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포트폴리오의 기대수익률과 위험의 정의와 포트폴리오 위험의 종류 그리고 각 위험의 사례2025.04.261. 포트폴리오의 기대수익률과 위험 포트폴리오의 기대수익률은 포트폴리오를 구성하는 자산의 구성 비율과 포트폴리오를 구성하는 개별 자산의 기대수익률을 가중 평균하여 구할 수 있다. 포트폴리오의 위험은 분산투자로 비체계적 위험이 완전히 제거되면, 개별자산의 체계적 위험만을 고려한 값의 가중평균을 한다. 즉, 포트폴리오를 구성하는 자산의 가치변동은 서로 다른 방향으로 일어나 전체 포트폴리오의 위험을 줄여주며 이는 분산의 연산 법칙으로 구한다. 2. 포트폴리오 위험의 종류 포트폴리오 투자의 총위험은 체계적 위험과 비체계적 위험으로 구성된다...2025.04.26
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비상계엄이 한국 경제에 미치는 영향들2025.01.291. 외환보유고 감소와 외환위기 위험 비상계엄 선포 이후 정부의 무제한적인 환율 방어로 외환보유고가 위태로워졌다. 만약 갑작스러운 채무 상환이나 예상치 못한 곳에 돈을 써야 하는 상황이 발생하면 외환보유고가 더 줄어들 수 있으며, 이로 인해 외환위기가 올 수 있는 위험이 있다. 2. 주식시장 하락과 성장동력 부족 비상계엄 이후 코스피와 코스닥이 하락하고 있다. 한국의 주요 성장 동력이었던 조선, 자동차, 화학 산업이 경쟁력을 잃고 있어 한국 증시가 더 하락할 것으로 전망된다. 또한 외국인과 개인 투자자들의 신뢰도 하락으로 자금이 해...2025.01.29
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기업이 보유한 금융자산의 종류에 따라 기업의 손익에 미치는 영향2025.01.181. 단기 금융투자자산 단기 금융투자자산은 비교적 짧은 기간 동안 보유하고 이익을 추구하는 자산으로, 주로 주식, 채권, 상업용 어음 등의 형태를 취한다. 이러한 자산들은 유동성이 높고 시장의 변동성에 따라 빠르게 매매가 가능하여 기업의 단기 자금 운용에 큰 역할을 한다. 그러나 시장의 불안정성이나 경제적 충격이 발생했을 때 이 자산들의 가치가 순식간에 떨어질 수 있는 위험도 존재한다. 2. 장기 금융투자자산 장기 금융투자자산은 주로 더 긴 시간 동안 보유하며 지속적인 수익이나 자본 가치 상승을 목표로 한다. 주식 투자는 기업에 직...2025.01.18
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집값 하락이 금융시스템 불안에 미치는 영향2025.05.041. 집값 하락의 원인 집값 하락의 주요 원인은 미국의 기준금리 인상에 따른 한국 금리 인상, 집값 하락 기대와 갭투자 등입니다. 특히 우리나라에서는 부동산 투자가 재산 축적의 주요 수단으로 활용되어 왔기 때문에, 집값 하락으로 인한 서민들의 자산 감소와 주택담보대출 문제가 심각한 상황입니다. 2. 금융기업들의 리스크 증가 최근 몇 년간의 집값 폭등으로 인해 금융기업들의 시스템에 리스크가 커져 문제가 되고 있습니다. 따라서 부동산 금융 시스템의 회복을 위해서는 무리한 주택담보대출 관행을 지양하고, 안전한 자산 투자 분위기를 조성해야...2025.05.04
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인플레이션이 기말재고 및 매출원가에 미치는 영향2025.01.041. 인플레이션의 개념 인플레이션은 경제적으로 심각한 문제를 초래할 수 있다. 가격 상승으로 인해 소비자 구매력이 감소하고 경제 성장률이 저하될 수 있다. 또한 금리 상승으로 이어져 기업과 개인의 대출 활동을 제한하고 경제 활동을 둔화시킬 수 있다. 따라서 인플레이션을 예방하거나 관리하는 것이 중요하며, 중앙은행과 정부는 적극적으로 대응해야 한다. 2. 기말재고에 미치는 영향 인플레이션은 기말재고의 가치를 하락시킬 수 있다. 가격 상승으로 인해 재고의 구매력이 감소하면 기말재고의 가치가 낮아지게 된다. 또한 인플레이션은 기말재고의 ...2025.01.04
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영끌 몸테크족들이 유독 어려운 시기를 보내고 있는 이유2025.04.291. 노후 단지가 몰린 강북권 중저가 아파트값 상승 최근 부동산 불장에 따라 노후 단지가 몰린 강북권 중저가 아파트값이 크게 올랐다. 이는 영끌 몸테크족들이 어려운 시기를 보내는 주요 요인 중 하나이다. 2. 불편한 주거환경과 시장 침체 영끌 몸테크족들은 불편한 주거환경에 더해 최근 부동산 경기 침체까지 겪으며 이중고에 빠져있다. 금리 인상, 채권 금리 하락, 주력 테마주 주가 조정 등이 겹치면서 어려움을 겪고 있다. 1. 주제2: 불편한 주거환경과 시장 침체 불편한 주거환경과 시장 침체는 밀접한 관련이 있습니다. 노후화된 주거 단...2025.04.29
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인플레이션(상품의 가격이 지속적으로 오르는 현상)이 기말재고 및 매출원가에 미치는 영향2025.01.281. 인플레이션이 기말재고에 미치는 영향 인플레이션이 장기간 지속됨에 따라 매입 원가 또한 상승하게 되는데 이러한 매입 원가의 상승은 기말재고의 원가를 증가시키게 된다. 여기서 기말재고는 매출원가를 산정하는요소로서 다음 기의 기초 재고가 되어 다음 기의 이익에도 영향을 미치게 된다. 그러므로 기업이 어떤 재고자산 평가 방법을 적용하고 있느냐에 따라 기말재고 평가 금액이 달라지게 되고, 이는 재무제표에도 영향을 미치게 된다. 2. 인플레이션이 매출원가에 미치는 영향 매출원가는 '기초재고 + 매입 - 기말재고' 산식을 통해 구할 수 있...2025.01.28
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환위험의 개념, 환노출의 종류2025.01.291. 환위험의 개념 글로벌 기업은 필연적으로 외화 표시 자산이나 부채를 가지고 있거나 외화로 수출 ? 입대금을 결제하게 된다. 이때 환율의 변동으로 기업의 손실 가능성이 생기는 데 이것을 환위험(foreign exchange risk)이라 한다. 예를 들어 천당 1,000원 이었던 환율이 900원으로 하락(원화 가치의 상승)하게 되면 수출 기업의 경우 $1당 100원의 손실을 보게 되고, 100만 불의 해외자산을 가진 기업은 원화로 환산 할 경우 10억 원이었던 자산이 9억 원으로 하락하게 된다. 물론 이 경우 수입기업이나 외화 표...2025.01.29
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금융위기가 발생하는 이유 2가지2025.01.191. 금융위기의 거시적 관점 금융위기는 거시적인 관점에서 볼 때 경기 상승 과정에서 자산 가격이 거품처럼 치솟다가 경기 수축으로 인해 급격히 하락하면서 은행 실패로 이어지는 상황을 말한다. 자산 가격의 급격한 하락이 금융위기의 첫 번째 이유라고 볼 수 있다. 2. 금융위기의 미시적 관점 금융위기는 미시적인 관점에서 볼 때 은행들이 동시다발적으로 예금 인출 요구를 받아 이를 감당하지 못해 예금 지급을 유예하거나 중앙은행의 지원을 받아야 하는 상황을 말한다. 은행에 대한 신뢰도 하락으로 인한 예금 인출 요구의 증가가 금융위기의 두 번째...2025.01.19
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일본의 금리 인상이 우리나라에 미치는 영향2025.04.251. 일본 중앙은행의 금리 인상 일본 중앙은행(BOJ)이 10년 만기 일본 국채 금리 변동 폭을 ±0.25%에서 ±0.5%로 상향 조정하는 등 사실상 장기 금리를 인상했다. 이는 일본 중앙은행이 앞으로 긴축하고 장기 매입을 줄인다는 의미이다. 2. 엔-달러 환율 변동 일본 중앙은행의 YCC 변화로 엔·달러 환율이 하루 3% 이상 하락했다. 엔화가 강세를 보일수록 달러는 약세를 보이며, 이는 일본 기업들의 이자 부담 증가와 수출 어려움을 초래할 수 있다. 3. 미국 국채 시장 영향 일본 중앙은행의 긴축으로 일본계 펀드들이 미국 국채를...2025.04.25
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