과제_가계재무_2018학년도 2학기_완성본(30점만점에 29점)

소개

o 과 제 명 :
학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오. 이를 위해 먼저 교재 7장(가계재무관리의 과정)에 소개된 4단계의 과정을 A4용지 1장 내외로 요약하고(3점), 본인 가계의 재무목표 달성을 위해 가장 관심 있는 이슈를 다루는 신문기사 3편(2018.1.1일자 이후)을 선정하여 기사내용을 각각 요약하시오(3편×3점=9점). 다음으로 자신의 가계를 대상으로 하여 가계재무관리의 단계를 적용하여 각 단계마다 필요한 구체적인 내용을 표와 그림 등을 포함하여 구체적으로 제시하시오(12점). 앞서 조사한 신문기사를 비롯한 다양한 매체, 저서, 학술논문 등의 내용을 참고하여 가계재무관리의 실천방안을 장기와 단기로 구분하여 각각 5가지 이상 제시하시오(6점).

목차

1. 가계재무관리의 과정(4단계) 요약

2. 관심있는 이슈를 다루는 18년도 신문기사 3편선정하여 요약
1) '청약통장 전성시대'…가입자수 2천400만명 돌파
2) 로또 `신혼희망타운` 10만가구…새내기 부부 "꼭 청약해야지“
3) "경기냐 금융안정이냐"…한은, 장고 끝 18일 금리 올릴까?

3. 나의 가계를 대상으로 각 단계마다 구체적인 내용을 표와 그림 등을 포함하여 제시
1) <1단계> 가족상황 및 재무상태의 파악
2) <2단계> 재무목표의 설정
3) <3단계> 행동계획의 수립과 실행
4) <4단계> 정기적 검토와 수정

4. 가계재무 관리의 장기와 단기 실천방안

본문내용

1. 가계재무관리의 과정(4단계) 요약

가계재무관리는 현재 또는 미래의 자원을 증대시키고 보전하며, 기대하는 생활표준의 달성, 생애소비만족, 실질구매력 하락과 자원손실, 사회경제적 변화 등에 대비하기 위해 필요하다.이 과정은 4가지의 단계로 진행하는 것이 효과적인데, 그 첫 번째 단계는 가족상황 및 재무상태의 파악이다. 가족 상황에는 가계 구성원의 구성(가족원 수), 구조(가족관계 등)과 가구주의 연령과 구성원의 직업, 라이프 스타일 등이 있으며, 가족상황을 총체적으로 파악할 수 있는 변수인 생애주기 또한 파악한다. 이를 통해 재무관리대상이 처한 상황과 관련정보를 파악할 수 있다. 재무 상태는 상태표와 여러 지표로 파악해볼 수 있는데, 일정한 시점의 순자산을 파악하는 자산부채상태표와 일정기간 동안의 돈의 흐름을 파악할 수 있는 수입지출상태표의 작성으로 분석과 평가가 가능하다. 또한 안정성지표(가계수지, 비상자금, 위험대비, 부채부담지표)와 성장성지표(저축성향, 투자성형, 유동성지표)가 평가에 함께 사용될 수 있다.
두 번째 단계는 재무목표의 설정이다. 앞의 단계에서 파악한 정보로 필요한 자금에 대한 목표와 재무활동에 관한 재무목표를 세울 수 있다. 생활양식을 달성하기 위해 필요한 자금과 활동을 기간에 따라 짧은 기간 내에 이루기를 원하는 단기목표와 비교적 오랜 기간에 걸쳐 이루기를 원하는 장기목표로 나누어볼 수 있다. 목표 선정 시에는 독신기, 신혼기, 자녀교육기, 중년기, 노년기의 5단계의 생애주기에 따른 주요 사건과 활동을 고려해야 한다. 목표를 설정할 때는 여러 목표를 나열하고 우선순위를 정하여 구체적인 목표금액과 달성기간을 서술하고, 목표에 따른 필요저축액을 산출한다. 산출된 저축액에 따라 목표액이나 기간 등을 현실적으로 조정한다.
세 번째 단계는 재무목표를 달성할 수 있는 행동계획의 수립과 실행이다. 기존의 <수입지출상태표>를 참조하여 <변경 후 수입지출상태표>를 예산표로 작성한다. 예산수립이란 수입을 ‘저축’과 ‘소비지출’로 할당하는 것이다. 금융상품에 대한 이해를 먼저 한 후에 재무목표에 적합하게 저축액을 배분하고, 소비지출금액은 ‘고정지출’과 ‘변동지출’로 구분하여 이를 세분화, 배분한다.

참고자료

· 없음