개인재무관리

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개인재무관리레포트입니다....

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본문내용

1. FP(재무설계사)의 자문프로세스에 관해 간략히 서술해보시오.
☞고객의 상황, 성향, 라이프스타일, 직업 등을 감안한 소비성향을 고려한 효율적인 투자상품을 제안하는 투자제안서.
2. 피해야 할 개인대출로는 어떠한 것들이 있는가?
☞학자금대출과 주택대출을 제외한 소비자신용은 일반적으로 불필요.
가장 비싼 형태의 대출인 대금업자의 대출해야 소매업자의 신용, 주식담보대출, 전당포 등은 가급적 사용하지 말아야 한다.
3. 재무건전성의 평가방법에 관해 간략히 설명해보시오.
☞순재산의 증가, 소득증가, 순자산의 물가상승률을 보장하는가? 그리고 적절한 유동성과 소득에 비해 지나친 부채를 가지고 있지는 않는가? 등의 평가방법이 있다.
4. 부채상환비율(debt service ratio) 및 역수의 의미와 활용에 관해 설명하시오.
☞부채상환비율은 2.5또는 그 이상이 바람직하고 부채상환비율의 역수는 소득의 몇 %를 부채상환에 충당하여야 하는가를 알려준다.
5. 비용에 따른 대출의 유형을 간략히 설명해보시오.
☞상대적으로 싼 대출의 형태. 주택저당대출, 자동차할부대출, 기타 담보대출, 비교적 비싼 대출의 형태, 저축은행, 금고대출, 은행대출, 가장 비싼 형태의 대출 , 대금업자의 대출, 소매업자의 신용, 주식담보대출, 전당포
6. 대출비용을 절감할 수 있는 방법에 관해 설명해보시오.
☞좋은 신용평가의 유지, 대출자의 리스크를 줄여준다.(변동금리의 활용, 짧은 대출기간, 담보 제공, 일시불의 비율 증대)
7. 개인파산과 개인의 신용도와의 관계를 설명하시오.
☞개인파산을 활용할 경우 신용도는 낮아져 은행거래 등 제재가 생김.
한 번 파산하면 7년 뒤에나 다시 파산제도를 활용할 수 있음.

참고자료

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