[재테크] 생애주기별재정설계

목차

<20대>
<30대>
<40대>
<50대>
<60대>

본문내용

< 20대 >

♤ 목표: 결혼자금마련
27세에 취직, 월소득 200만원
결혼자금 마련을 위해 취직과 함께 바로 월 소득의 80%정도를 저축한다. 저축은 비과세인 장기주택마련저축에 우선 가입하고, 세금우대 혜택이 있는 장기적금 계약한다. 다음해부터는 보너스와 월급 인상분 등을 이용해서 자유적립식 적금을 넣는다.
그리고 내집마련을 위한 준비도 일찍부터 해야 하므로 세 번째 해부터는 청약 부금을 매달 10만원씩 넣는다.

- 장기적금(5년) 연4.5%, 세금우대10.5% 월80만원 => 만기지급액 약 5,290만원
- 장기주택마련저축(7년이상) 연5%, 비과세상품, 월80만원 => 만기시 약 7,910만원
- 주택청약부금(2년) 매월10만원
; 1순위 중에서도 청약 부금을 일정일에 내지 않고 연체 시킬 경우 우선순위에서 제외되므로 꼬박꼬박 제 날자에 맞춰서 납입한다.

참고자료

· 정경애·임동하, <작은부자들의 돈 관리법 50가지>, 매일경제신문사, 2004
· 송양민, <30대부터 준비하는 당당한 내인생>, 21세기북스, 2002
· 강우신, <최단기간에 종자돈 만드는 43가지 방법>, 원앤원북스, 2003
· 동아일보 금융팀, <돈버는 투자법칙>, 김영사, 2003
· 박정일, <부자는 쌈짓돈이 만든다>, 미래의 창, 2003
· 신성진외 3명, <돈, 제대로 관리하는 29가지 방법>, 새로운 제안, 2002
· 최용대외 5명, <남보다 먼저 시작하라>, 새로운 제안, 2003