재무설계 6단계

소개

개인 재무설계 6단계과정입니다.

목차

1단계 고객과의 관계정립
2단계 고객 정보수집
3단계 고객 정보 분석
4단계 고객 재무 설계
5단계 실행방안
6단계 모니터링

본문내용

한가한씨의 소개로 김수훤씨를 재무 상담을 위해 약속을 잡고, 김수훤씨가 주말에 직접 FP센터를 방문하셨다. 김수훤씨는 28세로 2013년 사귀고 있는 허연우양과 결혼을 계획하고 있는 미혼 남성이었다. 김수훤씨는 지금 가지고 있는 부채를 탕감하고 결혼 시 집을 얻을 수 있는 전세자금의 확보의 필요성을 설명하셨다. 또한 설문지를 통해 공격적인 투자성향을 가지고 있다는 사실과 김수훤씨의 조금은 구체적인 미래 계획과 근심거리를 확인할 수 있었다.
고객의 단기 목표는 우선 재무적인 목표로서 신용 카드 사용으로 인해 늘어난 부채 탕감과 2013년 5월 결혼 시 거주지를 마련할 수 있는 전세자금 1억 원 확보하는 것이었다. 또한 비재무적 목표로는 김수원씨의 예비신부와 돈에 대한 가치관의 차이를 좁히고자하는 것이었다. 고객은 젊은 분답게 솔직하고 명쾌하게 자신의 상황과 의견을 말씀해 주셨다.
고객의 중기 목표는 둘째아이가 태어난 후 재취업을 하기 위해 디자인 관련 대학원의 교육비를 마련하는 것이었다. 2016년 자동차 교체비용 3000만원을 마련하는 계획도 있었다.
고객의 장기 목표는 2023년 주택 구입 자금 6억 원과 첫째(2035년), 둘째(2037년) 자녀의 교육자금 2억 4000만원을 마련하는 것이었다. 이밖에 65세(2049년)에 은퇴한 이후 부부의 생활자금을 마련하는 것이었다. 김수훤씨는 미래에 대한 계획을 하면서 행복해 보였다. 지금의 계획으로 미래를 알차게 보낼 수 있다는 확신을 가진 것 같았다. 하지만 퇴직 후 연금을 계획하면서 20대 남녀의 기대수명의 차이로 인해 배우자를 홀로 6~7년간을 지내게 한다는 점에 대해서 안타까워했다.

참고자료

· 없음