My Life Financial Plan (내 생애 재무 계획)

소개

성균관대 금융생활 (박덕배)

과제인 My financial Plan 입니다.
180명 중 단 3명 만점 받은 과제 중 하나 입니다.

목차

0. 기본 가정 및 개요
1. 현재(2009년6월)~ (2011년 8월)
2. 2011년 8월(27세)~ 2016년 12월(32세) <첫 직장, 결혼>
3.2017년(33세)~ 2026년(42세) <대학원, 주택마련>
4. 2027년(43세)~ 2044년(60세) <은퇴, 주택건설, 부모님 장례>

본문내용

(1) 물가 상승률은 공통적으로 연 3%로 적용하고자 한다. (연단위로 적용)
(2) 부모님께 상속받는 재산은 없는 것으로 한다.
(3) 세금에 대해서는 구체적으로 계산하지 않는다.
(4) 결혼 시의 부인의 재산은 0원으로 한다.
(5) 투자수익은 보수적으로 전기 순자산에만 연 단위 기대수익률을 곱하여 계산한다.
(부동산에 대한 투자는 따로 생각한다.)
(6) 대출금은 다음해에 전부 갚는 것으로 한다.
(7) 모든 계산 값은 소수점 첫째 자리에서 반올림한다. (엑셀의 round함수)
(8) 자녀는 낳지 않는 것으로 계획한다.
(9) 이 글에서 순자산은 부동산을 제외한 소유재산을 의미한다.
(10)부부는 같은 해 사망한다.

이후의 전개는
기간별로 계획한 사건들이 일어날 것을 가정하여 서술하고자 한다.


1. 현재(2009년6월)~ (2011년 8월)

먼저 지금의 나에 대해 정리해보고자 한다.

현재 나의 나이는 25세(1985년생)이며, 성균관대학교 경영학과를 3학년 2학기 째 다니고 있다. CPA(공인회계사)시험을 준비 중이며, 그로 인해 이번 학기를 마치고 1년간 휴학을 할 예정이다. 따라서 졸업 예정은 2011년 8월경으로 생각하고 있다.
CPA시험은 2010년 중순에 붙을 것을 목표로 하고 있으며, 1년간 어학 실력을 충실히 다지고 남은 학교 생활을 보낸 후에 2011년 하반기에 회계 법인 입사를 희망하고 있다.

나의 생애 재무계획을 세움에 있어서, 현재(2009년 6월)부터 2011년 8월까지의 약 2년간의 기간은 사실상 수입이 거의 없고, 상당한 금액의 지출만이 발생할 것으로 예상된다. 또한 그로 인해 적자에 대해 공식적으로는 갚을 의무가 없지만(부모님께 지원받는 부분이므로), 이를 계산해봄으로써, 부모님께 얼마나 내가 빚을 지며 하나의 사회인이 되어 가는 것인지 생각할 수 있으므로, 그 금액을 구해보고자 한다.
(이 부분에서는 미래 가치 계산을 제외하였다.)

참고자료

· 없음