가계재무관리 ) 가계재무관리의 과정(4단계)에 맞게 자신의 가계를 대상으로 가계재무관리를 수행하시오.

목차

1. 가족상황과 재무상태 파악

2. 재무목표 설정하기
1) 단기재무목표
2) 장기재무목표

3. 행동계획의 수립과 실행

4. 정기적인 검토와 수정

5. 참고문헌

본문내용

1. 가족상황과 재무상태 파악

본인은 나이 57세로 60세인 남편과 2인 가족으로 구성되어 있다. 자녀 1명이 있으나, 현재 독립한 상태이며, 양가 부모는 모두 없는 상황이다. 본인의 소득은 월 200만원 남편의 소득은 월 300만원이다. 매월 임대소득으로 50만원이 들어오고 있으며, 본인은 분기별로 출강을 나가 100만원 정도의 기타소득 수입이 있다.

<중 략>

2. 재무목표 설정하기

본인 가계의 가장 큰 재무목표는 바로 노후대비이다. 남편은 올해 상반기까지 근무하고 정년퇴임을 앞두고 있으며, 현재 계획으로는 정년퇴임 후 한달은 휴가를 보내고 월 200만원 급여를 받을 수 있는 곳으로 재취업할 예정이다. 본인 역시 정년퇴임을 3년 앞두고 있는 상황이다. 개인연금과 국민연금 그리고 퇴직연금까지 꾸준히 납부하며, 안정적으로 다지고 있으나 부부 모두 건강이 좋지 않아 지속적으로 병원비가 지출될 상황이다. 그리고 퇴직을 예상하며 무리하게 매월 납부했던 보험료가 부담스러운 상황이라, 남편의 퇴직 시점에 맞춰 보험을 정리하고, 필요한 것만 유지하도록 하는 것이 필요했다. 소득의 감소와 주택담보대출로 1억 5천만원을 향후 10년간 상환해야 하는 상황이라, 지금 준비한 연금으로 충분한 생활을 보장하기 어려울듯하여, 부채를 빠르게 상환하는 목표를 잡고 지출소비를 구성해야 할 필요가 있었다.

1) 단기재무목표
- 남편 은퇴시점에 다녀올 해외 여행자금 200만원 모으기
2) 장기재무목표
- 10년 상환예정으로 잡힌 주택담보대출의 상환시기를 5년으로 단축하기 (5년안에 1억5천 상환하기)

3. 행동계획의 수립과 실행

- 실행방안1: 1년동안 지출하는 여가 문화비 600만원 중에서 200만원으로 여행자금 마련
2020년 연간 수입지출표를 살펴보면 연간 600만원을 문화여가비로 사용하였다. 이 중 200만원을 퇴직기념 여행 자금으로 활용한다.

참고자료

· 가계재무관리. 서지원, 성영애 지음. 출판문화원. 2020.