가상인물 구준표,금잔디의 재무설계플랜

소개

2009년 fp협회에 공모전에 출품했던 자료입니다.

가상인물의 재무상태를 보고 재무설계플랜을 작성한 것입니다.

목차

2009 Best Financial Planning Contest
I. 서론
II. 고객과 파이낸셜 플래너와의 관계정립
III. 재무목표 설정 및 자료수집
1. 고객 및 가족에 관한 정보
2. 재무목표
3. 재무적 자료
4. 비재무적 자료
IIII . 고객의 재무상태 분석과 평가
V. 재무설계안 수립 및 제시
VI. 재무설계안에 대한 실행
VII. 재무설계안에 대한 점검
VIII. Contest를 마치며..

본문내용

1. 고객 및 가족에 관한 정보
혼자 원룸에서 생활하는 구준표씨는 지방에서 조그맣게 자영업을 하고 계신 아버지와 전업주부이신 어머니, 그리고 중소기업에서 사무직으로 일하고 있는 25세의 여동생이 있다.

고객명 구준표 주민등록번호 ******-*******
자택주소 서울 동작구 사당동 123-4 자택전화번호 02-XXX-5001
직장(상호)명 가나다라 유통 직장(상호)전화번호 02-XXX-5002
직장 주소 서울 서초구 방배동 234-3 E-mail koojoon@★★★.com

핸드폰 번호 010-XXX-3456 금잔디: 28세로 현재 쇼핑몰 운영
*가정 : 연 3,500만원 수입
직장FAX번호 02-XXX-5003

2. 재무목표

단기목표: 현재의 재무상태를 바람직한 방향으로 수정 (1년)

중기목표: 결혼자금 마련(약 1억원 예상 – 이중에서 약 3,000만원 정도는 배우자가 마련할 것으로 예상) / 새차구입(2,000만원 예상) (2~5년)

장기목표: 내집마련 / 부모님의 은퇴생활비 보조(부모님께서 필요하실 때) (5년 이상)
3년 후 결혼예정인 구준표씨는 중기목표로 결혼자금 7,000만원 마련을 세우고 있다. 현 재무상황에서 실현가능성이 높지 않을 것으로 판단된다. 집은 지금 사는 곳 근처로 생각하고 있다. 부모
님의 은퇴생활비 보조는 5년 이상으로 가능하면 돌아가실 때까지 하고 싶어한다. 지금처럼 금잔
디씨와 함께 맞벌이를 한다고 봤을 때 장기목표는 실현가능성이 높다.

3. 재무적 자료
구준표씨 재무상태표
2008년 12월31일 현재
자 산(주4) 부채와 순자산
현금 및 현금등가물 부채
보통예금 2,750,000 자동차 할부금(주3) 15,000,000
적금(주1) 11,000,000
현금 및 현금등가물 계 13,750,000
투자자산 부채총액 15,000,000
E증권사(주2) 3,800,000 순자산 27,550,000
투자자산 계 3,800,000
II. 고객과 파이낸셜 플래너와의 관계정립
구준표씨는 회사의 구조조정과 감원에 대한 소문 때문에, 재무설계의 필요성을 느끼고 상담을 받아보기로 마음먹었다. 구준표씨는 약 1년 전부터 금잔디씨와 연애를 하고 있는데 둘은 결혼을 고려 중이다.
나는 면담을 하기 전에 상담할 때 사용될 설문지와 자료, 경기동향에 관한 정보 등을 준비했다. 관련 업무규정과 윤리규정도 함께 준비했다. 평소 재무설계에 관심이 없어서 인지 구준표씨는 바쁜 일정 때문에 전화로 상담을 원했다. 하지만 나는 자료수집의 중요성 설명한 뒤 만일 정확한 정보를 모두 확보하지 못할 경우 플래너는 업무수행을 제한하거나 고객과 맺었던 서비스 계약이 종료될 수 있다고 말하고 직접 만나 면담을 갖자고 구준표씨를 설득했고, 배우자가 될지도 모르는 금잔디씨와 함께 구준표씨 사무실 근처 커피샾에서 만나기로 했다.

참고자료

· AFPK교재,삼성생명 홈피,삼성증권, 신한은행