재무목표(라이프 사이클)에 따른 금융상품(결혼자금 마련상품, 주택자금 마련상품, 교육자금 마련상품, 노후자금 마련상품, 라이프사이클재무설계)

소개

재무목표(라이프 사이클)에 따른 금융상품(결혼자금 마련상품, 주택자금 마련상품, 교육자금 마련상품, 노후자금 마련상품, 라이프사이클재무설계)

목차

1. 서론
2. 본론
2.1 목적 별 금융상품 개괄
2.2. 각각의 목적에 따른 금융상품
2.2.1. 결혼자금 마련
2.2.2. 주택자금 마련
2.2.3. 교육자금 마련
2.2.4. 노후자금 마련
3. 결론

참고자료

본문내용

서론
금융시장 개방 이후로 금융시장은 소비자들에게 다양한 상품을 선보이고 있다. 현재는 다 헤아릴 수 없을 정도로 많은 금융상품들이 존재하며, 넓어진 선택권은 소비자에게 혼란마저 주고 있다. 금융소비자들은 재무설계의 주체로서 가장 적합한 금융상품을 선택하고 조합해야 하며, 이러한 선택을 위해 분명하고 합리적인 기준을 가져야 할 것이다. ‘가장 적합한 금융상품’이란, 단순히 수익성이나 안전성이 높은 상품만이 아니라 개인이 재무설계를 통해 이루고자 하는 삶의 목표에 적합한 상품이다.
인생은 목표를 세우고 달성해나가는 과정의 반복이다. 인간은 경제적 존재로서, 재무적 자원과 비재무적 자원을 이용하여 목표를 이뤄나간다. 재무설계란 이 과정을 통틀어 말하는 것으로, 인생설계와 상통하는 의미를 지니고 있다. 즉, 목표를 세우고 그에 맞게 재무적 과정을 계획하여 수행하는 것이다. 그렇다면 재무설계에 있어서 가장 중요한 것은 ‘목표’라 할 수 있다. ‘어떠한 목표를 가지고 있는가’하는 것은 그 사람의 행동을 결정하게 된다. 이에 따라 목표를 가장 효율적으로 성취하기 위한 전략들이 세워져야만 할 것이다. 마찬가지로 어떤 재무목표를 설정했느냐에 따라 목표금액, 기간, 위험수용, 세금관리 등이 전략적으로 수립될 것이다. 그 결과 금융상품의 선택과 조합은 천차만별로 나뉘게 된다.
보통 재무설계를 요하는 중장기 목표들은 라이프 사이클과 직결된다. 대한민국 국민이라면 평균적으로, 20대 후반과 30대 초반에 결혼을 하고 30대 초중반에 첫 아이를 가지며 40대 중반이 되기 전에 주택을 구입 혹은 확장하고 50대에 은퇴를 하게 된다. 이 라이프 사이클을 흔히 결혼준비기, 신혼기, 자녀양육기, 자녀성장기, 은퇴준비기, 은퇴 이후로 분류한다. 이러한 삶의 과정에는 필연적으로 다양한 재무목표들이 존재하게 된다. 결혼자금 마련, 주택자금 마련, 대출상환, 자녀양육비 마련, 자녀교육비 마련, 은퇴준비자금 마련, 노후생활비 마련, 상속준비 등이 바로 그것이다. 그 중에서도 인생의 4대 목표라고 꼽히는 재무목표는 결혼자금 마련, 주택자금 마련, 자녀교육비 마련, 은퇴준비금 마련이다.

참고자료

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· http://blog.daum.net/inthegap2/8926928
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