유비쿼터스 IT와 금융산업: E-payment가 은행에 미치는 효과-Fouier Flexible

서지정보

· 발행기관 : 정보통신정책학회
· 수록지 정보 : 정보통신정책연구 / 12권 / 3호 / 23 ~ 46페이지
· 저자명 : 이영수

초록

본 연구는 인터넷과 휴대폰의 확산에 기반한 e-payment의 도입이 은행의 비용과 투입물에 미치는 효과를 분석하였다. 지난 몇 년동안 인터넷, 휴대폰 등의 광범위한 보급과 함께 혁신적인 소액지급서비스가 확산되었으며, 이와 같이 전자적인 접속수단을 기반으로 제공되는 서비스를 e-payment라 한다. 이러한 e-payment의 도입이 은행에 미치는 효과를 분석하기 위해 한국의 시중은행과 지방은행을 대상으로 1994~2003년까지의 10년간의 시계열자료와 횡단면자료를 결합한 패널자료를 분석하였다. 또한, 비용함수를 분석하는데 있어 트랜스로그 비용함수는 국지적으로 유연성을 갖춘 함수형태(locally flexible functional form)로서 자료의 전체 구간에서 함수의 이론적 속성을 만족시키지 못한다는 한계를 갖는다. 이러한 문제를 극복할 수 있는 함수형태로서 Fourier flexible 함수형태를 이용하여 비용함수를 추정하여, 트랜스로그 비용함수를 사용함으로써 발생할 수 있는 오류를 제거하였다.본 연구의 결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 인터넷과 모바일지급결제와 같은 기반의 새로운 e-payment의 도입은 은행의 비용을 축소시키는 것으로 제시되었다. 이렇게 전자방식 결제규모의 확대가 은행의 비용을 축소시키는 것으로 분석되었기 때문에 은행은 지급결제서비스를 인터넷, 휴대폰과 같은 전자적인 접속수단을 통한 지급결제서비스가 확대되는 방향으로 결제시스템을 운영해야 할 것이다. 또한, 중소형은행 보다 대형은행에서 비용절감 효과는 더 큰 것으로 제시되었다. 두 번째, e-payment의 확대는 노동/자본의 비율과 노동/금융투입물의 비율을 증가시키고 있어, e-payment가 값비싸고 노동집약적인 지급결제서비스를 대체할 것으로 예상하는 결과와 반대이다. 이러한 결과는 e-payment의 도입이 아직까지는 초기단계로 이러한 시스템을 새로 도입하고 유지하는데 새로운 인력이 필요하기 때문으로 풀이된다.이상에서 인터넷과 휴대폰 기반의 e-payment의 도입이 효율적으로 운영되기 위해서는 지급결제리스크 축소, 규제완화 및 금융산업의 통합화에 따른 지급결제시스템의 변화에 적절하게 대응할 수 있는 지급결제시스템의 발전이 필요하다. 이에 대해서는 추가연구로 남긴다.

참고자료

· 없음