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1. 노후설계 행복콘서트
1.1. 우리가 살아갈 미래 사회의 모습
우리가 살아갈 미래 사회의 모습은 매우 변화할 것으로 예상된다. 먼저 '200세 시대와 불로장생'이 도래할 것이다. 현대에는 보험가입도 100세 보장이 대세이지만, 과거 진시황제나 조선 왕들의 평균수명은 각각 50세와 47세에 불과했다. 이처럼 인간의 평균수명이 크게 늘어나 우리는 은퇴 후 20년이 아닌 40년 이상의 시간을 보내야 한다. 따라서 더욱 철저한 노후 준비가 필요할 것이다.
또한 '2050년의 대한민국'은 전 세계에서 가장 빨리 초고령사회로 진입할 것으로 예상된다. 우리나라의 2050년 예상 인구수는 약 4,700만 명으로, 이로 인해 국민연금기금 고갈, 건강보험 재정 적자 등 많은 문제가 발생할 것으로 보인다.
'인구 감소 시대의 단상'에서는 인구감소에 따른 변화를 예측하고 대처하는 것이 중요하다고 말한다. 일부에서는 적극적인 이민 정책을 제시하고 있으며, 학령인구 감소로 인한 여유로운 학교 시설 활용 방안으로 시니어 대학 운영 등이 제안되고 있다.
'금융 문맹과 디지털 문맹'에서는 4차 산업혁명 시대에 금융문맹보다 더 무서운 것이 디지털 문맹이라고 지적한다. 특히 은퇴 이후 인생 후반전을 살아가는 사람들에게 디지털 공부가 더욱 필요하다고 강조한다.
'초고령사회와 노후 파산'에서는 초고령사회가 증가한 노후파산을 막기 위해서는 기술을 익히고 인적 자본에 투자하는 것이 중요하다고 말한다. 예를 들어 퇴직 후 치킨집이 아닌 학교로 가서 장인정신을 가지고, 자신만의 브랜드를 만들며, 핵심에 집중하고 네트워크에 투자하는 등의 방법을 제안한다.
'웰스테크와 자산관리'에서는 미래 자산관리의 변화를 예측하고 있다. 첫째, 사회적 책임투자에 대한 인식 확대로 친환경 투자 수요가 증가할 것이다. 둘째, 금융산업 내의 자체수요와 규제강화에 따른 기술혁신이 이루어질 것이다. 셋째, 디지털을 통한 절차 간소화가 이뤄질 것이다. 넷째, 플랫폼 간 비교와 이동, 고객 맞춤형 서비스 경쟁이 확대될 것이다. 다섯째, 사이버 보안 관련 규제가 더욱 강화될 것이다.
이처럼 우리가 살아갈 미래 사회는 초고령화, 인구감소, 디지털화, 자산관리의 변화 등 다양한 모습으로 변화할 것으로 예상된다. 따라서 이에 대한 철저한 준비와 대응이 필요할 것이다.
1.2. 행복한 노후를 위한 은퇴 준비
행복한 노후를 위한 은퇴 준비는 100세 시대를 살아가는 현대인들에게 매우 중요한 문제이다. 이 책은 은퇴 후 행복한 삶을 살아가기 위한 방법을 제시한다.
첫째, 은퇴와 퇴직의 개념을 명확히 구분해야 한다. 적극적인 재취업 의사가 있으면 퇴직이고, 없으면 은퇴로 정의할 수 있다. 은퇴 후에는 자유인이 되어 자신의 의지대로 살아갈 수 있는 마지막 기회이자 시간이므로, 자신이 가장 좋아하고 잘하는 일을 찾아 스스로의 인생의 주인공이 되어야 한다.
둘째, 노후 준비의 기본은 3층 연금, 즉 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 갖추는 것이다. 특히 맞벌이 부부라면 부부 함께 국민연금에 가입하고, 은퇴 후 직업을 위한 자기계발도 병행해야 한다. 노후 자산이 부족하다면 주택연금을 활용하는 것도 좋은 방법이다. 또한 건강수명을 늘리기 위해 운동을 필수적으로 해야 하며, 자녀와의 가치관 차이를 인정하고 받아들이는 자세가 필요하다.
셋째, 은퇴 시 필수적으로 점검해야 할 7가지 체크리스트가 있다. 자신의 자산과 부채 현황, 미래 현금흐름, 건강보험 자격, 국민연금 수급 방법, 퇴직금 수령 방법, 자동이체와 회비 정리, 노후보험 포트폴리오 등을 확인해야 한다.
넷째, 노후 준비에 있어 주의해야 할 5가지 착각이 있다. 돈을 무한정 벌 수 있다고 생각하거나, 연금의 필요성을 느끼지 못하고, 자녀 지원으로 대신한다거나, 자녀가 노후를 책임질 것이라고 착각하며, 배우기에 늦었다고 생각하는 것 등이다.
다섯째, 은퇴 후 3단계 노후 생활인 사회적 활동기, 회고기, 투병기에 따른 필요 자금을 최소 210만 원에서 여유 400만 원까지 준비해야 한다. 또한 던바의 법칙에 따르면 진정한 사회적 관계를 맺을 수 있는 사람은 150명 정도이며, 가족, 친밀한 관계, 친근한 관계, 공적 관계 등으로 구분된다.
여섯째, 기대수명과 건강수명, 행복수명의 개념을 이해하고, 법률적 자산과 은퇴 자산, 실질 자산을 구분하여 관리해야 한다. 은퇴 후 가장 많이 후회하는 것은 건강, 재산, 인간관계, 생활 등 네 가지 분야이다.
일곱째, 퇴직금과 퇴직연금에 대한 이해가 중요하다. 퇴직연금 제도와 세금, 수령 방식 등을 확인해야 한다. 또한 은퇴 후 발생할 수 있는 경제적, 자식, 시간, 건강 등 4대 위험에 대비해야 한다.
이처럼 행복한 노후를 위해서는 다양한 준비가 필요하며, 이 책은 이를 체계적으로 정리하여 제시하고 있다.
1.3. 경제적 위험에 대비하는 방...
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