사회초년생 직장인들 하기 좋은 재테크, 자산배분으로 개인연금(연금저축펀드, 퇴직연금IRP) 활용하기입니다. 자료 작성시기는 20년 상반기입니다.

소개

"사회초년생 직장인들 하기 좋은 재테크, 자산배분으로 개인연금(연금저축펀드, 퇴직연금IRP) 활용하기입니다. 자료 작성시기는 20년 상반기입니다."에 대한 내용입니다.

목차

1. 개인연금으로 투자해야 되는 이유와 추천 포트폴리오

2. 개인연금을 하면 얻는 이득 : 절세혜택
1) 세액공제
2) 수익에 대한 비과세

3. 개인연금 단점 : 돈이 장기간 묶임

4. 개인연금 3가지 소개 : 연금보험, 연금저축, 퇴직연금IRP
1) 연금보험 단점
2) 연금저축 vs 퇴직연금IRP 비교
3) 은행 vs 증권사

5. 추천하는 자산배분 포트폴리오
1) 추천 ETF 및 비중
2) 추천하는 이유

6. 추천 포트폴리오의 예상 수익 및 위험
1) 과거 Data를 활용한 Backtest 결과
2) 위기상황에서 결과 : 금융위기, 코로나 시뮬레이션

7. 자산배분을 해야 하는 이유
1) 각 개별자산군의 수익률과 위험, 상관계수
2) 자산배분 했을 때의 성과

8. 리밸런싱 방법

9. 그 외 추천 ETF 및 좋은 ETF 찾는 방법
1) 추천 ETF 리스트 : 미국/중국/한국주식, 한국국채
2) 좋은 ETF 찾는 방법 : 운용비용, 자산규모(유동성)

10. ETF 기본 개념과 운용비용 보는 방법
1) 합성, TR, H 개념
2) 진짜 비용 보는 방법과 합성수수료

11. 포트폴리오 비주얼라이저 활용하기

본문내용

1. 개인연금으로 투자해야 되는 이유와 추천 포트폴리오
돈의 가치가 날로 작아지고 있습니다. 이미 몸으로 느끼고 계시겠지만, 작게는 내가 맨날 사먹고 즐기는 것들, 크게는 집값 등 대부분의 가격이 오르고 있습니다. 내 월급은 가만히 있는데, 물가는 계속 오르죠.

게다가 최근 코로나 사태를 극복하기 위해 각국 정부는 돈을 엄청나게 풀어대고 있습니다. 돈을 이렇게 풀어대면 아무래도 나중에 물가가 더 오를 확률이 높습니다. 우리 같은 직장인, 서민은 더욱 살기 팍팍해지는 거죠.

좋은 직업을 갖거나 사업을 하셔서 돈의 가치 하락 분보다 매년 더 크게 벌 수 있는 게 아니라면, 우리는 이대로 있다가는 앞으로 더욱 가난해지고 말 겁니다. 근데 회사에서 우리한테 돈을 지금보다 훨씬 많이 줄까요?
대부분의 독자분들은 그렇지 않으므로 고민하다가 이 책을 사서 보고 계신다고 생각합니다.

그래서 우린 “투자”를 해야 합니다. 그냥 돈 쌓아놓는 예적금, 연금보험말고 투자요. 매년 1~2% 복리수익률 주는 것들 말고, 투자를 해야지 복리효과가 의미가 있어지고, 우리의 노후가 조금이나마 나아질 것입니다.

뒤에서 자세히 설명하겠지만, 정부에서도 제발 국민들 노후대비 좀 하라고 엄청난 혜택을 퍼주고 있습니다. 절세혜택을 많이 줍니다. 놓치지 말고 꽉꽉 채워서 받아먹어야 할 것입니다. 저는 직장생활 6년 하면서 올해 처음으로 개인연금을 1800만원 꽉 채웠습니다.

그 전엔 회사에서 복지로 해주는 연금보험만 조금 넣고 있었죠. 진작 넣지 않은 걸 엄청 후회 중입니다. 독자 분들은 이 책을 통해 저보다 훨씬 빨리 알아차리고 실행하시면 좋겠습니다.

그래서 이 책은 다음의 특징을 갖고 계신 분들을 위해 만들어졌습니다.

·앞서 설명한 위기감을 느끼고 있어 뭔가 수익률이 더 좋은 위험자산에 투자를 해보고 싶은데 돈 잃는 게 무서워 고민 중
·요즘 주변에서 자산배분 많이들 한다는 데 뭔지 잘 모르겠어서 못하는 중
·노후대비 해야 될 것 같은데, 잘 모르겠어서 못하는 중
·매년 내는 세금 때문에 치가 떨림, 줄이고 싶어 미치겠음

참고자료

· 없음