 현재는 없으므로, 20대 초반인 현재보다 미래에 수입이 생기고 보험과 금융상품을 통한 재무설계를 할 수 있는 나이인 30대 중반으로 보험 가입자 ‘화예’의 조건을 설정하고자 한다.

필자가 설정한 보험 가입자 ‘화예’의 조건은 35세 여성으로, 직업은 대한무역투자진흥공사의 과장 1년차이다. 2019년 대한무역투자진흥공사(KOTRA) 연봉 기준으로 사원 2년, 주임 3년, 대리 4년, 과장 5년, 차장 6년의 진급 기간을 가정하였으며, 직급별 평균 연봉을 통해 계산한 평균 월급과 나이대 별 월 평균 소비를 계산하여 가정한 현재 월 수입은 444만 원이다. 향후 돈의 사용처는 자녀 교육비 마련, 재산 증식 및 노후자금마련이다. 현재는 건강상태는 매우 양호한 편이다. 30대를 위한 재무설계로는 주택마련이 있으며, 자녀 양육비와 더불어 가족을 위한 위험설계와 은퇴설계를 병행해야 하는 시기이다.

따라서 생명보험 상품, 손해보험 상품, 개인연금 상품을 각각 선택하여 상품의 선택 이유와 상품의 특성, 실제 가입 과정을 정리하고자 한다.

<중 략>

2. 생명보험 상품 - KB 생명보험의 ‘무배당 KB착한정기보험II’

1) 상품 선택 이유
보험가입자 ‘화예’는 생명보험을 남겨질 가족 즉, 최소한 자녀가 성장할 때까지만이라도 경제적 부담감을 덜어주며, 배우자와 자녀가 살아갈 수 있도록 최소한 보장해주기 위해 사망보험금이 필요하다. 자녀의 나이가 성인이 되고 직장을 가질 나이가 되면, 사망보험금이 꼭 필요한 것은 아니기 때문에 보험기간을 60세 만기로 설정하였다. 따라서 사망시점까지 보장되는 종신보험보다는 보장기간이 선택가능한 정기보험으로 보험료를 낮추는 선택을 하였다.

참고자료

· 하나손해보험, 하나손해보험의 ‘무배당 하나 Grade 건강보험_약관이용 Guide Book’, 2021.8.9, pp.13~14.
· KB 생명보험, 무배당 KB착한정기보험II(공시용), 2021.8
· DGB 생명 마케팅기획부, HighFive그랑에이지변액연금보험무2109_약관합본, 2021.9
· 잡코리아 2019년 KOTRA 연봉 기준, 과장 연봉 5,333만 원,
· https://m.post.naver.com/viewer/postView.nhn?volumeNo=18691743&memberNo=9028903
· 한국재무관리센터 연령별 설계 참고,
· http://korfinance.co.kr/page1409/contents.php?category=fp&cnt=7
· 보험다모아, 정기보험 상품비교, “낮은보험료순”,
· https://e-insmarket.or.kr/tempIns/tempInsList.knia
· KB 생명보험, 종신/정기보험, “무배당 KB착한정기보험II”,
· https://www.kblife.co.kr/insurance-product/productDetails.do?id=1206776
· 하나손해보험, 건강보험, “무배당 하나 Grade 건강보험”
· https://www.educar.co.kr/w/product/accidentHealth/hanaGradeHealth
· DGB 생명, 연금보험, “HighFive그랑에이지변액연금보험 무배당 2109”,
· https://www.dgbfnlife.com/BC/Intro.do?ID=GJ2101
· DGB 생명, 상품공시실, “전체상품공시”,
· https://www.dgbfnlife.com/BA/BA_A020.do