본문내용
1. 금융생활 안내서
1.1. 들어가며
미국 퓨리서치센터에서 실시한 설문조사에 따르면, 전 세계 선진국 국민들 중 유일하게 한국 국민들이 '물질적 행복'을 삶에서 가장 가치 있는 것으로 꼽았다고 한다. 이는 한국 국민들에게 금전적인 부가 삶의 가치와 직접적으로 연결되어 있다는 것을 보여준다. 그러나 국내 여러 연구에 따르면, 한국 국민의 금융 문맹률이 심각한 수준이라고 한다. 특히 평생에 걸쳐 진행되어야 하는 돈 관리에 필요한 금융 관련 지식이 턱없이 부족한 실정이다. 단순한 예금과 적금 외에도 자산을 어떻게 분배해서 불려야 하는지, 어디까지가 나에게 적절한 만족감과 안온함을 주는 소비인지, 목돈을 얼마나 불려놓아야 하는지 등의 기준을 잘 모르고 있다. 이렇듯 돈이 행복의 필수 조건이라고 여기면서도 정작 돈에 대한 이해가 부족한 사람들이 많다는 것이 문제라고 할 수 있다. 이러한 상황에서 저자들은 금융생활에 대한 실질적인 도움을 주고자 이 책을 집필하게 되었다고 한다.
1.2. 금융 서비스의 변화
토스가 생기기 전 금융 서비스는 우리, 신한, 국민은행과 같은 전통적인 은행 서비스였다. 토스가 처음 출시하고 '용돈 통장' 중심으로 소액의 자금만을 관리했다. 서비스가 탄탄해지고 증권 서비스가 더해지며 주식 투자의 80%는 토스 증권을 통해 거래하고 있다. 모바일 서비스 태생이라 스마트폰에서 빠르고, 간편한 서비스를 받을 수 있기 때문이다.
또한 '토스' 앱은 기존 은행 서비스와도 많은 차이점이 있다. 그중 하나가 '토스 피드'다. 토스 피드는 토스의 공식 콘텐츠 플랫폼으로 80여 명의 필자와 함께 금융, 경제 관련 소식을 전해주고 있다. 일반 은행권에서 이런 피드를 전달해 주면 '광고'라는 인식이 강해 안 봤지만 토스 피드에서 전해주는 소식은 광고라기보다 '나에게 유익한' 또는 '궁금해했지만 해결하지 못한 금융 지식'에 대해 알려주고 있었다.
이렇게 토스 피드 내용을 새롭게 엮어 출판된 책이 바로 "더 머니북"으로, "라이프 사이클"에 맞춰 알아야 할 금융 지식에 대해 내비게이션 역할이 되도록 구성되어 있다. 즉, 토스라는 핀테크 기업이 기존 금융 서비스와는 차별화된 모바일 기반의 금융 서비스를 제공하고, 이를 통해 축적된 금융 정보와 노하우를 책으로 엮어내어 금융 생활의 안내서를 제공한 것이다.
1.3. 금융 기본지식
금융 기본지식은 개인의 생애 주기에 걸쳐 매우 중요하다고 할 수 있다. 암호화폐의 기반이 되는 기술에 대한 이해 없이 단순히 가격 상승만을 노리고 투자하는 것은 전형적인 투기 행태이다. 자신의 금융이해력이 높다고 생각하는 사람일수록 올바른 금융 의사결정을 내릴 가능성이 크다. 화폐는 인류가 발명한 사회적 합의물이며, 우리나라에서는 소득 수준과 금융이해력 사이에 상관관계가 없다. 주식의 수익률이 채권보다 높은 것은 금융원리에 부합한다. 우리나라 고등학생들은 대학 입시 위주의 교육으로 인해 금융 교육을 받을 기회가 부족한 편이다. 물가 상승으로 인해 화폐의 실질가치가 하락하는 현상을 인플레이션이라고 한다. 복리 효과를 얻기 위해서는 충분한 투자 기간이 필요하다. 우리나라의 금융이해력 수준은 특히 금융 태도 분야에서 OECD 평균보다 낮은 편이다.
이처럼 금융 기본지식은 개인의 자산 관리와 재무 설계, 그리고 원활한 금융생활을 위해 매우 중요하다. 실제 많은 사람들이 금융에 관한 기본적인 개념이나 원리를 잘 이해하지 못하고 있는 것이 현실이다. 따라서 금융 기본지식을 체계적으로 습득하고 실생활에 적용할 수 있는 능력을 기르는 것이 필요하다고 할 수 있다.
1.4. 자산관리와 투자
자산관리와 투자는 개인의 재무 상태와 목표에 맞게 합리적으로 이루어져야 한다. 자산관리에는 다양한 금융 상품에 대한 이해와 더불어 위험 대비를 위한 자산 분산, 장기적 관점에서의 포트폴리오 관리 등이 필요하다.
먼저 투자에 앞서 자신의 투자 성향과 위험선호도를 파악하고, 이에 적합한 자산 배분을 해야 한다. 예를 들어 안정성을 중요시하는 보수적 투자자는 채권, 예금, 펀드 등의 저위험 자산에 비중을 둘 것이고, 수익성을 중요하게 여기는 공격적 투자자는 주식, 파생상품 등의 고위험 자산에 더 많이 투자할 것이다.
또한 자신의 목표 달성을 위해 단기, 중기, 장기 등 다양한 시간 관점에서 자산을 관리해야 한다. 단기적으로는 예금이나 채권과 같은 안정적인 자산에 투자하고, 중장기적으로는 주식이나 펀드에 투자하는 등 포트폴리오를 구성해야 한다.
부동산 투자도 중요한데, 주택은 일상생활에 필요한 필수재이자 장기적으로 가치가 상승할 수 있는 자산이다. 따라서 주택 마련을 위한 계획적인 자금 준비가 필요하다. 한편 임대 부동산 투자도 고려해볼 만한데, 이 경우 주택 구매 및 관리, 임대료 수령 등의 복잡한 절차에 대한 이해가 선행되어야 한다.
마지막으로 개인의 자산 관리에는 세금 관리도 중요하다. 이자, 배당, 주식 매매 차익 등에 대한 세금 납부 의무를 숙지하고, 세금 혜택을 최대화할 수 있는 전략을 마련해야 한다. 특히 연금, 주택청약, 저축 등의 금융 상품 활용 시 발생하는 세금 공제 혜택을 적극 활용하는 것이 좋다.
종합적으로 볼 때, 자산관리와 투자는 단순히 돈을 모으는 것을 넘어 체계적인 계획 수립과 위험 관리, 세금 최적화 등의 노력이 필요한 복합적인 과정이다. 따라서 개인의 재무 상황과 목표에 맞는 합리적인 자산관리 전략을 수립하고 실천하는 것이 중요하다.
1.5. 보험 이해하기
보험은 우리의 생활에서 매우 중요한 역할을 담당하고 있다. 예상치 못한 사고나 질병으로 인한 경제적 위험을 방지하고 대비할 수 있게 해주기 때문이다. 하지만 보험은 그 특성상 복잡한 상품 구조와 용어로 인해 사람들이 이해하기 어려운 경우가 많다. 이에 따라 보험의 필요성과 중요성을 알면서도 가입을 망설이거나 불필요한 보험에 가입하는 등 적절한 보험 가입이 이루어지지 않는 경우가 많다.
이 장에서는 보험의 기본적인 개념과 유형, 그리고 보험 가입 및 관리와 관련된 주요 내용들을 살펴볼 것이다. 보험에 대한 이해도를 높여 자신에게 필요한 보험을 찾고 현명하게 활용할 수 있도록 하는 것이 이 장의 목적이다.
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