개인위험관리

소개

개인위험관리-라이프 사이클에 따른 개인 위험 시뮬레이션

목차

I.서론
-주제와 목표
-제시 방향과 목적

II. 본론
-인물소개
-라이프사이클 파악
-시기별 위험분류 및 리스크 파악
-시기별 보험으로 리스크 관리

III. 결론

본문내용

1. 주제와 목표
-개인의 일대기를 바탕으로 재무설계 및 위험관리 시뮬레이션.
-개인의 인생에서 발생할 수 있는 여러 가지 위험요소들을 알아보고, 보험을 통해 적절한 대응책을 마련.
-실질적인 예시를 통해 보험을 일상에 적용하여 이해를 높이며, 중요성을 인식.

2. 제시방향
-Fink의 위기 예측론을 이용하여 위험을 분석Fink의 위기 예측론의 다섯가지 질문을 개인위험관리에 알맞게 변경하여 적용.

-위험의 발생확률을 가정한 뒤, 위험충격도의 평균값을 이용하여 위험의 위치를 파악, 위험관리 방안을 제시

3. 인물소개
-만 25세 군필 남자
-전문대 졸업 후 중소기업 기계관련 생산직 취직
-초봉 2500만원으로 시작해 퇴직 시에는 연봉5500만원
-DINK족으로 자녀는 없으며, 맞벌이를 하는 배우자와 소득수준이 비슷. (단, 배우자의 소득은 고려하지 않는 것으로 가정)
-B형 간염 보균자
-지병 및 기타 질병에 대한 가족력(유전성) 없음
-비사무직이므로 매년 직장건강검진을 의무적으로 실시
-취미는 여행과 등산
-퇴직 후에는 주식투자와 부동산 투자로 생활자금 마련

<중 략>

50대 - 재무안정기(1) 55세
1. 위험요소(1) – 퇴직 후의 재무 안정성

50대의 경우 다른 연령대에 비해 상대적으로 지출이 많은 연령대
각종경조사비, 사회적활동증가에 따른 문화비용등이 증가

예기치 못한 본인의 사망시 가족의 생계를 위한 자금이 필요

주인공은 55세에 퇴직, 현금1억5천만원과 1억원상당의 회사주식을 퇴직금으로 받음

은퇴자금을 활용하여 자산을 늘리는 투자가 필요하나 직접투자등으로 인한 자금손실의 가능성도 예상해야함

3. 위험요소(2) – 직접투자손실
직접투자의 단점
손해발생시, 100% 본인에게 그 위험이 귀속

투자기업선별, 매수-매도주문으로 인해 많은 시간할애

손해발생후, 그 파급이 상당함

정보의 비대칭성으로 인한 정보의 결여 발생

5. 위험관리(1)
변액 보험

-변액보험은 납입한 보험료를 펀드로 구성하여 주식, 채권투자에서 발생한 이익을 배분하여 주는 실적배당형 보험

-펀드와의 차이점은 사망보험금, 노후연금등 보험고유의 지급사유에 대해서는 최저보험금 보장

-초기엔 판매자격자 부족, 생소한 상품내용으로 판매가 부진 이후, 판매역량의 향상과 주식시장의 성장으로 판매 증가

6. 위험관리(2) - 변액유니버셜종신보험가입

자신에게 맞는 포트폴리오 구성가능
20년 만기, 2년후 자유납으로 자유로운 증감액가능
라이프사이클에 맞춰 자금활용 가능
– 중도인출, 일시납입중지,
추가납입
종신보험 + 실손의료

참고자료

· -개인위험관리와 생활금융/두남
· -황선모/ 내 자동차와 자동차보험 (2010)/ 한국자동차보험연구소
· -11대 중과실 교통사고(카페 참고자료)
· -변액보험의 배경(카페 참고자료)
· -보험개발원(http://www.kidi.or.kr/)
· -손해보험협회(http://www.knia.or.kr/)
· -생명보험협회(http://www.klia.or.kr/)
· -삼성생명(http://www.samsunglife.com/)
· -흥국화재(http://www.heungkukfire.co.kr/)
· -도로교통공단(http://www.koroad.or.kr)