2012년 개인재무관리 기말리포트입니다.

소개

2012년도 개인재무관리 기말리포트입니다.

목차

1. 재무건전성을 평가하는 방법에 관해 간략히 설명해보시오.
2. 대출비용을 줄일 수 있는 방법을 몇 가지만 들어보시오.
3. 개인파산과 개인회생제도의 장점과 한계에 관해 설명해보시오.
4. 효율시장에서 장기적으로 평균수익률 밖에 기대할 수 없는 이유는?
5. 분산투자로 모든 리스크를 제거할 수 없는 이유를 설명하시오.
6. 장기투자가 불확실성을 줄이고 높은 수익률을 가져올 수 있는 이유를 설명해보시오?
7. 금리위험, 인플레이션 위험이 체계적 위험이 되는 이유를 설명해보시오.
8. 베타와 수익률의 표준편차가 측정하는 리스크는 어떻게 다른가?
9. 투자결정을 하기 전에 고려하여야 할 요인을 중요한 순서대로 들어보시오.
10. 금리변동에 따른 단기채권과 장기채권의 가격변동의 차이는?
11. 이자를 많이 주는 채권과 적게 주는 채권 중에서 금리리스크가 큰 채권은?
12. 베타와 듀레이션의 공통점은 무엇인가?
13. 금리가 1% 상승할 때 듀레이션이 3인 채권과 4인 채권의 가격변동은?
14. 재무설계에서 뮤추얼펀드에 대한 투자가 필요한 이유는 무엇인가?
15. 투자성과의 평가에 사용되는 Sharp비율은 어떤 포트폴리오의 투자성과분석에 적합한가?
16. 뮤추얼 펀드와 ETF의 차이점과 장단점을 간략히 설명해보시오.
17. 부동산 투자의 장점과 단점을 몇 가지만 들어보시오.
18. 보험을 선택할 때 고려하여야 하는 요인은?
19. 보장성 보험과 저축성 보험의 장단점을 간략히 비교해보시오.
20. 보험에서 공제(deductible)란 무엇이며 그 기능은?
21. 보험에서 수입배수법(earning multiple method)이란 무엇을 말하는가?
22. 중요한 세금공제항목에는 어떠한 것들이 있는지 들어보시오.
23. 보험이 절세에 유리한 이유를 구체적으로 몇 가지만 들어보시오?
24. 중요한 절세전략에는 어떠한 것들이 있는가?
25. 은퇴설계에서 주택투자의 중요성을 간략히 설명해보시오.
26. 주택연금(역모기지)의 장점과 단점을 간략히 들어보시오.
27. 3층 보장제도란 무엇이며 이것과 은퇴설계의 관계는?
28. 상속설계와 유언의 중요성을 설명해보시오.
29. 어떤 주식의 베타가 1.8이고 국공채의 금리는 4%이다. 만약 올해의 주가지수(시장포트폴리오)의 상승률이 15%로 예상된다고 하면 이 주식의 기대수익률은 얼마인가? 계산과정을 모두 보이시오.
30. 앞의 문제에서 이 주식의 현재 시장에서의 가격이 10000원이라면 1년 후 이 주식의 가격은 얼마가 되어야 하는가?

본문내용

1. 재무건전성을 평가하는 방법에 관해 간략히 설명해보시오.
>> 1) 재무상태의 평가 – 대차대조표의 활용
가) 소득증가가 작년도 물가상승률 보다 높았는가?
나) 순자산이 물가상승률만큼 증가하였는가?
다) 적절한 유동성을 유지하고 있는가?
라) 부채는 과하지 않았는가?
2) 재무비율분석
유동성비율, 부채비율, 부채상환부담비율, 순자산 대비 투자자산 비율, 저축비율 등을 분석한다.

2. 대출비용을 줄일 수 있는 방법을 몇 가지만 들어보시오.
>> 1) 좋은 신용평가의 유지
2) 변동금리의 활용
3) 짧은 대출기간
4) 담보 제공

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26. 주택연금(역모기지)의 장점과 단점을 간략히 들어보시오.
>> 장점 - 주택을 담보로 사망 시까지 일정한 소득을 제공하며, 상환액을 초과하는 부분은 유가족에게 상속된다. 부동상을 현금화 할 수 있고, 실질이자 부담이 적다.
단점 - 부동산 가치 하락에 따른 위험이 존재하며, 리스크 분산이 어렵다.

27. 3층 보장제도란 무엇이며 이것과 은퇴설계의 관계는?
>> 3층 보장제도란 국민의 최저생계비를 보장해 주는 국민연금, 기업의 근로자에 대한 노후생활을 지원해주는 기업연금, 개인의 선택에 의한 개인연금으로 되어 있는 제도이다.
>> 은퇴설계 시 노후에 대한 자금을 보충해 주지만, 3층 보장제도만으로는 부족하기 때문에 3층 보장제도와 더불어 개인연금, 저축 등 자기부담의 준비가 필요하다.

참고자료

· 없음