[해외시장조사] 신용조사

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문서 내 토픽

• 1. 신용조사의 의의

  거래제의장을 발송하면 상대방이 거래의 가능성을 확신한 후 거래수락의 회신이 온다. 따라서 상대편의 거래수락서를 받은 2국간의 거래라는 점을 감안하여 향후에 발생될 수 있는 다양한 문제점을 사전에 방지하기 위하여 거래처에 대한 신용조사를 철저히 하여야 한다. 왜냐하면 무역거래는 거래상대방이 Sample 취득만을 목적으로 하는 Sample Merchant나 고의적인 Claim을 제기하는 Claim Merchant와 같은 저질의 상인도 존재하기 때문이다.

• 2. 신용조사의 내용

  신용조사에 포함되는 내용은 일반적으로 3C라 칭하는 상대방의 인격 또는 개성(character), 능력(capacity), 자본(capital) 등이다. 이들을 보다 구체적으로 정리하면 다음과 같다. 1) 인격 또는 개성: 기업주의 경영스타일, 기업에 대한 관심도, 지불습관 등을 조사한다. 2) 능력: 생산규모, 매출액, 은행의 차입규모, 기업의 공개 여부, 임금지불능력, 판매망, 어음지급방법 등을 조사한다. 3) 자본: 자본금규모, 자기자본과 타인자본의 비율, 자본금대비 이익률, 고정자산 대 운용자산의 비율, 자산대비 현금유통비율 등을 조사한다.

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• 1. 신용조사의 의의

  신용조사는 개인 또는 기업의 신용도를 평가하여 대출, 투자, 거래 등의 의사결정에 활용하는 중요한 과정입니다. 신용조사를 통해 대출 심사, 거래 상대방 선별, 투자 위험 관리 등이 가능해지므로 금융 및 경제 활동에 필수적입니다. 신용조사는 개인과 기업의 재무 상태, 신용 이력, 거래 내역 등을 종합적으로 분석하여 신용도를 판단합니다. 이를 통해 대출 가능성, 거래 안전성, 투자 수익성 등을 예측할 수 있습니다. 따라서 신용조사는 금융 및 경제 주체들의 합리적인 의사결정을 지원하는 핵심적인 역할을 합니다.

• 2. 신용조사의 내용

  신용조사의 주요 내용은 다음과 같습니다. 첫째, 개인 또는 기업의 재무 상태 분석입니다. 자산, 부채, 자본, 수익, 현금흐름 등 재무제표 정보를 종합적으로 검토하여 재무 건전성을 평가합니다. 둘째, 신용 이력 조사입니다. 과거 대출 상환 실적, 연체 기록, 신용카드 사용 내역 등을 확인하여 신용도를 판단합니다. 셋째, 거래 내역 분석입니다. 거래처, 거래 규모, 거래 기간 등을 조사하여 거래 안정성과 신뢰도를 평가합니다. 넷째, 기업의 경영 현황 및 산업 동향 분석입니다. 경영진, 사업 모델, 시장 지위, 경쟁 환경 등을 종합적으로 검토하여 기업의 미래 성장 가능성을 예측합니다. 이와 같은 다양한 정보를 종합적으로 분석하여 신용도를 평가하는 것이 신용조사의 핵심 내용입니다.