재테크 설계

소개

20대 재테크 설계

목차

◎ 재테크의 목적
◎ 자금의 분배

본문내용

◎ 재테크의 목적
20대 후반에서 30대 초반에 결혼한다는 가정을 할 때 단기적으로는 결혼 자금이 필요하며 이후에 장기적으로는 주택 마련과 노후를 위한 투자가 필요하다. 또한 졸업 후에 학자금 대출 상환도 염두 해 두어야 한다.
각종 세금과 보험료를 제외하고, 순수하게 통장에 입금되는 월급의 금액을 중소기업 신입사원의 초봉 수준인 150만원 정도로 가정하고, 약 5 - 6년 뒤에 결혼할 것으로 생각한다.

◎ 자금의 분배
① 생활비 (150 - 50 = 100)
술이나 담배를 하지 않으며, 집에서 출퇴근한다는 가정 하에 시작한다.
대중교통을 이용한 회사의 출퇴근 비용과 점심 식사비, 통신비와 의류 구입비, 각종 모임의 비용 등을 포함하여 50만원 정도를 책정한다.

② 학자금 대출금 상환 (100 - 20 = 80)
입학부터 졸업 시까지 성적 장학금을 받아 대출금이 크게 많은 편은 아니지만 400만원 정도의 학자금 대출이 국민 은행을 통해 이루어졌다.
대출금의 이자가 별거 아닌 것 같지만 장기적으로는 부담이 될 수 있기 때문에 이자의 부담을 줄이기 위해서라도 빠른 원금 상환이 필요하다.
월 20만원 정도를 책정하여, 빠른 원금 상환이 가능하도록 한다. 원금의 상환이 다 끝난 이후에는 이 금액을 개인 연금보험 등 다른 장기 금융 투자 상품으로 옮긴다.
개인 연금 보험은 국민연금·공무원연금·기업의 퇴직금제도 등 공적 연금제도의 미비점을 보완하여 실질적인 노후생활을 보장할 수 있도록 하기 위해서 실시된 것이 특징이다.
개인연금의 가입자격은 공적연금가입자를 포함한 만 20세 이상의 모든 국민이 해당되며, 저축기간은 최소한 10년 이상이며, 연금지급기간과 지급형태는 평균퇴직연령인 만 55세 이후부터 5년 이상의 기간에 걸쳐 매월 지급하며, 가입자의 희망에 따라 3개월·6개월·9개월·12개월 단위로 나누어 지급이 가능하다. 또한 취급기관에 따라 확정기한부연금, 또는 종신연금형태로 지급된다.

참고자료

· 없음