생애 재무설계

소개

금융생활 과제로 주어진 개인의 생애 재무설계입니다.

목차

1. 시작하며

2. 재무목표 설정

3. 전체적인 삶의 전개
나의 예상 Life-Cycle
< 20대 > : 28~30세
<저축 및 투자의 예>
< 30대 > : 31~40세
<저축 및 투자의 예>
< 40대 > : 41~50세
<저축 및 투자의 예>
< 50대 > : 51~60세
<저축 및 투자의 예>
< 60대 이후 >

마무리하며...

본문내용

취업 후부터 나의 생애재무설계를 해보았다.
일단 나는 현재 대학교 3학년에 재학 중이기 때문에 2년 뒤 졸업하게 되는 2012년에 취직을 하는 것으로 한다. 2012년은 내가 28세가 되는 시점이다.

1. 시작하며
‘금융생활’ 수업을 틍해 나의 생애 재무설계를 시작한다. 이번 레포트를 준비하면서 여러 권의 관련서적들을 참고하여 읽어봤는데 생각만큼 미래를 위한 준비가 대충해서는 결코 안되는 중요한 문제라는 것을 깨달았다.

2. 재무목표 설정
연령으로 나눠 재무 설계를 하겠지만, 그전에 크게 내 인생에 있어서 중요한 일을 생각해보았다.
①결혼
②자녀양육
③은퇴 후 노후생활
이렇게 크게 3개의 큰 목표를 두고 재무 설계를 해보겠다.

나의 예상 Life-Cycle

[결혼 준비기간]: 27~30세
언제 결혼을 하게 될지는 직장을 잡아봐야 알겠지만 일단 결혼을 30세에 한다고 가정했을 경우첫 직장을 잡은 뒤의 재무목표는 결혼을 하기위한 결혼자금 마련
[가정형성기]: 31~39세
결혼 후 자녀는 두 명을 계획으로 생각하고 있으며 이 시기는 내 집 마련과 자가용 구매,자녀 교육비를 위한 재무 목표를 세운다.
[가정성장기]: 40~49세
자녀의 성장에 따라 교육비 부담이 증가할 것으로 예상되고 더 넓은 집을 마련하기, 그리고 본격적인 노후준비를 위한 준비가 필요한 시기
[가정성숙기]: 50~59세
수입이 최고수준에 이르기는 하지만 자녀의 결혼과 독립에 따른 비용이 들 것으로 예상되고 정년이 가까워지는 시기
[정년 후 생활기]: 60세 이후
은퇴 후 남은 20여년의 여생을 보내게 되며 매월 정기적인 연금 수입 등으로 은퇴 후 노후생활
3. 전체적인 삶의 전개
< 20대 > : 28~30세
▪목표: 결혼자금마련, 종자돈 마련 (28세에 취직, 월 소득 250만원)

졸업을 한 후 대기업에 입사를 해 연봉 3600만원을 받는다고 가정한다. 성과금과 보너스의 경우는 예상하기 힘든 수익이므로 일단 제외한다. 20대는 사회초년생으로서 재테크를 준비하고 시작하는 단계이다. 그러므로 수익성을 높이기보다는 확실한 자금을 만드는 것을 위주로 해야 하므로 은행권의 적금이나 적립식 펀드가 유용하다.

참고자료

· 없음