ARPS 은퇴설계전문가 1과목 요약

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본문내용

1. New Paradigm
1장 은퇴설계의 뉴패러다임과 연금화 사회 도래
제1절.은퇴설계의 패러다임 변화.
(1)적립에서 인출로 변화
(2)리스크에 대한 생각 변화
(3)의료비 준비
(4)가족관계의 변화
01 입구(적립)관리와 출구(인출)관리
-노후자금 마련에 치중.
-재무설계는 1969년 말 미국에서 시작.
-1990년 후반부터 2000년대 초반 우리나라 도입.
-전통적 은퇴설계는 적립에만 관심을 두고 있음.
-정년을 눈 앞에 두거나 퇴직자에게 적합X.
-수명연장으로 인해 은퇴생활기간 길어짐.
-달성어려운 자금을 마련하기보다 연금상품을 활용해 은퇴 후 소득을 마련하는 데에 초점 맞춰야함.
02 자산배분과 상품간 배분
-자산배분:주식과 채권등 다른 자산에 자금 분산.
-상품간배분:종신연금과 투자자산간의 자금배분 비중
★상품간 배분으로 종신연금 구입비율 -> 자산배분으로 변동성 위험 관리.
03 연금자산과 건강자산
문항 생활비
의료비
특징 규모와 시기 예측 가능.
부족하면 감액가능
수명 예측 불가. 규모와 시기 예측 불가.
쉽게 줄일 수 없음.
가족에게 부담 전가.
준비법 3층보장활용
종신형 연금 활용 정액보상 의료비 보험
실손보상 의료비 보험

04 재무설계와 비재무설계
-단순히 돈 문제가 아니라 비재무적인 분야도 포함.
(재무설계 + 비재무설계 포괄하는 개념)
-은퇴란 단순 월급이 단절되는 의미가 아님
일터에서 맺어왔던 관계의 단절이라는 의미도 있음.
05 연금과 세금
-장기 저축 유도 위해 소득,세액공제/비과세 혜택.
국민연금 만 18세-60세미만 국민에게 의무적으로. 연말정산 때
소득에서 공제.
퇴직금 퇴직연금가입자가 55세 이전에 직장을 퇴직할 경우 IRP로
의무적 이체. 55세 이후 연금 수령시 퇴직소득세 30~40% 감면
연금저축/퇴직연금 근로자
추가납입적립금 세액공제 받은 금액 중도 인출시 기타소득세
연금보험 세제혜택 없음 10년 이상 유지하면 소득세 납부x
★국민연금은 가입기간동안 소득공제해주지만 노령연금 수령할 때 연금소득세 납부.
★퇴직연금과 연금저축도 세액공제해주고 이자배당에 대한 소득세 납부X, 연금 수령시 연금소득세.

참고자료

· 없음