본문내용
1. 자금세탁의 필요성과 취약점
1.1. 금융환경의 변화와 자금세탁의 위험성
최근 금융시장은 자유화, 겸업화, 거대화와 함께 파생상품 등 복잡한 금융상품 거래의 확대, 전자금융의 발전, IT기술의 발달 등으로 인하여 금융환경이 매우 복잡하면서도 빠르게 변화하고 있다. 이에 따라 자금세탁방지 관련 국제기구인 FATF(Financial Action Task Force on Money Laundering)는 전자금융의 발달로 인터넷뱅킹이나 폰뱅킹 등과 같이 비대면 금융거래를 할 수 있는 방법이 늘어남에 따라 자금세탁방지의 질적 수준이 향상되어야 할 필요성이 있다고 권고하고 있다.
우리나라 경제의 규모가 증대됨에 따라 외국계 자본의 유입 등이 증가하고 있으며, 해외로의 자본 유출입 금액이 급팽창하고 있는데, 우리나라가 동북아지역의 자금세탁 근거지로 활용될 가능성도 커지고 있다. 따라서 세계화의 지속, 경제 규모의 확대 및 국내외 금융환경의 급속한 변화 등에 효과적으로 대처하기 위해서는 자금세탁방지 장치 또한 지속적으로 보완되어야 할 것이다.
국제적으로도 자금세탁 유형은 종전의 전형적인 마약 관련 자금세탁을 벗어나, 각국의 외환거래의 자유화, 금융시장의 세계화, 전자금융의 보편화 등에 따라 다양한 형태로 진화하고 있다. 구체적으로는 자금세탁방지의 규제를 받지 않는 지역을 이용한 자금세탁, 조세회피 국가를 이용한 자금세탁, 범죄조직의 경제력 증가에 따른 첨단기술을 이용한 테러자금 등의 자금세탁, 전문 브로커를 이용한 테러자금 등의 자금세탁, 마약과 관계없는 세금 포탈 및 해외자본 유출 등의 유형으로 발전하고 있다.
이처럼 금융환경의 변화와 자금세탁 유형의 진화로 인해 자금세탁의 위험성이 증대되고 있어, 이에 효과적으로 대응하기 위한 지속적인 자금세탁방지 장치의 보완이 필요하다고 할 수 있다.
1.2. 자금세탁의 근거지화
최근 우리나라의 경제 규모가 증대됨에 따라 외국계 자본의 유입 등이 증가하고 있으며, 해외로의 자본 유출입 금액이 급팽창하고 있다. 이로 인해 우리나라가 동북아지역의 자금세탁 근거지로 활용될 가능성도 커지고 있다. 세계화의 지속, 경제 규모의 확대 및 국내외 금융환경의 급속한 변화 등에 효과적으로 대처하기 위해서는 자금세탁방지 장치 또한 지속적으로 보완되어야 한다. 우리나라의 경제력 및 금융 허브로서의 위상이 높아짐에 따라 불법자금의 유출입 가능성도 높아지고 있기 때문에, 국제기준에 부합하는 자금세탁방지시스템 구축이 필수적이다. 또한 우리나라가 동북아 금융허브로 도약하기 위해서는 자금세탁의 근거지화를 방지하고 경제의 투명성 및 신인도를 제고할 수 있는 종합적인 자금세탁방지제도가 요구된다.
1.3. 자금세탁 유형의 진화
국제적으로 자금세탁 유형은 종전의 전형적인 마약 관련 자금세탁을 벗어나, 각국의 외환거래의 자유화, 금융시장의 세계화, 전자금융의 보편화 등에 따라 다양한 형태로 진화하고 있다. 대표적으로 자금세탁방지의 규제를 받지 않는 지역을 이용한 자금세탁, 조세회피 국가를 이용한 자금세탁, 범죄조직의 경제력 증가에 따른 첨단기술을 이용한 테러자금 등의 자금세탁, 전문 브로커를 이용한 테러자금 등의 자금세탁, 마약과 관계없는 세금 포탈 및 해외자본 유출 등의 유형이 나타나고 있다.
범죄조직의 경제력 증대로 인해 첨단기술 및 금융전문가들을 활용한 고도의 자금세탁기술이 지속적으로 개발되고 있고, 범죄조직에 의한 금융회사의 경영권 인수 및 정치권과의 결탁도 증대되고 있다. 또한 전자금융 등 다양한 금융기법을 통해 합법자금과 불법자금을 섞어서 전 세계로 자금을 분산하여 사법당국의 법망을 교묘히 피해가고 있다.
이와 같이 자금세탁 유형은 금융환경의 변화와 기술 발달에 따라 지속적으로 진화하고 있어, 끊임없는 규제 강화와 감시가 필요한 상황이다. 자금세탁 행위는 단순히 불법자금을 합법화하는 것뿐만 아니라 범죄수익을 활용하여 범죄 조직을 더욱 확장시키는 데에 악용되고 있기 때문에, 효과적인 자금세탁방지 대책 마련이 시급한 과제라고 할 수 있다.
1.4. 범죄조직의 불법활동 다양화
최근에는 보이스피싱, 가상통화 등의 범죄조직의 경제력 증대로 인해 다음과 같은 방법으로 사법당국의 법망을 피해가고 있다. 첨단기술 및 금융전문가들을 활용한 고도의 자금세탁기술의 지속적 개발이 이루어지고 있다. 범죄조직에 의한 금융회사의 경영권 인수 및 정치권과의 결탁 증대가 나타나고 있다. 전자금융 등 다양한 금융기법을 통해 합법자금과 불법자금을 섞어서 전 세계로 자금 분산하여 사법당국의 법망을 교묘히 피해가고 있다. 이를 통해 범죄조직은 범죄수익을 효과적으로 은닉하고 합법화하여 범죄 활동을 지속할 수 있게 된다.
...
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10